ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

　ラッキーバンクの続報です。
　前回の記事で、ラッキーバンクに問い合わせを入れます、という内容を書きました。

　　・参考記事：【詳細情報】ラッキーバンク延滞案件の内容を調べました

問い合わせ内容：
�@行政処分により借り換えができなくなり、利息の支払いが停止したのであればまだ分かるが、
　今回、未だ償還期限を迎えていない案件も利息の支払いが遅延している。
　これは、貸付先にはそもそも利息の支払いを行える能力がなかったということか。
　もし違うのであれば、いかなる理由で償還期限前の案件で利息支払いが遅延したのか。

�A金融庁からの行政処分の履行状況について、投資家への説明が不足していると考えるが、どう思うか。
　行政処分に至った事実関係、改善対応策、責任の所在、内部管理体制の再構築などに関しては
　4/2までに書面で報告されているはずであり、例え改善が未完であってもその内容は公表可能なはず。

　これに対する答えがありましたので、続報ということで記事にします。
　また、問い合わせから回答までの時間は2日間でした。
　当然ではありますが、問い合わせが集中しているようです。


　なお私の場合、よほどの事がない限りは電話や対面による問い合わせは行わないようにしています。
　これはソーシャルレンディングに限らず、基本的には何らかの判断をする際、基本的には公開情報、資料、
　及び文書におけるやりとりに基づいて判断することにしています。

　口頭や対面の方が情報を引き出しやすいのではないか、という意見もあります。
　もちろん、それは一面の真実だと思います。
　しかし、優秀な営業マンは、そういった対面でこそ他人を引き込む事に長けています。
　未だに保険やマンション等の営業の基本が電話と対面であることからも、それは分かるでしょう。

　そしてまた、時に優秀な詐欺師も、同様の手段で人の認識を曲げようとします。
　文字ベースの判断であれば、そういった影響を少しは免れるのではないかと思っています。
　（もちろん、あくまでも私の考えですが）


　


　上記の問い合わせに関するラッキーバンクからの回答は、以下の通りでした。

ご質問いただきました複数の案件が同時に遅延しております件は、貸付先の財務状況悪化により、当該の貸付先にかかる各ファンドの返済が遅延している状況となります。

また、弊社は回収に向けた方向性として、任意売却による手続きを第一に考えておりますが、こちらが難航した場合は不動産競売が想定される手段となります。
任意売却による回収に至らず競売に移行した場合、売却までの時間を要し一般的に回収率も任意売却と比べ低くなることが想定されます。
サービサーを通した債権売却は、更に回収率が低下してしまう傾向となります為、弊社としましては第一に任意売却、または競売といった担保物件の売却による回収を基本に考えております。
尚、当事者間（弊社と借入人企業を指します）での手続きは公平性を保つことが難しい点から、回収に関する取引・業務について第三者の代理人を立てるべく、準備を進めております。 現在、弊社としても回収に向けた準備段階となりますが、状況に進捗がありました際は弊社ウェブサイト等を通じ随時告知して参ります。

業務改善命令に関して皆様へのご報告を予定している「発生原因の究明」と「改善状況」について、当局と発表の形式を含め調整を行っておりますため、お時間を頂戴しております。
未だ、業務改善命令に関する弊社からの発表が充分な内容に至っておらず、誠に申し訳ございませんが、何卒よろしくお願い申し上げます。

　文面ごと疑うのは簡単ですが何も生みませんので、一旦内容は呑み込みます。
　私の質問に対する回答を簡潔にまとめると、以下の通りでしょう。


　　�@一斉遅延の理由は、貸付先にはそもそも利息の支払いを行える能力がなかったということか？
　　　→明示はしていないが、多分その通り。

　　�A行政処分の履行状況について
　　　→発表の形式を含めて当局と相談中。



　�@については、リファイナンス案件が組成できなくなった時点で、多くの貸付案件の返済が遅延しました。
　ということは、自転車が漕げなくなった時点で利息が返せなくなったということです。
　そもそも貸付先で貸付資金を流用していた可能性があります。

　�Aについては、おそらく当局を刺激したくないので、ラッキーバンク側から積極的な働きかけ（情報開示に
　ついて、早く回答をしてくれ、という内容）をしていないのではないかと思います。
　少なくとも、当たり障りのない事なら行政処分の初回回答日時であった4/2には発表できたわけですから、
　それをしないということは、結果的に投資家を軽視していると言われてもしかたないでしょう。


　バックにいると思われるウィングトラスト社はともかく、ラッキーバンク自身には明確な悪意はなかった
　ように思いますが、ラッキーバンクがW社の傀儡であったことに違いはありません。
　行政処分を受け、W社との関係を今後どの程度精算できるかが鍵になってきそうです。
　ラッキーバンク単独では難しいでしょうが、赤字の「第三者の代理人」というところが一縷の望み、と言う
　ところでしょうか。



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