シニアライフ ★10勝9敗でいきましょう★

自己破産した金融ブラックでも取得可能な
「ペイディカード」でクレヒス修行ができます！



　金融ブラックでも取得可能なペイディカード。私も2022年8月に申込、地道に使っています。Amazonなどの一部ではポイント還元はあるものの、Amazonをあまり利用しない人にとってはポイント還元が期待できないのですが、年会費無料ですし、分割３回まで金利手数料無料で利用できること、さらに、「ペイディあと払いプランApple専用」の分割手数料無料枠があるなど、持っていて損はないカードです。

　ペイディカードはリアルカードを申し込むとCICに申し込み履歴が残ります。またクレヒスも付けられます。
使い始めてまだ3ヶ月目ですがCICで開示したところ、クレヒスがつけられる状況になっていました。

●申し込みの段階でCICに申し込み履歴が残ります。


●使い始めてまだ分割払いをしていないので枠内には請求なしの ー マークがあります。


●「ペイディあと払いプランApple専用」も別途に付きますが、まだ購入していないので請求なしの ー マークです。


ペイディカードはクレヒスが付けられますので、クレヒス修行の役には立ちます。











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メルペイの定額払いを設定すると毎月途上与信されているようです

　自己破産免責の喪中で金融ブラック状態の私でも、メルカリなどの利用実績によるメルペイ独自の審査で、『メルカード』を発行してもらえることが出来ました。メルカードを発行してもらうためには、定額払い（金利を払ういわゆるリボ払い）の審査に通る必要がありますが、私の場合は既に定額払いは設定できており実際に利用していますので、メルカードの申し込みの段階での申し込み履歴はCICにはありませんでした。その代わりに、途上与信（定期的に他社も含めた利用状況を確認する）のための利用履歴が残っていました。

●メルカードを申し込んだのが11月11日の19:51分頃です。その段階で申し込み履歴ではなく途上与信である利用履歴が残っていましたので、定額払い利用者でもCICはチェックしているようです。


CICのチェックの後に、メールとアプリに同時に申し込み完了のお知らせが届きますから、AIの審査スピードには毎回感心してしまいます。つまり、この段階では人間による審査はないのでしょうね。


　さて、今回の本題はここからです。

　クレジットカード会社は定期的に途上与信といって、現在の利用状況をチェックしています。自社の利用状況はもちろんですが、他社の利用状況も確認チェックします。分割払いはしているのか、しているとしたら残債はいくらあるのかを確認できますので、利用限度額から分割比率が割り出せます。また、他社で遅れはないのか、他社での借入や利用限度額などを確認し、この段階で問題があれば利用限度額が減額されたり、また逆に良好であれば上がることあります。
　通常、この途上与信は半年に1回程度、短くても3ヶ月に1回程度だと思うのですが、なんと、メルペイは毎月チェックしているようです。

私がメルペイの定額払いを申し込んで設定したのが2022年7月でその翌月の8月からCICのクレヒスが付いています。


●定額払いを設定利用し始めたその1ヶ月後の8月17日にチェックされています


●その翌月の9月15日にもチェックされています


●10月15日にもチェック

　定額払いの審査通過後から毎月15日を境に途上与信を行なっています。私は11月11日にメルカードを申し込みましたが、申し込む前までは利用限度額は40万円（左）でしたが、申し込み完了後にアプリを確認したら45万円（右）にアップしていました。



　メルペイはおそらくですが、毎月途上与信をしているのではと推察できますね。独自審査で年収や仕事などを問わず、メルカリやメルペイスマート払いなどの利用実績を重視した審査とはいえ、これだけ頻繁にチェックしていることは、例えば、携帯の少額分割払いの遅れが出たり、他社のリボ払いや分割払いの残高を頻繁に把握できます。そのため前の月よりも限度額が減ってしまうことも他のクレジットカードよりも多いかもしれません。しかし、一方では、メルペイを他のカードよりも多く利用し、他社も含め、しっかりと返済していくことで限度額のアップは期待できるのではと思います。


（こちらの記事も参考にして見てください。）
◆自己破産免責3年の金融ブラックですが『メルカード』審査可決しました！
https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/286/0










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わずか1ヶ月で2勝を上げてJRA復帰の条件をクリアー！
　京都サラブレッドクラブで出資しているオリエンタルキングはJRAの3歳未勝利戦を勝ち上がれず、一度、ファンドを解散、地方競馬の名古屋競馬でJRA復帰を目指していました。

