（2023年3月30日に一部追記しています・赤字部分）
保証金を預けるデポジット型クレジットカードの「ライフカードデポジット」や「ネクサスカード」は金融ブラックにとっては貴重なクレジットカードです。クレジットヒストリー（クレヒス）も付けられる事もあり、まさに、金融ブラックの救世主的なクレジットカードです。自己破産免責から再生中のバリバリ金融ブラックの私も、ネクサスカードをメインカード、ライフカードデポジットをサブカードとして利用しています。
そしてもう１枚、と言いますかもう１アイテムで重宝しているのがフリマアプリのメルカリの子会社、メルペイが運営する『メルペイ』です。メルペイはメルカリ内の買い物だけでなく、街中での実店舗での買い物やネット通販でも利用できます。ただし、支払方法は複数選択肢のある中で「スマート払い」一択になります。
スマート払いは毎月末までの利用額を翌月末までに一括で支払う『つけ払い』です。私もかなり前からメルカリは利用していましたが、スマート払いの誕生で、自己破産直後はかなり助かりました。スマート払いは利用者それぞれに対して、個別に利用限度額を設定していますが、私も最初は5,000円程度でしたが、メルカリ内での売買やスマート払いの利用頻度で知らない間に25万円まで限度額が上がりました。クレジットカード会社には信用は全くないですが、メルペイは利用実績をあげることで限度額が上がります。逆に利用状況があまりなかったり、支払遅れなどがあれば限度額は減少されると思います。この辺りはクレジットカードと同じだと思います。
メルペイはQR決済やiDでの決済も可能ですので、国内の実店舗でも利用できます。またネットショップのみで利用できるバーチャルカードもアプリ内で即発行でき、国際ブランドのマスターを装備してるため、マスターカードの利用できるネットショップでの決済も可能（2022年11月8日より実店舗や電子マネーへのチャージ、公共料金などの毎月の固定費などにも利用可能なJCBブランドのメルカードが発行されました。メルカードの発行には定額払いの審査通過が条件になりますので審査否決の場合はメルカードの発行はできません。定額払いの審査にあたっては個人信用情報機関CICへの照合がありますので通常のクレジットカード審査と同様です）です。メルカードがなくてもQR決済やiD決済で実店舗での利用ができることから、第３のクレジットカードとして利用できます。メルカードを持てればメルカリ内での利用が出来るメルカリポイントが1％還元あります。メルカードを発行しない場合はポイント還元が期待できませんが、唯一、Dポイント連携ができるのでDポイントを集めている方にはメリットはあります。メルカードを持たなくても日常決済が可能です。
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定額払いでクレヒスが付きますが利用は慎重に
さてここからは金融ブラックの方にとって気になるクレヒスのお話です。メルペイのスマート払いは一括払いですがクレヒスはつきません。ただクレヒスを付ける方法が１つだけあります。それが「定額払い」です。
メルペイのスマート払いは一括払いと定額払いがあり、一括払いは無審査ですが、定額払いは審査があります。メルペイは金融機関ですので個人信用情報機関のCICに加盟しています。定額払いは一括払いと同様、毎月末までの利用額を翌月末までに支払いますが、自分で決めた金額を設定して定額で支払うことができる「リボ払い」です。利用した金額を全額もしくは一部を指定して定額払いに設定することで支払額を抑えられます。初めて申し込んだ際に、CICへの照合がされますので審査が否決されれば利用はできません。
審査が通過すれば定額払いの利用ができます。金融ブラックの方に限らず定額払いは「リボ払い」ですので諸刃の剣です。うまく利用すれば強い味方になりますし、そうでなければ返済街道に足を踏み入れることになります。メルペイの限度額はクレジットカードに比べても少なく、2022年11月8日のメルカード発行時の限度額最大は50万円となっていました。他のクレジットカードなどでリボ払いをしていなければ大きな怪我をすることはないかもしれませんが、それでも先の見えない返済街道の道を歩むことになりますので、じっくりと考えたいところです。
定額払いはクレヒスがつきますので、金融ブラックの方でクレヒスをつけたいという方ならば、スマホの分割払い程度の金額でされるのが良いのではと思います。
私も以前、クレヒスが付くのかを確認するため、お試しでやって見ましたが、その際は利用額以上の高めの定額設定をし、少しばかりの金利は払いますが、一括払いに近い状態でクレヒスの経過観察をした後に完済しました。その時のクレヒスです。
こちらの記事も参考にどうぞ
◆金融ブラックでもこれなら持てる！ メルカリのバーチャルカード
https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/125/0
◆金融ブラックがメルカリの定額払いを申し込んだら秒速で審査と通った！
https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/152/0
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