ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　ここ最近は、ソーシャルレンディングの新規事業者がなかなか出てこない一方、不動産投資型のクラウド
　ファンデイング（CF）事業者が多く登場しています。

　立て続け2件登場した不動産投資型CF事業者のうち、今回はその片方「CREAL（クリアル）」の紹介です。


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　事業母体はブリッジ・シー・キャピタル。総合資産運用会社です。
　事業はアセットマネジメント、ヘルスケア、不動産の販売や開発、BM・PM(*)事業など。
　そしてその事業の一つに今回、クラウドファンディング事業が登場したということです。

　(*) BM＝Building Management、ビルなどの資産維持管理をハード面で行う業務。
　　　　設備点検、保守管理、警備、防災管理、美観管理など

　　PM＝Property Management、同上の資産維持管理をソフト面で行う業務。
　　　　テナント募集、契約業務、賃料回収や督促、トラブル対応など


　
　（ブリッジ・シー・キャピタルのサイトより引用）


　ソーシャルレンディングと不動産投資型CFの間には、根拠法令や規制などの点でいくつかの違いはあるの
　ですが、私は投資判断上ではその部分を分ける必要はないと思っています。
　違いがあるとすれば、不動産投資型CFは不動産しか扱わない（当たり前ですが）ことと、匿名化の縛りが
　ないために、物件情報が明確になっているくらいでしょうか。


　会社概要は以下の通り。

　会社概要
　社名：株式会社ブリッジ・シー・キャピタル
　URL：https://bridge-c.com/group/bcc/
　本社：東京都中央区銀座2-16-11　片帆ビル3階
　設立：2011年5月11日
　代表取締役：横田大造
　資本金：1億円
　事業内容：
　・クラウドファンディング事業
　・アセットマネジメント事業
　・ヘルスケアファンド事業

　設立は2011年で、不動産運営では300億円程度の実績があるとのこと。
　少なくとも、虚業ということはないでしょう。
　代表取締役の横田氏も調べてみましたが、特にネガティブな情報はなさそうでした。

　（ジャパン・シニアリビング投資法人の前運用投資部長が同姓同名なのですが、同じ方なのでしょうか。
　　https://www.kdr-reit.com/Portals/0/jsl/jsl_20170303-1.pdf）


　そして、楽天LIFULL STAYとも提携している様子。

　　・楽天LIFULL STAYと昭和リース、「Rakuten STAY」の宿泊施設開発へのファイナンス支援で業務提携

　楽天LIFULL STAYや昭和リースと組み、アセットマネジメントはブリッジ・シー・キャピタルが実施。
　資産管理の担い手に怪しい事業者を選ぶ事はありませんので、この点でも事業母体はそこそこ信用ができる
　事業者だと言えると思います。


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　CREALの面白いところは、個人情報を渡さなくても案件情報が見られるということ。

　


　通常、案件情報を見るためには「投資家登録」が必須なところ、メールアドレスだけで見られるというのは
　登録の心理的なハードルが下がると思います。
　（メールアドレス登録後、投資家登録の画面に移りますが、この入力無しでも案件情報は見られます）

　11/13から登録開始した、できたての事業者。
　興味のある方は、下記リンクをご利用いただければ幸いです。


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　トラストレンディングから久々のファンド募集となりました。


　・燃料卸売事業者ローンファンド209号

　　予定利率：8%
　　期間：19ヶ月
　　貸付総額：6億4,860万円（現時点）
　　担保：売掛債権に対する譲渡担保

　　


　前回まで11％や10.5%くらいで募集していた案件ですが、今回の利率は8%。
　予想以上に資金の集まりが良かったので、このくらいでも集まると踏んだのでしょうか。
　（そういえばこの燃料卸案件、最初は5.5%で募集していました）

　トラストレンディングの最大の特徴は、こういった公共事業案件に投資ができるということ。
　これは、現在日本にある全てのソーシャルレンディング（投資型クラウドファンディング含め）事業者でも
　アクセスできない、唯一の投資領域です。

　そのため、メイン投資先でなくとも、サブとして投資を検討する価値は十分にあると思います。
　実際、私もそういう考えで投資を行っています。


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　では、案件の紹介と、前回の11%や10.5%案件から何が違っているのかを紹介します。
　まずスキームは以下の通り、前回と変更はありません。


　


　担保についても変化無し。
　雄一、案件詳細で前回と異なるところは
　「前回まで設立予定だったSPCが、今回は設立済みになった」
　というところです。

　では何が違うかというと、案件紹介にあるこの一文ではないでしょうか。

※本ファンドでの運用予定期間は20ヶ月としておりますが、事業成長により想定を超える収益拡大となった場合には、ファンド単位で出資金の早期償還となることが見込まれます。

　出資金が案件全体ではなく、ファンド単位で早期償還となり得るということは、利率の高いファンドから
　早期償還をする、ということだと解釈しました。
　事業が上手く行けば、11%、10.5%のファンドを先に償還し、利率の低いファンドを残すのでしょう。


　トラストレンディングでは現在、被災地支援プログラムを行っています。

　

　内容は、今年中に投資を行った人を対象に、500円のクオカードが配られるというもの。
　もちろん、今回のファンドも対象となります。
　公共事業への投資を検討されている方は、この機会にいかがでしょうか。


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　クラウドバンクから元利金の償還を受け、全額を再投資しました。
　貸付先の分散を考え、今回は下記の案件に投入です。


　・小型風力発電ファンド30号　43.4万円

　　予定利率：6.4%
　　期間：10ヶ月
　　貸付総額：1,800万円（案件単独）
　　担保：合同会社持分への質権設定、地上権への抵当権、発電設備への担保設定
　　　　　経済産業省ID、売電契約地位の譲渡予約

　　


　投資したのは小型風力発電案件。
　20kW以下を小型風力と言い、2017年のFIT価格は55円／kWhと再生エネルギーの中で最高値です。
　太陽光の売電価格は既に10円台に突入していますので、それに比べれば破格でしょう。

　

　貸付先のA社は、日本クラウド証券が実質保有する合同会社。
　ということは、「持分に対する担保」というのは、自分自身の持分ということなのでしょうか。

　発電所が正常に稼働している限りは、何も問題はありません。正常な稼働は投資家の利益であると同時、
　合同会社を有する日本クラウド証券の利益でもありますから、この点は一致しています。
　気になるのは、いざ案件がおかしくなった時に、担保がきちんと発動するのかどうか。

　この点ですが、クラウドバンクのこれまでを見る限り、信用してもいいのではないかと思います。
　クラウドバンクは、現状のSL事業者においては唯一の「行政処分から完全復活した例」です。
　しかも、行政処分を受けている間も、ファンドの元利償還は停止しませんでした。
　＊ただし、担保が発動しても元本が全額戻るとは限りません。それは別の話です。


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　クラウドバンクでは現在、マイページのリニューアルを記念したキャンペーン中です。

　

　期間は11/9から11/18。
　50万円以上の投資でAmazonギフト券500円。キャッシュバック率は年率換算で0.1%です。
　それほど多い額のキャッシュバックではありませんが、投資のきっかけにはなるのではないでしょうか。

　今回の私の再投資は残念ながら、案件的にも金額的にもキャンペーン対象外。
　キャンペーン対象のために無理をして投資することはありませんが、もし面白い案件があれば、その時には
　追加投資を検討したいと思います。


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