ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　SBIソーシャルレンディング（SBI SL）から、立て続けにオーダーメイドファンドが3本登場しています。
　合計金額は46億円という、かなりの大型案件。
　
　その中で私は、不動産ローンファンドPlusに投資を行いました。


　・SBISL不動産担保ローン事業者ファンドPlus 23号　100万円

　　予定利率：6.5%
　　期間：12ヶ月
　　貸付総額：15億円
　　担保：抵当権で担保された債権に質権を設定
　　LTV：70%以下

　　


　「不動産担保ローン事業者ファンドPlus」は、常時募集している「不動産担保ローン事業者ファンド」と
　同じ貸付先。そしてその貸付先は、これまで遅延・貸し倒れが一切ありません。

　再生エネルギー（太陽光やバイオマス）も遅延などはありませんが、大本の担保の堅さから推測した場合
　SBI SLの中でおそらくもっとも安定性のあるファンドと言えるのではないでしょうか。


　にも関わらず、総額15億円で苦戦しているというのは、オーダーメイドファンドが集中したという理由も
　あるのでしょうが、タイミングが悪いというのが一番の原因でしょう。

　maneo本体、ガイアファンディング、キャッシュフローファイナンスで遅延が起こっている現在、maneoと
　関係無いとは言え、ソーシャルレンディングに対する投資が一次ほど過熱していないのは確かです。


　ただ個人的には、ちょっと前の過熱っぷりについても、ちょっとやりすぎと思っています。
　タイミングが悪いとは言え、SBI SLがそのバックを含めて考えれば、現在のソーシャルレンディング事業者
　の中でトップクラスの安定性であることに疑いはなく、これからも投資は継続していくつもりでいます。


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　現在SBI SLでは、不動産ローンファンドPlus以外にも以下のファンドが募集中です。

　SBI SLにしては珍しく、３つのオーダーメイドファンドから選べる状況。
　普段はあまり選ぶということもできませんので、一度ファンドをじっくり見てみるのはどうでしょうか。

　＊「SBISL不動産ディベロッパーズローンファンド9号」はキャンペーン対象です（後述）


　・SBISLメガソーラーブリッジローンファンド17号

　　予定利率：8%
　　期間：24ヶ月
　　貸付総額：16億8,000万円
　　担保：�@貸付先の代表者が保有する持分に質権設定
　　　　　�A取得予定の複数事業用地（地上権）に質権設定
　　　　　�B発電設備一式に担保権を設定
　　　　　�C（保全）施工業者の持ち株会社が連帯保証
　　　　　担保評価額：�@、�A、�Bを合わせて16億9,000万円

　


　・SBISL不動産ディベロッパーズローンファンド9号

　　予定利率：7%
　　期間：30ヶ月
　　貸付総額：14億3,000万円
　　担保：�@貸付先の出資持分（代表社員及び関連会社で50%ずつ所有）に質権設定
　　　　　�A取得予定の事業用地に抵当権を設定
　　　　　�B解体中もしくは解体予定の建物に抵当権を設定
　　　　　�C建築予定の建物に、建築完了後抵当権を設定
　　　　　�D（保全）貸付先及びその関連会社で相互連帯保証
　　　　　�E（保全）建築事業者の親会社による連帯保証
　　　　　担保評価額：�@、�A、�B、�Cを合わせて14億3,300万円

　　＊このファンドはキャンペーン対象です。
　　　投資額の0.5%（上限無し）のSBIポイントがプレゼントされます。
　　　期間：2018年11月12日　10:00　〜　2018年11月19日　12:00

　　


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　何度か紹介しているSAMURAIのファンドに投資を行いました。
　大阪の民泊ファンドです。
　（SAMURAIの場合、預かり金口座はありませんので、先に申し込み→後で振込、です）


　・大阪デザイナーズ民泊ファンド２号　20万円

　　予定利率：7%
　　期間：21ヶ月
　　貸付総額：500万円（案件単独）
　　担保：取得済の土地建物

　　


　下記スキームの通り、楽天LIFULLと組んだ案件ということになります。
　楽天LIFULL＝楽天＋LIFULL HOME。LIFULLはもともと施設運営についてはノウハウを持っていますので、
　民泊施設が立ち上がれば、その後についての懸念は限定的だと思います。

　


　民泊が立ち上がればそれでよし。
　立ち上がらなくとも物件の転売を考えているという二段構えですので、リスクは限定的と判断しました。
　民泊ファンドはまだ募集中です。