　オリエンタルキングは京都サラブレッドクラブの初年度募集馬の一期生で、1/500口での募集価格は14,000円（総額700万円）でしたが、ニューワールドからのリニューアル、大幅な方向変換などもあり会員数もそう多くはありませんでしたので、この馬は入会特典として「無料」での提供でした。入厩先も栗東の杉山晴紀厩舎で、デアリングタクトで人気・実力とも備えていることもあり1/500口の出資をしました。毎月の維持費のみの支払いでしたので、デビューすればその段階で出資金（ゼロ円）回収、プラス収支という状況でした。

　順調に育成も進み、入厩もスムーズにいくかと思いきや、ナント、入厩予定先の杉山厩舎の馬房があまりにも混雑しすぎでなかなか入厩までにこぎつけない問題が生じました。クラブ側でも入厩先変更も視野に厩舎と交渉し、なんとか入厩、デビューしました。デビュー戦は次走につながる6着。次こそと期待しましたが脚部不安で放牧。その段階ではまだ時間的に余裕があったものの、順調さに欠け、思いもよらずの長引く感じになりました。
　デビュー戦は4月でしたので時間的にはまだ少しは余裕がありましたが、この段階でクラブ側からの公式コメントで、
「順調さを欠いている本馬については、仮に未勝利戦を勝ち上がることができなかったとしても、地方移籍から中央再転入を狙う予定。万全なら勝ち上がった後、上のクラスでも十分やれると判断しております。」（クラブ公式サイトより）
との発表がありましたので、JRAでも十分に通用するという期待があったのだと思います。

　その後、何とか２戦目を迎えますが既に9月のいわゆるスーパー未勝利戦で、負ければ即終了というレースです。見た目にも急仕上げな感じで8着に敗れます。


　勝ち上がれませんでしたので今後の動向が協議されましたが、クラブの事前コメント通り、一旦、ファンドを解散し、地方競馬の名古屋へ転厩します。
「オリエンタルキング号の今後について各所と協議いたしましたところ、一旦地方競馬に転籍し、JRAへの再転入条件を満たすことを目標に進めさせていただきます。なかなか態勢が整わず戦績こそ振るいませんでしたが、ポテンシャル自体は上のクラスで通用するものを持っていると感じております。再転入の条件は以下のとおりです。
�@3歳12月末日までに2勝以上し、4歳の1月末日までに競走馬登録を申請したもの
�A3勝以上したもの 」（クラブ公式サイトより）

　その後、すぐに放牧に出ましたが、在厩日数が抹消給付金支給対象となる60日に満たなかったため（実際は56日）、地方移籍の前に再度トレセンへ入厩し在厩日数調整をすることになりました。レース出走目的ではなく、抹消日数調整という非常に珍しい事で、私も長く一口馬主をやっていて多くの未勝利引退の文書を目にしましたが、初めてのケースでした。

『損を出来るだけさせない』というポリシーのクラブらしいコメントです（笑）。

　入厩先は名古屋リーディングトレーナーの角田輝也厩舎です。馬主登録は京都サラブレッドクラブ代表の山上和良さん名義です。

　12月までの3歳の間に2勝すればJRAへの復帰が可能になります。

�@初戦は１番人気で勝利。まずは出だしは順調です。



�A一気に決めたい2戦目。1番人気ですが結果は7着


�B今度こそ！　決めたいところです。　鞍上は名古屋のリーディングジョッキーの岡部誠騎手。リーデングトレーナーとの最強タッグで望み、圧倒的1番人気でした。雨の降りしきる不良馬場でしたが、危なげなく圧勝でした。
これで2勝目を上げ、JRAへの復帰の条件を満たしました。




クラブの見解通りになりました。このまま順調にJRAに復帰しても十分に通用しそうです。



リュックサック・コサージュ・ボディバッグの購入を検討している方は必見！
●「Fredrik Packers（フレドリックパッカーズ）」「SMIR NASLI（サミールナスリ）「MAKAVELIC（マキャべリック）ブランドが豊富に揃っています。
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クレジットカード審査なし！　頼りになる高速情報協同組合。
1万円の出資で後払いの「ガソリンカード」と「ETCカード」が持てます


