ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　今回は速報です。maneo本体で延滞が発生しました。
　しかも、かなり大規模な延滞となります。

　ここ最近、延滞の話がかなり続いています。
　ソーシャルレンディングが黎明期のボーナスステージを終え、利率に見合ったリスクの案件になってきた
　ということなのかもしれません。
　それはそれで、一投資家としては困ったことですが、業界としては健全な方向なのかもしれません。
　（少なくとも、事業者が不適切な管理体制でおかしくなるよりは）


　　

１．融資案件の概要

ファンド名　　　【不動産担保付き】1,000億円突破記念ローンファンド【第2弾】1号〜78号、80号、82号、84号〜106号
融資金額　　　1,199,976,562円
最終返済日　　2019年3月28日
URL　　　　　https://www.maneo.jp/apl/fund/detail?fund_id=3928　他
残高　　　　　1,199,976,562円


ファンド名　　　【不動産担保付き】1,100億円突破記念ローンファンド【第1弾】1号〜15号
融資金額　　　221,440,595円
最終返済日　　2019年5月28日
URL　　　　　https://www.maneo.jp/apl/fund/detail?fund_id=4692　他


ファンド名　　　【不動産担保付き】1,100億円突破記念ローンファンド【第2弾】1号〜9号
貸付実行日　　2018年4月10日、13日、18日、27日
融資金額　　　103,992,381円
最終返済日　　2019年5月28日
URL　　　　　https://www.maneo.jp/apl/fund/detail?fund_id=4693　他
残高　　　　　103,992,381円


ファンド名　　　【不動産担保付き】1,100億円突破記念ローンファンド【第3弾】1号〜9号
融資金額　　　131,986,930円
最終返済日　　2019年5月28日
URL　　　　　https://www.maneo.jp/apl/fund/detail?fund_id=4699　他
残高　　　　　131,986,930円


ファンド名　　　【不動産担保付き】1,100億円突破記念ローンファンド【第4弾】1号〜25号
融資金額　　　369,977,441円
最終返済日　　2019年5月28日
URL　　　　　https://www.maneo.jp/apl/fund/detail?fund_id=4695　他
残高　　　　　369,977,441円


本件は、事業者C社から同一の債務者（不動産事業者CU社）に対する不動産担保融資について、
「ｍａｎｅｏ」において事業者C社に対する「不動産担保付きローンファンド」として募集いたしました。

　ということで、maneoの1,000億円＋1,100億円ローンファンドで延滞発生。
　事業者CUが吹き飛んだ、ということでしょうか。
　ちなみに、延滞の総額は20億円とかなり大規模です。

２．経過および回収の見込み

事業者C社は、不動産事業者CU社に対し不動産担保融資を行いました。

2018年5月25日、不動産事業者CU社は、事業者C社に対し、約定利息の支払いを行いませんでしたが、
事業者C社は、担保不動産の任意売却や担保権の実行による回収をもってｍａｎｅｏ社に対する債務の全額を返済可能と判断しました。
そこで、事業者C社は、ｍａｎｅｏ社から事業者C社への融資はノンリコースローンであるものの、
5月28日、6月28日、7月30日、8月28日、9月28日分のｍａｎｅｏ社への利息の支払いを継続しつつ、担保不動産の任意売却を試みました。

しかしながら、事業者C社は、任意売却に向けた活動の過程において、
すべての担保不動産の任意売却による売却代金をもってしてもｍａｎｅｏ社への元利金全額を支払うことが困難であるとの認識に至り、
ｍａｎｅｏ社から事業者C社への融資はノンリコースローンであることから、
10月29日を期日とするｍａｎｅｏ社への利息の支払いを履行しない意向をｍａｎｅｏ社に対して示しました。

事業者C社及びｍａｎｅｏ社は、引き続き、担保不動産の競売・任意売却による回収に尽力してまいります。

個別のファンドの回収状況につきましては、改めて担保不動産ごとにご報告させていただきます。
その後の回収の進捗状況につきましては、「３．今後の状況報告について」に記載のとおり、定期的にご報告させていただきます。


３．今後の状況報告について

該当投資家の皆様には、
（1）11月6日を目途に、再度、状況のご報告をさせていただきます。
（2）回収の進捗状況等につきまして、（1）以降、定期的にメールにてご報告いたします。

　5月の時点では既に延滞が起きていた様子。
　もっとも、あくまでも資金を貸し付けているのはC社なので、C社が利息を払っている限りにおいてはCU社
　のことは関係無い、という立ち位置なのかもしれません。
　（maneoとC社の関係性を考えると、5月時点でmaneoが状況を把握していなかったとは考えにくいですが）


　今回の大規模延滞を受けて、自分の状況も確認してみました。
　不幸中の幸いなのか何なのか分かりませんが、直撃を受けていたのは1案件だけ。


　　・1,000億円突破記念ローンファンド【第2弾】18号　残り投資額　499,500円

　　


　この案件で私の抵当順位は第3位と第4位。
　評価額16億円の土地建物が、8億円（50%）以上で売れれば元本は安全ということになります。

　本当に今年は、ソーシャルレンディングにとって激動の年となっています。
　今後どうなるか分かりませんが、maneo本丸で起きた大規模な遅延。
　期せずして、maneoにはストレステストとなりました。この状況がどうなるか、注目していきます。



