ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　不動産担保、及び不動産投資型投資型クラウドファンディング（CF）の話題を二つ。

　まずはbitREALTY。ケネディクスと野村総合研究所が組んでサービスを開始した事業者で、不動産の独立系
　最大手と金融IT部門の大手ということから、信頼性が高い事業者です。
　そのbitREALTYの問題点は「最低投資金額が100万円〜」「利率が税引き前3%以下」というところだったの
　ですが、ここに来て変化が現れました。

　現在bitREALTYで投資を募集しているのは、認可保育所の案件。
　最低投資金額50万円、利率3.5%という案件となります。


　・グローバルキッズ上池台園・沼袋園：ローンファンド

　　予定利率：3.5%
　　期間：24ヶ月
　　貸付総額：25,100万円（上限額）
　　担保：保育園2棟の信託受益権に対する第2位抵当権の設定
　　　　　鑑定価格　合計11億700万円、先順位6億5,100万円、第2順位合計2億8,000万円
　　LTV：84%

　　


　これまでの案件とは異なるため単純な比較はできませんが、投資単位が100万円→50万円と小型化し、かつ
　利率も3%台に乗ったことで、私としては検討できる条件になったと思います。
　さすがに3%ないのはちょっと、と思ってしまうので。

　スキームを見ると、鑑定価格は2棟で11億700万円。
　これに対してシニアローンが金融機関から6億5,100万円あり、ケネディクスが所有するメザニンローンが
　2億8,000万円あります。
　この2億8,000万円中、最大で2億5,000万円の債権を合同会社へ移し、これに対して匿名組合を組んだ投資
　家が投資を行う、という仕組みになっています。
　最低でも3,000万円の債権はケネディクスに残りますので、投資家との利害は一致します。

　　


　実はまだbitREALTYには投資登録をしていない（利率がちょっと）ので今回の案件には投資できそうもあり
　ませんが、今後のことも考えて投資登録を行っておくことにしました。


　もう一つは、明日（10/9）に募集開始となるJointo α（ジョイントアルファ）案件。
　こちらも大企業、上場会社である穴吹興産が運営する不動産投資型CFです。

　明日募集となるのは、「アルファアセットファンド大阪天王寺」。
　「シティタワー四天王寺夕陽ヶ丘」の区分所有が対象となる案件です。

　　


　Jointo αの案件は、穴吹興産が30%を劣後出資するという好条件で、これまで全ての案件がほぼ一瞬で蒸発
　しています。
　今回の案件も厳しくなると思いますが、とりあえずは参戦したいと思います。

　今から会員登録をしてもこの案件には間に合いませんが、次の「アルファアセットファンド豊洲タワー」に
　は間に合うと思います（まだ30日以上あるので）。
　Jointo αでの投資に興味がある方は、下記のリンクをご利用いただければ幸いです。


　Jointoαへの登録は、こちらからどうぞ（広告リンク）
　


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　Pocket Funding（ポケットファンディング）から新しい案件が登場します。

　今回の案件は、「これぞ沖縄」と呼ぶべき案件。
　ポケットファンディングの表現をお借りすれば「担保付き国債と揶揄される」ほど人気の案件とのことです
　が、正確には「担保付き高利率国債」と言うべきでしょう。
　軍用地を担保とした案件となります。


　・ＰＦ軍用地担保ファンド８号

　　募集開始：10/9　17:00〜
　　予定利率：4.7%
　　期間：12ヶ月
　　貸付総額：200万円（主部分）
　　担保：沖縄県中部の軍用地に対する第3順位抵当権　評価額約5,240万円（倍率50倍）
　　　　　先順位3,500万円
　　LTV：81%

　　


　ポケットファンディング名物の軍用地案件です。
　正直なところ、この軍用地案件に投資するためだけにポケットファンディングへ会員登録をする価値はある
　と考えています。それだけのお宝案件です。

　なぜそこまで軍用地案件を推すか、その理由は下記の記事もご覧下さい。
　軍用地は色々な点において通常の不動産とは異なる性質を持っており、担保価値はとても高いです。
　その軍用地を担保にできる案件は貴重だと思いますし、私も実際投資をしています。