※画像は公式サイトのものですが実際の券面は変更になる場合もあります。


　車を運転する人にとって必ず必要なのがガソリンですが、最近のガソリンスタンドはセルフスタンドがほとんどで、現金もしくはクレジットカードでの決済が主流です。デビットカードでも決済は可能ですが、口座残高が1万円以上とか、一定金額以上無いと決済が不能であったりと制約があります。

　何かしらの事情でクレジットカードを持っていない人は、現金で支払えば良いのですが、私のように個人事業主であったり、新たに起業して法人化したものの、法人実績が無いためクレジットカードが発行できないケースでは、現金での決済に不自由さを感じることが多々あります。

　そんな時に強い味方になってくれるのが「高速情報協同組合」です。こちらの団体は法人や個人事業主が出資金1万円を支払うことで加盟できます。出資金は退会の際に返金されます。

　ガソリンカードは出光と昭和シェルのガソリンスタンドで利用できます。ガソリン料金は全国の平均値で算出されるため、1リットル単価の高いエリアや低いエリアに左右されません。
　請求は月末締めの翌月末の口座引き落としになります。個人事業主の方で屋号が無くても問題はありません。

　クレジットカードの審査はありませんので入会すれば概ね1ヶ月程度でガソリンカードが届きます。


◆こちらからお申し込みできます◆





クレジットカードがなくてもETCカードは持てます！

　車を運転する人で、高速道路を利用する場合に必需品となるのがETCカードです。ご存知の通り、ETCカードはクレジットカードとの紐付けになるため、基本的にはクレジットカード所持が必須です。ただ保証金を入れるデポジット方式で高速道路6社が共同で運営・発行しているETCパーソナルカードに保証金を預けることでETCカードを持つことが出来ます。私も当初は2万円の保証金を入れてETCパーソナルカードを1年程度利用していました。その後、前述のガソリンカードと同時発行が可能な高速情報協同組合の存在を知り、現在はこちらの団体にお世話になっています。

　高速情報協同組合に入会（加盟）するとETCカードが発行してもらえます。クレジットカードの審査もありませんのでクレジットカードの審査に不安がある方や、所持していない方でも持つことは可能です。

◆こちらから申し込みできます◆




　高速情報協同組合は新たに会社を立ち上げたばかりの法人代表や個人事業主の方で、クレジットカードの審査に不安があったり、またクレジットカードを所持していない人にとってはお勧めしたい団体です。
出資金を1万円払うことでガソリンカードとETCカードの両方のカードを同時期に発行してもらえます。支払いも翌月の後払いで口座引き落としです。請求の段階で利用金額の10％が別途加算請求されますが、これは少額積立預金みたいな感覚で、退会の際に出資金の1万円と合わせて返金してもらえるそうです。あくまでも組合ですので積立するプール金なのでしょうね。

　私は個人事業主で、所持しているデポジット型クレジットカードのネクサスカードとメルペイのメルカード共に、ETCカードは発行できないため、こちらの団体に加盟し、ガソリンカードとETCカードの2枚を所持しています。

　クレジットカードを持っていない人や、持っていてもETCカードの発行ができない場合には是非、こちらの高速情報協同組合への入会を検討してみてはいかがでしょうか。


合わせて持ちたいクレジットカード。私も使っているネクサスカード。




ガソリンカードとETCカードではクレヒスはつきません

　高速情報協同組合は金融機関ではありませんのでガソリンカードやETCカードを利用してもクレヒス（クレジットヒストリー）は残念ながらつきません。

　私の場合では、ネクサスカードでクレヒスをつけています。当初は5万円でネクサスカードを発行してもらい、出資金1万円で高速情報協同組合に入会。合わせて6万円でクレジットカード（ネクサスカード）、ETCカード、ガソリンカードをセットで持ち始めました。ネクサスカードは随時1万円単位で追加増額しましたのでビジネスシーンでは問題なく利用できています。

　起業したての法人代表や、個人事業主の方で、クレジットカード審査に不安の方は、ネクサスカードと高速情報協同組合に加盟することでビジネスシーンでの決済不安を解消できます。












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「メルカード到着」
デポジットカードからの脱却を目指しメインカードに！



　メルカードが届きました。初めて見るメルカリの封筒。普通郵便で届きます。ペイディカードもそうでしたがナンバーレスで、アプリで初期設定しなければ悪用されることもないため、今後は普通郵便で届くケースも増えるかもしれませんね。


