サラリーマンを3年で卒業＆セミリタイアを目指す日記

おはようございます、アントレです～！

今日もお天気GOOD☼
最近の北関東は絶好調ですね！
1月、2月と同月過去最高を更新しつつございます☼

さて、新たな投資商品の提案を受けましたのでご紹介します。

そのコンセプトは、、、

長生きに投資する！

でございます笑

さて、いったいコレは何なんでしょうか、解説してみたいと思います。

まず、どんな商品かというと、変額保険（年金型）となっておりまして、期間を決めて毎月積立を行って、期間到達以降は死ぬまで年金が貰える、というものでして、積立ニーサとかと一緒じゃん？っと思われるかもしれませんがそのポイントは被保険者が「死ぬまで年金が貰える」という部分でございます。保険というのは保険会社がリスクを取って商品設計しているわけですが、被保険者が長生きすればするほど保険会社が損をする、そして我々が得をする、という素晴らしい商品設計になっております☼

で、更に特徴があって、資産運用対象をコチラで選択が可能な点。具体的には国内株、国内公社債、米国株、米国公社債、国内REITなどから選択ができます。

ほほう～、コレは米国株一択なのではないでしょうか☼

で、何と何と当方がUATなどでやってきたバックテスト（過去データを読み込んで、仮に過去に投資をしていたらどのくらいの利益が出ていたのか）データがありましたので見てみたいと思います。


やっぱり米国株は熱いですね～

で、仮に10年前に50歳の人が毎月5マン強、10年間積立を行った場合はどういう風になるのか、シミュレーションしてみたいと思います。

まず、総投資額ですが、10年間、毎月5マン強というコトで合計で700マンの投資になります。で、それが10年間運用されるんですが、何と複利での運用になってます。で、過去10年の米国株のデータから読み解くと、10年間複利運用で年金原資は2000マンになってます。コレはコレですごいですね。

で、すごいのはココからでして、10年間積立ましたので、もはや積立は終了。後は米国株での運用成績に応じた年金が死ぬまで入る、という形になります。

ある意味死ぬまでチャリンチャリン

で、ここからは未来の話になるんですが、仮に運用利回りが毎年7%で行くとしましょう。

そーなるとどーなるか？シミュレーション表があるので見てみましょう。


まず、年金月額のところを見てください。60歳から毎月10マンほどチャリンチャリン♪そしてそして100歳になると毎月36マンとかになっちゃいます。毎年、ではなく、毎月です！

次に受取総額を見てみましょう。

当然60歳からどんどん上がっていて、100歳時点で何と総額1オク！！！！

イヤー、コレはすごいですねぇ

つまるところ、こうなります！

10年間700マン投資して、年金原資が2000マンになり、100歳まで生きれば1オク貰える！！

まさに、

自分の長生きに投資する！

という感じですね！

ただ、当然リスクもあって、7%で回らないこともあり得ます。例えば上と同じ条件で、利回り3.5%の場合は5000マン、0%の場合は2500マン、ー3.5%の場合は1600マンという感じになりますが、総投資額は700マンでしたので、よっぽどのマイナス運用にならなければ投資対効果がマイナスにはならないかと思います。

あ、でも60歳になった瞬間に死んじゃうとかしたらマイナスになりますね～笑
そりゃそうですよね。そーなったら保険会社の勝ち！という形になります。

イヤー、何としても長生きしないとイケませんねぇ笑

で、実はさらに驚きのスキームがあります。それは、、、


被保険者を子供に設定することが可能！！！

その名も、

親子リレー年金プラン！！！

コレはすごいです。絵を見ればわかりますが、年金受給権を子供にバトンタッチすることで、自分の長生きだけではなく、子供の長生きにも賭けるコトが出来ちゃいます！！！

つまり、上記年金受給期間を30年くらい延長できてしまう！！！

という感じですね。言い換えると、、、

自分だけでなく、ムスコ（ムスメ）の長生きに投資する！！

でございます☼

で、更に加えるとすると、コノ年金受給権には、、、

相続税が発生しない！！

となってます。将来課税対象になっちゃうかもですが、現時点では非課税となります。

イヤー、なんなんでしょうか、コレは笑

というコトで、ご興味ある方はtokyonomadclub@gmail.comまでご連絡をお願いします。

また、本商品をテーマとしたセミナー＋飲み会を開催したいと思いますので、ソチラもご興味あればご連絡をお願いします。

引き続きガンガン行っちゃいましょう～☼

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当方へのコンサル支援のご用命はメール（tokyonomadclub@gmail.com）までお願いします☼

※編集後記
コノ商品で長生きする事へのモチベーションアップに繋がりますよね。健康管理も気合が入ります。

儲かって、健康になって、節税になる！

まさに一石三鳥でございます☼