　　・【解説】「軍用地投資」は何が有利なのか、内容をまとめてみました。


　ポケットファンディングでの投資は、こちらからどうぞ（広告リンク）
　


　今回担保となるのは、沖縄県中部にある軍用地2筆。
　現在のところ、変換される予定はないとのことです。

　軍用地の最大のリスクはその土地が返還されることですが、これは簡単ではありません。
　土地の所有者や地元が既得権益をそうそう簡単に手放すことは考えられず、反対が起こるからです。
　結果、米軍基地が返還されたとしても自衛隊がそのまま使い続ける・・・などの折衷案で地元の納得を得る
　などの方法を採らざるを得ない事もあるでしょう。

　本土地の倍率は50倍ですが、これは厳しめの評価で実際は55倍での売買実績があるとのこと。
　その上で70%程度のLTVなら、安全性は相当高いと言えるでしょう。
　というかむしろ貸付が焦げ付いて任意売却になるのなら、買い付けに手を挙げたいくらいです。

　　


　最大の問題は200万円という規模の小ささ。
　貴重な案件だけになかなか出てこないのが玉に瑕、というやつでしょう。
　確実に激戦区、確実に瞬間蒸発が見込まれるだけに、投資するかどうしようか迷っているところです。

　今回は少し小粒すぎますが、ポケットファンディングの扱う軍用地当紙は一押しの案件。
　今度募集が開始される時のために、会員登録をしておいてはどうでしょうか。
　その際には、下記のリンクを利用いただければ幸いです。


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　9月分の資産状況と投資成績を公開します。

　まずは主力投資のクラウドファンディングから。
　2019年9月は、ようやくFANTAS Fundingでの投資を始めることができたのがニュースでしょうか。

　遅延案件は相変わらず一進一退というところですが、maneoがJトラストやSAMURAI&J PARTNERS（SAJP
　社）と資本提携したというニュースもありますし、気長に待ちたいと思います。
　maneoファミリーの優良事業者だったさくらSLもSAJP社と提携、スマートレンドの香港案件がクラウドバ
　ンクで募集開始するなど、ソーシャルレンディングの世界には再編の動きが活発です。
　こういった動きは、投資家として歓迎したいと思います。

　さて、9月の投資状況は以下の通り。
　9月の利益総額は約20.3万円、集計を始めてからの通算利益は960万円弱になりました。
　実際は集計を始める前に＋100万円くらいは利益が出ていたと思います。

　
　＊投資成績は損得ともに確定値のみ表示しています。


　「貯蓄から投資へ」を促す動きはクラウドファンディングでもあり、色々な事業者が様々なキャンペーンを
　実施しています。
　そんな中で現在注目されるのは、以下の2事業者のキャンペーンです。
　興味のある方は、投資や会員登録を検討されてはどうでしょうか。


　SAJP社の運営するSAMURAIは、投資登録のみで500円プレゼント中（広告リンク）
　


　クラウドクレジットでは新規登録＋20万円の投資で、5,000円のプレゼント中（広告リンク）
　


　これ以外にロボット投資も行っています。
　9月からこれまでのウェルスナビに加え、THEOでの投資も開始しました。

　THEOには「THEO Color Palette」という、投資額に応じて手数料が安くなる仕組みがあります。
　同様の仕組みはウェルスナビにもありますが、THEOの割引率はウェルスナビを上回るため、現時点におい
　てはTHEOの方が手数料の面では有利と言えると思います。

　　
　　（ウェルスナビの投資状況）

　　
　　（THEOの投資状況）


　ロボアド投資は長期分散投資。
　値動きは極力小さいようにしていますし、のんびりと投資を続けていきたいと思います。


　THEOはロボアド中、手数料最安。今は入金でキャンペーン中（広告リンク）
　


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　これ以外に、楽天証券での投信積立（クレジット決済）も利用中。
　こちらはクレジット決済による楽天ポイントの入手が主目的ですので、投信の商品は手数料と値動きが極力
　小さくなるよう、国内債券をチョイスしています。

　　


　クレジット決済とは、樂天証券における投信積立を楽天カードで決済することにより、最大で月あたり500
　ポイント（5万円積立時）の楽天ポイントが付与されるというもの。
　手数料の安い投信を選べば、実質的に手数料がマイナスになる仕組みです。

　　


　なお、このポイントバックが受けられるのは「楽天カードのクレジット決済による投信積立」に限ります。
　設定方法については、下記の記事もご覧下さい。
　また、楽天カードや樂天証券をまだ申し込まれていない方は、下記リンクを利用いただければ幸いです。

　　・画期的な楽天カード投信積立の積立方法を説明します。


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