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インフレと支出の増加に直面して、アメリカ人のクレジットカード負債は記録的な1兆ドルに達する(ニュース)[G翻訳]

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ナチュラルニュース
2023/08/11 //キャシー B. /

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ニューヨーク連銀は、アメリカ人が支出を賄うためにクレジットカードへの依存を強めているため、今年第2四半期にクレジットカードの総残高が増加し、記録上初めて1兆ドルを超えたと報告した。

4月から6月までの期間で、クレジットカードと負債総額は450億ドル増加し、4％増加した。一方、家計負債総額は160億ドル増加して17兆600億ドルに達し、新たな記録を樹立した。

一部の金融専門家は、クレジットカードの延滞も増加していることから、パンデミック関連の債務救済措置の終了が現在の状況の原因だと非難している。これは、消費者が物価高と貯蓄残高の減少の組み合わせに苦しんでいることを示す傾向がある。

FRBはまた、第2四半期に30日以上延滞したクレジットカード債務が7.2％に達し、2012年第1四半期以来の過去最高率となったと報告した。

FRBの研究者らによると、残高の上昇は消費水準の上昇とインフレ圧力の兆候であるという。たとえば、インフレと税金を調整すると、世帯収入は現在、2020 年 4 月より 9.1% 減少しています。

SMBC日興証券シニアUSのエコノミスト、トロイ・ルドッカ氏は、「消費者のパンデミックによる借金むさぼりの持続可能性は、収入が着実に増加することを部分的に前提としていたため、これは問題だ」と述べた。

「むしろ、その逆が起こり、現在、借り手の債務返済遅延率は新型コロナウイルス感染症以前の水準に戻っている。これは苦境にある商業銀行が直面する新たな課題となる可能性がある」と同氏は説明した。

他のいくつかの種類の負債も増加していますが、クレジットカード負債ほどではありません。例えば、自動車ローンは200億ドル増加して1兆5,800億ドルとなった一方、新たに組成された住宅ローンは3,930億ドルに増加しました。

◆調査によると、アメリカ人はクレジットカード債務の返済に苦労していることが判明

Bankrate が実施したクレジット カード債務基金に関する最近の調査では、アメリカ人のクレジット カード債務についてさらなる洞察が得られます。彼らは、毎月借金を抱えているカード所有者の割合が全体の 47 パーセントに上昇していることを発見しました。

年齢別にみると、X世代の53％がカード残高を引き継いでおり、Z世代の消費者が52％、ミレニアル世代が49％、ベビーブーマー世代が41％と続いた。当然のことですが、低所得世帯は高所得世帯よりもクレジットカードの負債残高を抱えている可能性が高くなります。

消費者は緊急出費が負債の多くを引き起こしていると認識しており、医療費、車の修理、家の修繕などがすべて挙げられている。しかし、個人の 25% は、日常の出費の一部を賄うためにクレジット カードで借金をしていると報告しました。

さらに、現在の高金利を考慮して、多くの人が借金の返済に苦労しています。実際、クレジット カードの平均金利は現在 20% を超えており、毎月残高を持ち続けている人は、借金返済に関して厳しい戦いに直面していることを意味します。

残念なことに、クレジットカードで借金を抱えている調査対象者の 60% は、この状況が 1 年以上続いていると答えています。これは、2021 年 9 月に記録された 50% から増加しています。

さらに、生活をやりくりするために 401k退職金口座を利用する人が増えており、前四半期に生活困窮引き出しを申請した個人の数は、2022年の同四半期と比べて36パーセント増加した。

レンディング・ツリーのチーフ・クレジット・アナリスト、マット・シュルツ氏は、状況はさらに悪化するだけだと信じており、CNNに次のように語った。それを引き起こしているのは、インフレ、金利の上昇、そして一般的に2023年の生活費の高騰です。」

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