ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

　前回の記事で、以下のように書きました。

　この件も含め、ラッキーバンクには下記5点の要望を入れています。
　いずれも今回の行政処分に伴う投資家の不安を払拭し、ラッキーバンクが再起するためには必要な事。
　実際どのような対応を行うかはラッキーバンクに委ねられるわけですが、可能な限りこれらを含めた
　情報開示の姿勢を見せてもらえる事を期待したいと思います。

　ラッキーバンクへの要望事項：
　　�@X社の財務状況の公開
　　�A不動産査定額が現実から乖離している問題につき、乖離の程度の公開
　　�Bラッキーバンク自身の増資予定
　　�CLBIリアルティの累計調達金額がラッキーバンクの募集金額と同じ事の説明
　　�D今回の説明会の動画、もしくは資料の公開

　ちなみに、問い合わせから回答までの時間は24時間以内でした。

　参考記事�@：ラッキーバンクで投資家説明会開催　（前回の記事）

　参考記事�A：ラッキーバンクへの行政処分内容（業務改善命令）の紹介と所感　（前々回の記事）


　


　下記、青字部がラッキーバンクの回答内容です。
　全文引用を禁じられているわけではないのですが、かなり長いので要約します。
　（要約に伴い、丁寧語などは全て取り除いています）


　�@X社の財務状況の公開
　現在、ファンドの貸付先情報の開示方法について検討中。
　X社の財務情報の公開についても検討を行う。
　情報公開という側面で言えば、直近では案件の近況やラッキーバンクの財務情報の掲載などを実施済。
　今後、具体的な内容や方法が決定次第、報告を行う。


　�A不動産査定額が現実から乖離している問題につき、乖離の程度の公開
　現在、各案件ページにおける不動産価格調査報告書の掲載を取りやめたのは、当局の指導によるもの。
　（正式名不動産鑑定評価基準に基づくと誤解させる恐れがあるため）
　ただし、価格調査を行ったのは不動産鑑定士の有資格者であり、金融庁の行政処分の理由についても
　「正式な基準に基づくと誤解させる」事であり、価格自体や算定プロセスには指摘は入っていない。
　これまでの実績では、調査価格と実売却額の幅は約70〜120%の間。


　�Bラッキーバンク自身の増資予定
　現時点において具体的な増資予定は無し。
　なお、2017年下期については、単月黒字の月もある。


　�CLBIリアルティの累計調達金額がラッキーバンクの募集金額と同じ事の説明
　　ラッキーバンクの調達価格をLBIリアルティのページに掲載している。
　　LBIリアルティはソーシャルレンディング等を活用した「不動産×金融」をコンセプトとしているため、
　　ラッキーバンクの募集実績等も用いた記載を行っている。


　�D今回の説明会の動画、もしくは資料の公開
　説明会は今回だけではなく、複数回の開催を予定している。
　動画・資料などのホームページ上への公開については、現時点では未定。


　またこれとは別に、ラッキーバンクより今回の行政処分について追加の説明がありました。
　これについても要約して紹介いたします。


　（１）貸付先の審査につき誤解を生ぜしめるべき表示をする行為について
　当局から指摘を受けた内容は、「X社財務諸表における一部の会計処理の誤りに気付かなかった」点。
　対応として、融資審査に関し書類のみではなく審査会議を開催するように改善し、昨年より運用中。
　「不動産の事業期間が延長となり借入金の返済が困難となっている」という指摘については、計画の変更で
　期限通りに返済ができない場合もあるということで、この場合通常は借換ファンドを組成している。
　結果として、「ラッキーバンクの案件」については、これまで遅延した事はなく償還を継続している。

　　・参考：物件売却により償還した例
　　　第382号ローンファンドの主案件部分
　　　第383号ローンファンドの主案件部分

　　・参考：借換ファンド組成により償還した例
　　　第437号ローンファンドの主案件部分


　（２）担保物件の評価につき誤解を生ぜしめるべき表示をする行為
　不動産価格調査報告書を募集要項に掲載していたものの、当局よりこの資料は正式な不動産鑑定評価基準に
　基づくものと誤解しかねないため、適切ではないという指摘を受けた。
　当局指導はその通りだが、鑑定は全て不動産鑑定士により行われており、その鑑定された価格そのものや
　算定プロセスについて不適切という指摘を受けているわけではない。


　説明会の動画や資料の公開が未定であるというのは残念ですが、それ以外についてはおおよそ予想通りの
　回答だという感想を抱きました。
　回答内容を丸呑みというわけにはもちろんいきませんが、今後の対応を見定めていきたいと思います。

　とりあえず、昨日予定されていた償還は無事終わりました。
　当日に返金申請を行い、本日返金処理が完了したことも確認しています。

　

　今後、今回の処分を受けてラッキーバンクがきちんと経営体制の見直しと改善を実施し、妥当と思える
　施策が打てたと判断しましたら、再度投資を行うことを検討したいと思います。

　私見ですが、行政処分を受けたとしても、そこから改善したのならそれは評価すべきことだと思います。
　個人と法人は違うにしろ、100%の絶対はありません。だからこそ、失敗からのリカバーが大事です。
　（＊その失敗が改善もせず何回も繰り返されたり、もしくは明らかな悪意がある場合は別ですが）

　行政処分から見事に立ち直ったクラウドバンクの例もあります。ラッキーバンクの今後の再起に期待です。


　行政処分つながりですが、金融庁による仮想通貨業者への行政処分はなかなかひどいことになってますね。
　今回が第一弾で、7社に処分実施、うち2社が営業停止。
　3社は自主廃業を決めたとのことで、一気に膿がでたような状況です（まだ残っていそうですけど）。

　改善命令とは言え、GMOまで処分を食らったのはちょっと驚きでした。
　やはり新しい金融商品。色々と脇が甘いままで参入した業者が多かったのでしょう。
　私は仮想通貨はともかく、ブロックチェーンの将来には興味を持っていますので引き続き注視します。


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