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　私はSAMURAIが前身の「スマートエクイティ」だった頃からいくつかの案件に投資を行っていました。
　それら全ての案件は遅延も貸し倒れもなく、計画通りに償還されています。

　SAMURAIの強みの一つは、「第一種金商登録」つまり「証券業登録」がされているということ。
　通常のソーシャルレンディング事業者の「第二種金商登録」に比べ、第一種登録の場合、より財政面で
　厳しい要求がかけられているということです。

　


　ちなみに、日本のソーシャルレンディング事業者で第一種登録をしているのは、SAMURAIの他にはわずか
　１社、クラウドバンクのみ。
　第一種登録をしている＝安全、とイコールで結ばれるものではありませんが、少なくとも財政面における
　制約や厳しいレギュレーションのため、信頼性が増しているのは間違いないところです。


　SAMURAIでは現在、オータムキャンペーンを開催中です。

　

　キャンペーンの期間は11/30まで。

　　�@期間中に新規会員登録　→　500円分のクオカード
　　�A期間中に累計30万円以上投資　→　3,000円分のクオカード

　という二段構えのキャンペーンです。
　もちろん新規会員登録＋30万円以上の投資を行えば、�@と�Aの両取りが可能です。


　SAMURAIは少し前、2ヶ月・10%という短期高金利のファンド募集を行い、かなりの人気を博しました。
　こういったファンドがいつ出てくるかは、もちろん私にも分かりません。
　（ブログを運営しているからと言って特別案件の情報がもらえるとか、そんな美味しい話はありません）

　だからこそ、面白い事業者だと感じたのなら、会員登録だけは済ませておくべきだと私は考えます。
　投資するかどうかは、その後で考えればいいこと。
　書類のやりとりや手続きにかかる時間を考えれば、良い案件が出てからの登録では間に合いません。

　今回のオータムキャンペーンは、投資しなくとも登録だけで500円がもらえます。
　少しの手間でリスクは無し。なら、これをチャンスと捉え、登録することをお勧めしたいと思います。


　SAMURAIでの口座開設は、こちらからどうぞ（広告リンク）
　


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　LCレンディングから元利償還があり、再投資を行いました。
　最近のLCレンディングは、メディカル案件とLCギャランティーファンドの二本立て募集です。


　・LCGF468号　55万円

　　予定利率：6.25%
　　期間：12ヶ月
　　貸付総額：2,000万円（案件単独）
　　担保：信託受益権に対し、第二順位の質権設定

　　


　メディカル案件には時期をずらしながら300万円以上の投資を行っていましたので、今回はこちらで。
　LCギャランティーファンドに、55万円の投資を行いました。

　LCギャランティーファンドといっても中身は色々あるのですが、今回は福島県のホテル案件です。
　ホテルはおそらくここ。原発関連の宿泊客が多く、安定した収益を上げているようです。

　　・バリュー・ザ・ホテル広野


　本来であれば、信託受益権第二位では担保の安定性が今一つです。
　この案件の場合、評価額14.1億円に対して13億円近くの貸付を行っていますので、少しでも物件の評価が
　落ちれば、オーバーローンになるのが目に見えています。
　その分を補填するのがLCホールディングスの連帯保証であり、これがあることがLCGFの最大の特徴です。


　LCGFはLCホールディングスの連帯保証が付いていますが、その保証も無限ではありません。
　あたりまえですが、LCHDそのものが吹き飛んでしまえば保証は役に立たないということです。
　つまり、保証元であるLCHDの業績は、LCGFの安定性を評価する上でチェックが必須となります。

　LCHDの2018年3月期の経営指標は次の通り。
　直前期と比べ、順調に推移していると言えるでしょう。

　


　また足下を見ても、2019年第二四半期の売上高は昨年比＋67%、営業利益は+83%と調子良く伸長。
　自己資本比率も改善されていますし、指標は悪くありません。

　　・LCHD　第二四半期決算短信


　LCGFで保証する物件が日本各地に分散されていることから考えても、これらの物件が一気に大損害を被る
　可能性は低く、結果として一定の安定性はあると考えています。

　LCレンディングは私の主要投資先の一つで、現在の投資額は1,000万円弱。
　それ以外に私が実際に投資をし、おすすめできると思われる事業者については、下記の記事もご覧下さい。

　　・（2018年9月版）ソーシャルレンディング初心者にお勧めの事業者



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