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分析によると、破綻した銀行で失われたすべての預金をカバーすることは、ドルの崩壊を早めるだけだという(ニュース)[G翻訳]

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2023 年 3 月 27 日月曜日、JD Heyes

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今週発表された新しい分析では、連邦預金保険公社 (FDIC) が課した数百億ドルの納税者が関与する 250,000 ドルの制限をカバーするだけでなく、政府の銀行預金保険について別の見方をしています。

ゼロ・ヘッジのタイラー・ダーデン氏は 木曜日、「サイモン・ホワイトが今日書いているように、『すべての銀行預金の完全な保証は、銀行を規律するモラルハザードの終わりを意味し、ドルの数十年にわたる衰退の最終章を示すだろう. ホワイトが指摘しているように、最近の米国の銀行危機では、はるかに永続的な損害をもたらす可能性があるのはクリーンアップであるため、途中でいくつかの問題があったとしても、それは私たちが向かっているところです. これは、SVB などの失敗により、FDIC が、保険に加入しているかどうかにかかわらず、すべての預金者が完全になることを保証するようになったためです。」

火曜日、ジャネット・イエレン財務長官は、他の銀行が問題を抱えている場合、米国は同様の行動をとる可能性があることを示唆するコメントを出し、懸念すべき前例を作った. イエレン大統領は特に小規模な貸し手に言及していましたが、過去 40 年間の規制の傾向は、最終的に困難に直面しているすべての貸し手に適用される可能性があることを示しています。イエレンは保険が「ブランケット」になることを否定しているが、これは依然として懸念すべき見通しである、とダーデンはさらに指摘した。

週末にかけて、米国の中規模銀行連合は連邦規制当局に対し、FDIC の預金保険を今後 2 年間延長するよう要請しました。この要求の目的は、地方銀行やコミュニティ銀行での預金の実行につながる可能性のある懸念を軽減することであると彼は指摘しました。

ＢｏｆＡの金利ストラテジスト、マーク・カバナ氏は、ＦＤＩＣが保証している現在の１１兆ドルとは対照的に、預金保険を拡大して１８兆ドルの米国預金すべてをカバーすることの潜在的な影響について書いている。カバナ氏は、預金保険は歴史的に預金流出を安定させるのに効果的であり、国内のすべての銀行預金を保証するか、預金者あたり現在の制限である 250,000 ドルを超えて補償額を増やすなど、実施のためのいくつかのオプションを提供していると述べています。

「政策立案者が預金保険の適用範囲を拡大することを検討した場合、預金保険基金（DIF）に保持されている準備金に影響を与えるでしょう」と彼は続け、次のように付け加えました。

DIFとは？ FDIC が米国の金融システムの安定性と国民の信頼を維持する方法の 1 つは、預金保険を提供することです。預金保険基金 (DIF) の主な目的は次のとおりです。

1.預金を保証し、被保険銀行の預金者を保護するため
2.破綻した銀行を解決するため。

「DIF は米国政府の完全な信頼と信用に支えられていますが、2 つの資金源があります。i) FDIC の被保険機関に対する評価 (保険料) と ii) 米国政府の義務に投資された資金から得られる利息です。付保預金の政府保証は、DIF の金額によって制限されません。DIF は、DIF で査定された銀行資金によって吸収される「最初の損失」のトランシェと考えることができます」とダーデン氏は述べています。

2022 年 12 月 31 日時点で、付保預金の割合としての基金残高を表す DIF の準備率は 1.27% で、1,282 億ドルに相当します。FDIC の目標は、2028 年 9 月 30 日までに準備率を 1.35% に引き上げることであり、これにはおよそ 80 億ドルの増加が必要になると彼は付け加えた。

預金保険を増やすには、預金保険基金（DIF）を大幅に増やす必要があります。1.35% の目標準備率が無保険預金に適用されると仮定すると、これには約 1,040 億ドルの準備金の構築が必要になると彼は説明しました。業界の収益性への影響を最小限に抑えるには、準備金の構築を数年かけて徐々に行う必要があります。追加の評価が 10 年間に及ぶ場合、銀行業界の年間株主資本利益率 (ROE) が約 50 ベーシス ポイント低下することになると彼は付け加え、これが実現可能かどうかについて疑問を投げかけました。

最終的には、銀行の預金者を貧しく、賢明なビジネスの選択をした銀行から救おうとすることは、より多くの貧しく、賢明なビジネスの選択を招くだけであり、連続する失敗サイクルごとにより多くの損害を引き起こす可能性が非常に高い.

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