クレジットカードの利用枠はいくら必要なのでしょうか？
これを考えるにあたって私は次のような事を見直して見ました。
『人は生きて行くのにいくらかかるのか』
社会人になってから、子育てが終わり、ほっと一息ついたシニア世代に入って、ふと考えた事があります。
これまではガムシャラに生きてきたので、「そんな細かい事」を考えた事がありません。
ザッと計算すると、必ずかかる金額は、
電気代6,000円
ガス代6,000円
水道代3,000円（2ヶ月に1度で6,000円を月割り）
携帯電話・固定電話 10,000円
ネットの通信費5,000円
公共料金や通信費などライフラインを維持するのに30,000円くらいはかかります。
持ち家でローンが無い方を除けば、家賃や住宅ローンがあります。
家賃の場合は地域により格差がありますし、住宅ローンも金利や借入額、返済年数で格差がありますが、とりあえず平均的な数値で60,000円にしましょう。（あくまでも一人暮らしを想定したものですので家族構成によってはもっと多いと思います）
これで90,000円です。 これに食費3食分を1日多めに取って1,500円としますと45,000円。
住居費、ライフラインの維持費、食費で135,000円。
住んでいるエリアによって住居費は変動しますし、食費も外食か自炊かによっても変わります。でもザッと見ただけで最低135,000円くらいが生命線では無いでしょうか？
でも実際には、これに医療費や交際費、雑費などが加わりますから、180,000円位はかかると思います。あくまでも人一人が生きて行く1ヶ月の金額です。当然家族や同居人がいれば加算されますが、ここではあくまでも社会人が一人で生きるのに必要な1ヶ月の大まかな金額です。
180,000円という金額、社会人1,2年目くらいの人の手取り収入くらいだと思います。当然、就業年数の加算や、職種、営業成績で増加はしますのでこの限りではありませんので、30歳代、40歳代に向けて収入がアップし50歳代の最初の頃で徐々に減収していき、50歳代後半から、60歳代になると場合によっては社会人1,2年目よりも満たない金額になるのが、今の日本の現状だと思います。
あくまでも一般的な見方であって、シニア世代でも高収入の人はたくさんいるでしょう。それでもいつかは体にガタがきてリタイアするのは避けられません。
さて、ここからが本題になります。
クレジットカードの限度額はいくらが妥当なのか？
あまり今まで考えたこともないですが、クレジットカードは、あくまでも借金になりますから収入以上の利用は債務超過になります。
例えば、前述の明細で、180,000円の手取り収入の人が、公共料金30,000、家賃60,000円、食費45,000円を
カードで払うと135,000円の費用がかかります。残った金額はとりあえず現金で残すとした場合、毎月135,000円をカード決済するのであれば、締日から決済までのタイムラグがあるので135,000×2ヶ月分で270,000円の枠が最低必要です。あくまでも最低限度額です。270,000円は半端なので区切りよく300,000円とします。
つまりキャッシュレスでクレジットカード決済をメインで行く場合、手取り180,000円収入の人ですと利用可能枠が最低でも300,000円は必要になりますね。そのほかに交通費や、交際費、雑費など、たまには旅行なども行くでしょう。そう言ったことも加味すれば、最低でも400,000円位は枠が欲しいところです。
ただし、それ以上になると、ついつい使い過ぎて支払いがきつくなり、リボ払いや分割払いをしてしまうことになりかねません。
収入がアップし、使える金額が増えれば枠が多いに越したことはないとは思いますが、毎月40万円の一括払いをする人でもせいぜい100万円〜150万円程度の枠があればいいのではと思います。
もちろん、海外出張や事業費、接待費などがあって「そんな金額じゃ足りない」という人はもっと枠を増やせばいいと思います。
私の場合、金融事故を起こす前までは、ダイナースプレミアムカード、アメックスゴールドカードなど5枚程度のカードを所持し、全てのカードの利用可能枠を合わせると700万円くらいありました。でも実際にこんなに必要ありません。金融事故でしくじってしまった現在は、少ない額をデポジットしてクレジットカードを発行してもらっていますが、それでもプリベイトカードやデビットカード、スマホ決済を駆使してキャッシュレス生活をこなせています。
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