　カードの裏面に名前とJCBのロゴがあります。自己破産した際にJCBプロパーカードに迷惑をかけてしまったので、JCB発行のカードは審査が通らないため、自己破産後は初めて持つJCBカードになります。


　角度によって色が変わるのがとても良い感じです。ネクサスカードやライフカードでは味わえないデザインです（笑）。



　初期設定を進めると初回設定ポイント1,000ポイント獲得、還元率、利用可能額が順番に出てきます。初期設定を完了すると利用可能になります。

初期設定で入会キャンペーンの最初のポイント、1.000ポイントが獲得でき、直後にアプリにはポイント加算されます。

　

メルカリ利用時の還元率は2.4％でした。

　還元率は毎年4月1日と10月1日に見直しされるようですね。今回は初回のためこれまでのメルカリ実績で決定された様です。還元率をアップさせるためには出品、購入、メルペイでの街中での利用の3つをクリアする必要がある様です。ただ、メルカリでの利用以外は今後変動することもあるかもしれませんが、現状固定で1％ですから、いま利用しているネクサスカードの0.5％、ライフカードの基本ポイント0.5％に比べたら高い還元率ですので、メルカリ利用での還元率はそれほど意識はしていません。上がればいいかなっていうレベルです。


自己破産免責からわずか3年の身でも利用限度額45万円は感謝の一言です。　

さて、期待する利用限度額は、45万円です。自己破産免責からまだ3年しか経っていない超金融ブラックにも関わらず、45万円の限度額ですので、これで十分です。

　メルカードは公共料金や月額のサブスク料金などの固定費も1.0％のポイント還元があります。利用限度額もネクサスカードのほぼ倍ありますので、これまでの第3のスーパーサブカードから、一躍メインカードになります。現在、ネクサスカードで支払っている公共料金などを全てメルカードへ移行しました。それでも余裕が有りますので、数ヶ月かけてネクサスカードからの完全離脱を図りたいと思います。
　
　先日、ライフカードデポジットを解約しましたし、メルカードへのシフトが終わればネクサスカードからも卒業できるのではと思います。

自己破産から３年。デポジットカードからの脱却への道を歩み始めた感じです。









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自己破産後の2年半。お世話になった「ライフカードデポジット」卒業して解約

　自己破産免責からわずか4ヶ月で審査通過し使っていたライフカードデポジット。破産直後でお金のない時に工面した55,000円で代引きで受け取ったクレジットカードです。5万円の枠しかないですが、それでもクレジットカードが持てた事は、債務整理、それも自己破産者にとってはまさにありがたく、頼もしい存在でした。
　特に仕事での立替払いには大いに貢献してくれました。クレヒスがどれだけ貢献してくれたかは現状ではわかりませんが、少なくともネクサスカードやペイディカード、メルカードの審査可決には何かしらの貢献をしてくれたのかもしれません。

　ライフカードは今回解約したデポジット（5万円）とゴールドカード（利用額5万円）の2枚を所持していましたが、年会費無料のペイディカードが利用限度額5万円ながら仕事で必須のMacを購入できる「ペイディあと払いApple専用」枠が21万円あるので、どちらかを解約する事は検討していました。
　また、メルカードでも十分な利用限度枠をもらえた事も卒業・解約する決め手になりました。

　デポジットもゴールドも付帯サービスが被る部分があります。ゴールドは年会費が11,000円かかりますが空港ラウンジも使える事や、ネクサスカードも既に2年使ってクレヒスも24回埋まりましたので、5万円のデポジットの方を解約しました。ただ、メルカードの枠が現段階で45万円、仮に減ったとしてもライフカード2枚よりも額が上なことを考えると、ゴールドカードの解約も視野に入れています。次の年会費の支払いが2023年2月なので、それまでにどうするかを検討します。

●解約したのでマイページの利用可能額は 0 になりました。


　2年半前にこのカードを作って発行してもらった時と、現在ではクレジットカードの所有事情も好転しましたし、その分、自己再生ができてきたのだと思います。自己破産免責からちょうど3年経ちましたが、CICのクレヒスの枠の24回は2年です。免責後の３年の間でライフカードデポジットもネクサスカードもCICのクレヒス枠24回分が一杯になりました。24回、24マスの2年というのが一つの再生の目安なのではと感じています。


次の目標は、ネクサスカードの卒業になりますが、もうしばらくはお世話になると思います。







　




