シニアライフ ★10勝9敗でいきましょう★

（前半からの続きです）　

前半の記事はコチラ ⇨　https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/337/0


５　理想の決済額は年間100万円

　ライフカードデポジット、ネクサスカードにおける決済額はいくらが良いのか？　多ければ多いほど良いですが、3年後、5年後、その先を見据えるならば、ゴールドカード取得レベルの年間決済額100万円が理想的だと思います。年間100万円は月にして84,000円です。電気、ガス、水道、携帯電話、そのほか月額サブスクなどのライフラインを維持する固定費だけで5万円程度は決済できます。もし家賃もクレジットカード決済が可能ならばそれも決済すれば楽に84,000円、年間100万円決済はできます。
　私も毎月の固定費と家賃をクレジットカード決済していますが、これだけで9万円程度の決済額ですので年間100万円はクリアーしています。
　まぁ、これは今だからストレス溜めずに出来ることですが、当初は枠がないので固定費全額は無理でした。ですので、最初は「月84,000円、年間100万円の決済をする」という意識を持つだけで良いと思います。

どちらかのカード5万円枠で考えてみましょう。

　クレジットカードの利用限度額ですが、締めと支払いサイクルの関係から2ヶ月分として見るのが本筋です。5万円の利用限度額であれば1ヶ月に使える額は25,000円です。これを１年間続けると年間決済額は30万円。金融ブラックではなく、若い方でホワイトな状態であったり、クレジットカードは予備的に使われる方ならこれでも良いかと思いますが、3年後、5年後、その先を見据えた場合、特に金融ブラックという大きなハンデを負っている身であればもの足らない金額です。そこで支払い期日まで待たず、売り上げが確定した段階で繰り上げて先払いをして枠を復活させる手法を取ります。月84,000円は無理でも月4万円〜6万円程度ならば決済は可能になります。無理して使う必要はありませんが、必需品の購入や少額固定費などを決済していきます。月5万円でも6万円でも継続して決済をしていくことが重要だと思います。

６　ストレスを溜めずに年間100万円の決済をするならライフカードデポジット10万円かネクサスカードを選択

　デポジットカード5万円では発行してもらえた時はとても嬉しかったですが、実用性となると正直なところ悪いです。そのためには最低10万円の利用枠は欲しいです。私は申し込みの際に10万円の捻出ができませんでしたので5万円にせざるを得ない状況でした。

　ライフカードデポジットの場合、3万円や5万円で発行してもらった場合、増枠はできないため解約して新たに10万円もしくは20万円以上のゴールドカードデポジットを申し込むか、3万円、5万円、10万円のデポジットカードをもう1枚申し込んで2枚持ちでいく2つの方法があります。解約した場合、一時的にカードが利用できなくなり、また、少額サブスクなどの固定費決済を中止することになります。また、10万円の審査に通るという保証もなく、最悪、カードを失う場合も考えましたので、私は5万円のデポジットをもう1枚申し込んで5万円カードの2枚持ちとなりました。ただ合算で10万円の枠がありますが、使い勝手は悪くおすすめはしません。
　ライフカードデポジットを選択され、もし最初の申し込みの段階で10万円の予算を取れるならライフカードデポジット10万円が良いと思います。


　もう一つの選択肢がネクサスカードです。このカードは1万円からの随時追加ができるため枠を増やしていけます。追加増枠の都度、審査はありますが、支払い遅れなどなければ問題はありません。5万円で発行し、1万円ずつ追加していくのでも良いですし、まとめて3万円、5万円を追加しても良いです。私は当初5万円でスタートし、数回にわけて追加し最終的には25万円まで積み上げました。





７　3年後、5年後、その先を見据えるならばライフカードデポジットとネクサスカードの2枚持ちをおススメ

　私はライフカードデポジットの5万円からスタートし、その後、ネクサスカードを5万円で発行してもらい合算で10万円の2枚持ちで継続。3ヶ月程度継続した後にネクサスカードを追加増額しネクサスカードをメインに、ライフカードデポジットをサブカードとして利用しました。足りない場合は、状況に応じてメルカリのメルペイスマート払いを利用。当時はまだリアルカードがなかったですがバーチャルカードがありましたのでネット決済ができました。またメルペイのQR決済を利用したり、ドコモのd払いで決済し、ネクサスカードで携帯料金を支払いポイントの2重取り、3重取りなどでしのぎました。

　自己破産などの債務整理後は余裕資金が潤沢にはないと思いますので、最初はどちらか1枚からスタートされると良いと思いますが、金融ブラックの喪が明ける5年後には金融事故履歴が無くなりますので、現在進行形のクレヒスのみが記録されることになります。そうなった場合、1社よりも2社、3社と良好なクレヒスがあった方が、その後に、お気に入りのクレジットカードやローンなどを申し込む際には、有利になると思います。そのために、もし余裕資金ができたならばもう1枚デポジットカードを申し込んで、ライフカードデポジットとネクサスカードの2枚持ちされるとより有効的だと思います。