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　今回はSAMURAIの話題です。
　ここ最近、活発に案件を出しているSAMURAIですが、早速次の案件が登場しました。
　今回は、大阪市の民泊施設が対象です。


　・大阪デザイナーズ民泊ファンド１号

　　予定利率：7%
　　期間：21ヶ月
　　貸付総額：500万円（案件単独）
　　担保：取得済の土地建物

　　


　貸付先は、既に大阪市内の土地建物を購入済み。
　この物件をリノベーションした上、民泊許可を取り運営、最終的には売却するという段取りです。
　今回の貸し付けは、取得費用の借り換え、及びリノベーション費用の一部となります。
　（借入総額は、約3,630万円）

　

　宿泊施設の運営については、楽天LIFULL STAYに委託する予定とのこと。
　LIFULL STAYは宿泊施設の運用代行でかなりの実績がありますので、この部分に懸念はないでしょう。

　物件を担保に取っているとは言え、宿泊収益が予定を下回った場合や、物件のExitが首尾良くいかなかった
　場合などは、元本が損害を受ける可能性はあります。
　しかし、不動産は既に存在していますので、元本が丸ごと吹き飛ぶという可能性はほぼ無いでしょう。
　間にSAMURAI ASSET FINANCE社も絡んでいるだけに、宿泊施設の経営に対して一定の調査は入っている
　と見るべきだと思います。

　もう少し利率が高ければ食いつくのですが、どうしようか少し様子見中です。


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　SAMURAIではもう一つ、上場会社の株式を担保とするローンファンドも継続募集中です。


　・目標利回り年率10％ファンド10号

　　予定利率：10%
　　期間：1.5ヶ月
　　貸付総額：1億8,000万円（1〜10号の主部分）
　　　　　　　SAMURAI ASSET FINANCEは合計で2億円を貸付済み
　　担保：上場会社の株式　10/26時点での評価額は4億8,000万円

　　


　利率10%で機関1.5ヶ月という、高金利・短期間ファンド。
　全力で投資するかどうかはさておき、一部資金の分散投資先としてはおすすめです。
　（私もすでに、下記オータムキャンペーンが適用される30万円突撃済みです）

　

　オータムキャンペーンの期間は11/30まで。

　　�@期間中に新規会員登録　→　500円分のクオカード
　　�A期間中に累計30万円以上投資　→　3,000円分のクオカード

　という二段構えのキャンペーンとなっており、もちろん新規会員登録＋30万円以上の投資を行えば、�@と�A
　の両取りが可能です。


　SAMURAIでは今後も、ユニークな案件がこれからも募集される事が期待されます。
　そんな案件が出てきてから会員登録をしても、おそらく間に合わないでしょう。
　（私も、苦い経験が1回2回あります）
　キャンペーン期間中に、まずは会員登録だけでもいかがでしょうか。


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　以前にも紹介しましたが、楽天証券で新しいサービスが登場しました。
　投資信託の積立を、楽天カードのクレジット決済で購入できるようになりました。


　


　投信の積立購入をクレジット決済にすることで、お金のルートを一本化できるという利点もありますが、
　やはり最大のメリットは「楽天ポイントが付く」ということでしょう。
　購入した投信金額の1%（ただし、月額50,000円上限）のポイントが付与されます。


　


　しかも、通常ポイント（上図の赤枠部分）。
　期間限定ポイントとは異なり、そのまま置いておいても失効しない上、通常ポイントであれば楽天証券で
　投信の購入に使うことができます。
　つまり、投信を購入すると1%分のキャッシュバックが付いて来るということになります。


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　以下、積立の設定方法です。

　　�@楽天証券で投信を選び「積立購入」を選択。
　　�A積立注文画面で、引き落とし口座から「楽天クレジットカード決済」を選択

　当然ながら楽天カードを持っている必要はありますが、特に面倒な手続きもなく設定が可能だと思います。


　


　投信積立の期限は毎月12日まで。
　その次の月の1日に、指定の投資信託が購入となり、同月の27日に引き落としが行われます。

　


　さて、投信購入で1%のポイントという、このキャンペーン。
　おそらく初心者に貯蓄から投資を促し、投資家を増やして楽天証券の収益に繋げようという意図でしょう。
　月額5万円が上限になっているのは、ポイントの荒稼ぎを防ぐという意図もありそうです。

　気になる投資信託があるなら、それを購入するのに使えばいいと思いますが、着実に儲けたいのであれば
　おすすめするのは、手数料の低い国内債券の投資信託を購入する方法でしょう。

　例えば、「ニッセイ国内債券インデックスファンド」は楽天証券での管理費用が年間0.15012%。
　ここ1年の値動きはせいぜい±0.5%ですので、購入額に対して1%のポイントが付くならほぼ負けません。
　そういう意味では投資初心者だけでなく、誰もが恩恵を受けられる商品だと思います。


　
　（「ニッセイ国内債券インデックスファンド」の値動き）


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