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自己破産してまだ3年のバリバリ金融ブラックでもメルカリ実績で「メルカード」取得！



　 2022年11月8日にフリマアプリのメルカリの子会社「メルペイ」が新たにリアルカードの『メルカード』の発行を発表。同日より申し込みがスタートしました。メルカリアプリから順次、申し込みが可能になるとのことでしたが、私のアプリに申し込み画面が出たのが発表から3日後の11月11日の夜でした。

●さっそく申し込みます。他のカードでは年収の記入欄がありますが、メルカリ利用実績を重視する独自審査という事もあるのかもしれませんが、メルカードの申込フォームには年収記入欄はありませんでした。申し込みが終わると審査に入ります。アプリとメールにそれぞれ申し込み完了の案内が届きます。



　メルカードの国際ブランドはJCBですが、審査は発行元であるメルペイが行います。私は自己破産の際にJCBのプロパーカードに迷惑をかけていますのでJCB発行のカードは通りません。メルカードの審査は「定額払い」の審査になりますが、私は既に定額払いは利用可能なので審査は大丈夫なのではと思っていました。

●アプリとメールに申込完了のお知らせが届いた後に、アプリ内の「支払い」のコンテンツ画面に「初期設定をする」と入ったメルカードの画像が表示されました。試しに「初期設定をする」をクリックするとカードの読み取り画面になりました。


　メルカードは一般的な年収、職業、住居などの属性での評価ではなくメルカリでの出品・購入などの取引実績を重視してくれます。ちなみに私のメルカリ利用歴ですが、2017年4月に初めて出品し、その後、出品と購入を繰り返しています。

●メルカード申込段階での取引歴は591。その内の312件が出品履歴になります。出品して売れた場合は10％の販売手数料をメルカリに支払いますので、これは私の個人的な感想ですが、メルカリでは出品実績を重視しているのではと思います。購入の場合は出品者側が10％の手数料を払いますので、メルカリ側からすれば、出品者からの10％手数料はメリットも大きいため、購入実績よりも出品実績を重視しているのではと思います。


　メルカードの利用限度額は50万円と発表されています。この額はメルカード、バーチャルカード 、メルペイQRコード決済、iDタッチ決済のメルペイ全ての利用限度額です。私は申込段階での利用限度額は40万円でした。使い過ぎや第三者からの悪用防止のため自身で利用上限枠を設定できますので、私は15万円に設定。もう少し使いたいなと思った際に、利用上限をアップさせます。
　
●申込を終えた段階で利用限度額を確認したら45万円にアップしていました。


　さて、審査期間は最大2日となっていたものの、3日目になっても審査結果の案内が届きません。申込画面で再度、申込ボタンを押すとエラーになり「既にお申し込み済みです。カードが届くまでお待ち下さい。」と表示されます。


　初期設定画面が出ていることやエラー表示の文面から、審査通過してるのでは？　と思いましたが、結果のお知らせが届かないので確信が持てません。そこで事務局に問い合わせました。

●前述の内容をそのまま送信します。


普段は返答まで時間がかかるのですが、今回はやたらと早く約4分後に返答がアプリとメールに届きます。



（以下原文）
お問い合わせありがとうございます。
この度は、メルカードにお申し込みいただきありがとうございます。

確認しましたところ、審査が完了し、現在メルカードの発送準備をおこなっております。
発送が完了しましたら、ご登録のメールアドレス・アプリ内お知らせにてご案内しますので、今しばらくお待ちいただけますと幸いです。

※メルカードの審査内容や、審査結果の詳細についてはご案内することができませんので、あらかじめご了承ください

よろしくお願いいたします。
ーーーーーーーーーー
株式会社メルペイ
ーーーーーーーーーー
※株式会社メルペイはメルカリの決済サービスを運営しています


●その後にカード発送のお知らせメールが届き、アプリの「やることリスト」にカード到着後に初期設定をすることの案内がアップされました




無事に審査が通過しました！　利用限度額が45万円あれば十分です。


　偶然にも11月13日が自己破産免責日の3年目で、その翌日に審査が通過。CIC、JICC 、KSCに「法定免責」「破産申請」といった異動情報がオンパレードの状態の金融ブラックですが、メルペイ独自の審査でデポジットカード以外のクレジットカードが持てるようになりますので、ありがたいです。