８　デポジットカードのクレヒス効果で年会費無料のカードを2枚取得


　ネクサスカードとライフカードデポジットを2年以上、一括払いで継続で利用するとCICのクレヒス枠が一杯になります。その甲斐があって全く利用実績のないペイディが5万円ながら審査可決で発行してもらえました。ペイディはAppleの分割手数料無料で24回払いが可能な枠が21万円もらえ、その枠で新品のMac Book Airが購入でき、今この記事もそれで書いています。



　さらに、2022年11月にメルカリの子会社メルペイがリアルカードの「メルカード」を発行した際に申し込んだところ、45万円という枠を頂けました。メルカードの場合、それまでのメルカリ利用実績はありましたが、メルカードの最大利用限度額が50万円ですから、45万円は金融ブラックにとっては破格な利用限度枠です。




　年会費が共に無料で、国際ブランドがVISAとJCBです。これでマスターブランドのライフカードデポジットとネクサスカードで国際３大ブランドのクレジットカードが揃いました。

９　ライフカードデポジット解約
　
　メルカードの枠が多くもらえたことでライフカードデポジットの5万円を解約しました。
これでもまだメルカード（JCB）が45万円枠、ネクサスカード（マスター）25万円枠、予備でペイディ（VISA）5万円枠があります。この段階でメルカードだけでもライフカードデポジット5万円とネクサスカード25万円合わせた30万円よりも多いのでネクサスカードの解約を意識し始めて、メインカードをネクサスカードからメルカードへシフトし始めました。

10　ライフカードゴールドのインビテーションが届き30万円で発行されました

　ネクサスカードからメルカードにメインをシフトしはじめて3ヶ月程度経った2023年4月にライフカードゴールドのインビテーションメールが届きました。申し込んだ翌日に審査可決。利用限度枠は30万円です。ゴールドカードの枠としては少ない金額ですが、金融事故履歴がまだ残っている自己破産者にも関わらず30万円枠を与えてくれたのですから感謝しかないです。メルカードと合わせて75万円枠となり、これだけあれば十分です。




11 ネクサスカード解約。デポジット型クレジットカードから脱却できました！

●ライフカードゴールド（マスター）の取得でネクサスカードもお役御免になりました。

　自己破産免責を受けた4ヶ月後の2020年3月にライフカードデポジット5万円から生活再建をスタート。その後、ネクサスカードとの2枚持ちで2年以上継続し、免責後3年目で年会費無料のペイディカードとメルカードを取得できましたが、これはライフカードデポジットとネクサスカードを2年以上に渡り使い続けてクレヒスを構築していた結果だと思います。

　私のCIC、JICC、KSCのデータはいまだに異動、法定免責、貸倒、代位弁済、破産申立といった表記があります。またCICでは返済していない最悪マークの『A』マークがオンパレード状態になっています。その中にライフカードデポジットとネクサスカードの良好なクレヒス（＄マーク）もあります。しかしほとんどの金融機関は現状の$マークは見てくれず過去の悪い情報しか見てくれません。これは仕方ないことです。

　過去を振り返っても仕方ありませんので、未来をいかに開拓するか。データをアップデートしていくしかないです。その第一歩がライフカードデポジットやネクサスカードです。金融ブラックとなってしまいましたが、これらのカードを2年程度使えば少しずつ信頼は回復できます。ネクサスカードはデポジット型クレジットカードしか発行していないので支払い実績による枠の増加は期待できませんが、クレヒスは構築できます。
　ライフカードの場合はデポジットで実績を積み、尚且つネクサスカードや少額ながらペイディ、メルカードなどのクレヒスが半年以上あればゴールドカードのインビテーションが届き、それなりの枠も与えてくれました。

　3年程度、地道にデポジット型クレジットカードのライフカードデポジットとネクサスカードをうまく使ってクレヒスを再構築し、データをアップデートしていくことで年会費無料のクレジットカードは持てるようになると思います。

　さて、あと2年で私も金融ブラックの5年間の喪が明けます。その段階で現状のクレヒスしか残らないことになります。その際にはどんなカードを狙うか・・・！？　現段階では模索中です。


　今回は自己破産してしまい金融ブラックになってしまいましたが、クレヒスの再構築を図りデータをアップデートしていくことで年会費無料のクレジットカードやゴールドカードの取得が出来るプロセスを書きました。あくまでも私個人の体験を紹介したに過ぎませんが、還暦過ぎた個人事業主（フリーランス）という低い属性であっても、それなりの手順を踏めば5年間という金融ブラック期間内であっても、それなりのクレジットカードが取得可能ということがご理解いただければ幸いです。


↓詳細関連記事はコチラ↓

●自己破産した金融ブラックが年会費無料のクレジットカードを取得するまでの道のり
https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/302/0

●ライフカードデポジット卒業！　解約しました
https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/287/0

●金融ブラック脱却への第１歩「ネクサスカード」を解約しました
https://fanblogs.jp/tsukasamarunet/archive/334/0









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