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　2022年11月5日（土）〜 6日（日）の1泊2日で群馬県・猿ヶ京温泉に行ってきました。4月の京都以来のオヤジ一人旅です。猿ヶ京温泉は赤谷湖畔にある群馬県を代表する温泉地の1つです。地名の由来は上杉謙信が門出を祝う郷を意味する「猿ヶ京」と改名した故事によるもののようです。車で少し進むと苗場スキー場まで1時間弱で行けます。
　結婚する前の25歳前後の頃（バブル景気に沸いていた1985年前後）はスキーブームで、苗場プリンスホテルに泊まり、目の前のゲレンデでスキーをするのがトレンドの時期でもあり、その帰りに猿ヶ京温泉に立ち寄って温泉に入り帰宅していた思い出の地でもあります。

　電車で行く場合は、上越新幹線で東京駅から約1時間の上毛高原駅が最寄りですが、バスの数も少なく、駅からの足回りを考えると車が便利で、今回は車で向かいます。

　最寄りの関越道・月夜野インターで降りて15分くらい進むと、「たくみの里」という道の駅があります。「たくみの里」は農村地帯を再現した約350ヘクタールの敷地に、農産加工物、陶芸、竹細工、和紙など、農村文化を体験できる工房が点在しています。展示や販売の家などもあり、それぞれの匠の技に浸れます。ショップや、体験コーナー、カフェなどのほか、野仏巡りなどもできる広大なレジャースポットとして人気です。
　私も子供がまだ小学生の頃に、夏休みの絵日記の宿題で、野仏巡りで訪れたことがあり、20年振りくらいにまた訪ねました。


　お昼前後に到着し、「八兵衛」というお蕎麦屋さんでランチ。限定50食のお蕎麦屋さんで、12時半くらいでしたが何とかたべることができました。


　サイクルショップもあり、自転車を借りて巡るのも良いですし、歩きながら田舎の空気を吸うのも良いです。


　ホテルのチェックインが15時でしたので、立ち寄るにはちょうど良いスポットです。








街道から少し入った森に囲まれた静かな宿「旅籠しんでん」

「たくみの里」で約2時間半程度の散策を終えて本日の宿へ向かいます。たくみの里から車で10分程度進むと猿ヶ京温泉エリアに入ります。赤谷湖を通り過ぎた少し先、脇道に入った所に本日の宿泊先「旅籠しんでん」があります。


　既に30年くらい前から営業をされているとのことで老舗旅館といった趣です。今回は楽天トラベルの「お一人de気兼ねなく朝夕食はまったりゆっくりお部屋食・贅沢お一人様旅行応援プラン！」で全国旅行支援クーポンを利用しました。通常料金は15,850円ですが、40％のクーポン割り引きで5,000円引きでしたので10,850円で宿泊できました。
　メルペイのバーチャルカードで事前決済を済ませていましたので、チェックアウト時に暖房費の1,000円を支払いました。冬季は宿泊費の他に別途暖房費がかかります。一人での利用の場合は1,000円です。

　部屋は10畳の和室にあらかじめ布団が敷いてありました。一人では十分すぎる広さです。周りは森で囲まれているのと、街道から少し入った所なので静かな立地にあります。


　
　部屋にはお風呂はありませんが大浴場があります。男女別々に内風呂と露天風呂がそれぞれありますが、大きさが違うということで夜の8時に男女入れ替えとなるため、全てのお風呂を利用できました。


　食事は夕食、朝食ともに部屋出しです。ゆっくりとテレビを観ながら食事ができます。
（左が夕食・右が朝食）

　
　今回は全国旅行支援クーポンを利用したので格安料金で利用できましたが、通常でも16,000円前後で利用できますので金額的にはそれほど無理のない料金だと思います。朝夕部屋出しの2食付きですのでコストパフォーマンス的には悪くはない感じです。


※当館は閉館したようです。








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自己破産の官報情報掲載期間が10年から7年に短縮されました！

　2022年11月4日に全国銀行個人信用情報センター（KSC）から、自己破産による官報情報の掲載期間がこれまでの10年間から7年間へ短縮されることが発表されました。




　個人信用情報機関（信販系CIC、消費者金融系JICC、銀行系KSC）の事故履歴の掲載期間は5年間ですが、銀行系KSCは、これに官報情報が10年間に渡り掲載されます。「官報情報ってなに？」と思われる方もいらっしゃるかと思いますので私の情報を紹介します。

私のKSCに掲載されている官報情報です



　住所と名前、事故番号、破産手続開始日が掲載されているわずか3行の記載事項です。これが掲載されていることで、銀行系のクレジットカードやローンの申し込みをした際に、金融会社は即座に否決の判断をします。これが10年間に渡って掲載されるため、銀行でのローンは組めなくなるわけです。

　しかし、今回の発表で、これまで10年間の掲載期間が7年に短縮されたことは自己破産で金融ブラックになってしまった方にとっては朗報だと思います。

　私の場合ですと2019年3月18日が開始日ですので、これまで通りの10年ならば2029年3月18日、私の年齢で67歳まで記録が残りますが、7年に短縮されたことで、2026年3月18日、私の年齢で64歳までに短縮されることになります。64歳ですから、その先のライフスタイルにおいては大きなメリットは感じませんが、それでもやはりありがたいです。

　特に私よりもっと若い世代の方であれば、今後のライフステージにおいても、住宅ローンや、教育ローン、カードローンなど、10年待たなければならなかったのが、7年で審査が通る可能性が生まれたわけですから、やはり朗報ではと思います。

　2020年に新型コロナウイルスが蔓延し、その影響でやむを得ず自己破産されてしまった方も少なくないかもしれません。今回の短縮もその対策の一つなのかもしれません。



●こちらの記事も参考にしていただければと思います
銀行系クレジットカードの事故履歴はこうなります
https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/215/0

自己破産者数からデポジット型クレジットカードの今後を探ってみました
https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/219/0








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自己破産から3年が経ちました

　2019年11月に58歳で自己破産免責となり3年が経ちました。既に還暦を迎え間も無く61歳になります。幸い、個人事業主として細々ながら生活はできていますので少しずつですが生活再建をしています。

　私が自己破産をした当時の2019年はコロナ以前で、まだキャッシュレス化はやや鈍化傾向でしたので、現金払いやデビットカードでの支払いでしのいでいました。
　
　2020年2月以降、新型コロナウイルスが世界的に猛威を振るい、国内でも緊急事態宣言が複数回にわたり、人との接触も激減したことで、国内のキャッシュレス化が一気に進んだと思います。そうなるとクレジットカードが持てない金融ブラックにとっては、どのようにキャッシュレス化の時流に乗るのか悩んだものです。

　デビットカードやプリペイドカードでも対応はできますが、個人事業主とはいえ、仕事での立て替え払いなどもあるためクレジットカードの重要性をまざまざと感じたものです。

自己破産直後は貯蓄ゼロ、借金ゼロの状態

　自己破産や任意整理などの債務整理は人生をやり直すための制度でもあります。特に自己破産は持っている資産は全て失い、金融機関からの信用・信頼も一瞬のうちに無くなります。しかし、その一方で、借金などの負債も全て無くなり、ゼロからのスタートが切れるようになります。

　自己破産直後は資産を全て失い貯蓄ゼロです。しかし借金もありませんので、まさに人生の再スタートとなります。自己破産した年齢が若ければ若いほど、やり直せる時間に余裕があります。ただ、若いが故に、再び借金生活にならないように気持ちを強く持たないといけません。
　私は自己破産当時は58歳という還暦間近でしたので、正直、残りの人生から逆算しても2度の過ちは出来ない状況でした。

　ですので、一時立て替えてもらうクレジットカードには、恐怖心を抱いたのも事実です。しかし、クレジットカードの無い生活はキャッシュレス化もそうですが、仕事をしていく上でも、やはり悩みの種でした。

自己破産後の生活再建の一助となっている「ネクサスカード」



　そんな時に保証金を預けることで発行してもらえるデポジット型クレジットカード「ライフカードデポジット」の存在を知り、自己破産免責4ヶ月目の2020年3月にダメ元で申し込んだところ、発行してもらえました。貯金のないカツカツ生活の中での5万円の現金の保証金捻出はキツイものがありましたが、仮に返済できなくても自分のお金が返ってこないだけだと思いました。でも、実際にクレジットカードの5万円枠でもわずかながら現金の温存が出来、気持ち的にも少しは余裕が持てました。

　その後、2020年8月にJトラストカード社（現在のネクサスカード社）からデポジット型クレジットカードのJトラストマスターカードデポジット、現在の『ネクサスカード』が新たに発行され、私も当初は5万円で申し込み、発行してもらえました。ライフカードデポジットもネクサスカードも自分のお金を保証金として預けることでクレジットカードとして利用できます。保証金以上の決済ができませんので、我慢や自己制御ができます。ネクサスカードは2回までの分割は手数料無料なので、ちょっと大きな買い物をした場合でも2回分割で無利息なので利用するケースも何回かあります。大きな買い物といっても保証金の預入額が少ないので高額商品は購入できません。
　ライフカードデポジットは追加金が入れられませんが、ネクサスカードは1万円単位で追加できますので、私は現在25万円のデポジットをしていますので、光熱費や月払いの固定費、その他の決済はネクサスカードを利用しています。

　自己破産直後はお金もなくカツカツでしたが、ネクサスカードを積立預金がわりにコツコツと追加していくことで、比較的高額な決済もできるようになりました。最近では引き落としを待たず、先払いで枠を早めに回復させています。

　自己破産は人生をやり直すチャンスを与えてくれる国の救済制度ですから、免責を受けたならば、生活再建をしていく必要があります。そのベースとなるのはやはりお金ですが、貯蓄ゼロからの出直しです。株式投資するにも軍資金もありません。銀行預金も金利が全く期待できないので魅力を感じません。デポジット型クレジットカードは自分のお金という「預金の引き出し」での後払いですが、銀行金利よりも率の高いポイントがつきますし、返済すれば枠が復活し繰り返し使えます。クレヒスも付けられますので金融ブラック喪明け後の再建にも少しは役立つかもしれません。ここがデビットカードやプリペイドカードとの決定的な違いです。

　私は『ネクサスカード』を持っていることでデポジットの随時追加（預金感覚）で、自己資金が増加されてきました。セコイ話ですが、自己破産直後の3年前は貯蓄ゼロでしたが、ネクサスカードで25万円、ライフカードデポジットで5万円の計30万円が自己資金として保有できている状態です。特に、ネクサスカードの1万円からの追加できるシステムは生活再建に必要な貯蓄力を身につけられます。

　全てがネクサスカードのおかげとは言えませんが、、私にとっては生活再建にかなりのウエイトを持っていると言えます。

●自己破産3年後のクレジットカードの取得状況

自己破産免責から3年後のクレジットカードとお金に関する状況をざっと紹介します。

�@ネクサスカード （デポジット額／利用限度額）250,000円

�Aライフカードデポジット（デポジット額／利用限度額）50,000円

この2枚のデポジット型クレジットカードは自己資金での利用額ですので解約すれば返金されますので預貯金だと思っています。

�Bライフカードゴールド（利用限度額50,000円）

ゴールドカードで年会費11,000円。年会費自体はゴールドカードの付帯サービスを考えれば高いとは思いませんが、デポジットでないカードを発行してくれたのですから有り難いです。利用限度額から年会費を差し引いた4万円が信用の部分なのでしょうね。

�Cペイディカード（利用限度額50,000円）

リアルカードの登場で申し込んだカードです。ポイント還元はありませんが年会費無料です。クレカとしての機能は十分に備わっています。自己破産して異動情報が消えていない金融ブラックにも関わらず発行してくれました。

�Dメルペイ（利用限度額350,000円）

メルカリでの利用実績が加味されたようで350,000円の枠があります。リアル店舗では使えませんし、メルカリ内での購入以外ではポイント還元がないなどのデメリットはありますが、例えば、楽天トラベルや楽天サイトで決済すれば楽天ポイントが付きますので、それで良しとしています。

自己破産してまだ3年しか経っておらず、それも還暦を過ぎた個人事業主という属性ですが、クレジットカードも持てています。

また、毎月、数千円レベルの少額ですが積立NISAも行なっています。60歳過ぎての積立NISAですから、長期的なスタンスには立てませんが、生活再建をしていくという意味でも継続していければ10年後くらいには少しは役に立ってくれるのではと思います。

自己破産して、1年、2年、3年と少しずつですが「立て直しができてきたかな」と感じています。


◆こちらの記事も参考にどうぞ◆
「もう返せそうにない・・・無理・・・」（自己破産体験記1）
https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/72/0

119万円までは手元に残せますが実際は・・・（自己破産体験記2）
https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/73/0

破産手続き開始決定から免責決定されるまで（自己破産体験記3）
https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/74/0

自己破産後の生活（自己破産体験記4）
https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/75/0

自己破産2年後（自己破産体験記5）
https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/180/0








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