ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

　2018年はソーシャルレンディングにとって岐路に立つ年になるかもしれません。
　年明け早々にみんクレによる債権譲渡幕引きがあり、元本の97%が毀損するという惨状となりました。
　私も140万円ほど損害を受けています。

　これに加えて5月には、ラッキーバンク案件の一斉返済遅延。
　こちらはどのくらいの損害額になるか分かりませんが、私の場合は最悪で310万円程度となりそうです。


　この損害額は、私のソーシャルレンディング投資総額に対して1割に満たないため、痛い事は痛いですが
　致命傷を受けているというわけではありません。
　それよりも気になるのは、これらの事件による業界の今後です。

　問題のある事業者を淘汰し、真っ当な運営を行っている事業者が繁栄する切っ掛けとなればそれでよし。
　もしそうでないのなら、ソーシャルレンディング業界自体のシュリンクをもたらしかねません。
　それは、堅実なインカムゲイン投資でリタイアを目論む私にとって、最も困る事態です。

　そうならないよう、せめても私にできる事として、財務局や第二種金融商品取扱業協会への要望も含めて
　各種の動きを行っていくようにしています。


　


　2018年5月始め現在における、私のソーシャルレンディング投資は下記の通りです。

　　・maneo　1,575万円
　　・LCレンディング　962万円
　　・SBIソーシャルレンディング　895万円
　　・クラウドバンク　790万円
　　・オーナーズブック　669万円
　　・ガイアファンディング　481万円
　　・クラウドリース　414万円
　　・クラウドクレジット　379万円
　　・ラッキーバンク　360万円（うち50万円は償還予定）
　　・グリーンインフラレンディング　302万円
　　・スマートレンド　263万円
　　・プレリートファンド　201万円
　　・アメリカンファンディング　172万円
　　・トラストレンディング　170万円
　　・キャッシュフローファイナンス　58万円
　　・さくらソーシャルレンディング　32万円
　　・Pocket Funding　32万円
　　・LENDEX　21万円
　　・クラウドリアルティ　10万円

　　　計　19事業者　7,786万円

　ちょっと多すぎるような気もしますが、これはこういったブログを開設するにあたり、色々な事業者に
　リスクを呑み込んでも投資をしようとしていた側面もあります。
　要は人柱みたいなものです。

　ただ、今後インカムゲインによるリタイアを考えるにあたっては、人柱になるのも限界がありますので
　ソーシャルレンディング事業者の集中を図っていくつもりです。
　（後出しになりますが、ラッキーバンクは少し投資金額を絞っている途中でした。
　　これが嘘でない事は、ここ数ヶ月の「月例報告」を見ていただければ分かるかと思います）

　とは言っても、色々な事業者の案件や動きをブログ等で紹介していきたいというのもまた事実。
　そのため、コア投資先以外にサテライトとして少額の投資は続けていきたいと考えています。


　


　ソーシャルレンディング投資において、事業者の見定めが最も重要であることは論を待ちません。
　その中でも今後は特に、抑止力がきちんと働くかどうか、を重点的に見ていきたいと思います。

　みんクレ事件や今回のラッキーバンクの問題に通底するのは、同族経営だったということ。
　案件が順調ならそれでもいいですが（そもそも、ポンジも初期はうまく回るわけで）、一旦今回のような
　行政処分があり、投資家と貸付先の利害が対立してしまうと大きな問題が発生します。
　ラッキーバンクが今後の経営継続を考えず、単純に目の前の損得だけを考えれば、現状における最適解は
　「知り合いのサービサーに債権譲渡して裏でキックバック」でしょう。

　しかし、もしも外部のVCなどが出資している事業者がそれをしようとすればどうなるか。
　VCなどは経営継続に出資しているわけですから、そんな焼畑農業をしようとすれば「ちょっと待て」と
　なり、抑止力が働くわけです。
　同様に、上場会社の場合も経営継続が目的ですので、そうそう簡単に尻尾切りはできません。


　これらを考えると、「ソーシャルレンディング事業者としての安全性」は以下のように言えそうです。
　（「案件の安全性」についてではない事にご注意下さい）


　　・SBIソーシャルレンディング
　　　何かあればSBI自体にも悪影響を及ぼすため、経営を投げ出す事は考えにくい。

　　・maneo
　　　各種VCなどが投資しており、抑止力が働いていると思われる。

　　・LCレンディング
　　　LCホールディングス傘下であり、経営を投げ出す事は考えにくい。

　　・オーナーズブック
　　　経営母体であるロードスターキャピタルの資金調達係として、重要な立ち位置にある。

　　・クラウドバンク
　　　第一種金融商品取扱業者であり、かつ行政処分からの経営継続実績がある。

　　・クラウドクレジット
　　　各種VCなどが投資しており、抑止力が働いていると思われる。

　　・トラストレンディング
　　　天下りを多く受け入れており、ある程度の抑止力は働くと考えられる。

　　・maneoファミリー（LCレンディング除く）
　　　何かあればmaneo自体の評判にも影響するため、ある程度経営を継続すると考えられる。
　　　ただし、maneo本体に比べ大株主がいないので、抑止力は弱い。
　　　例外としてプレリートファンドはmaneoと資本業務提携しているため、信頼性は一段高い。


　ソーシャルレンディングはまだまだ若い投資商品であり、また案件の匿名化を悪用できるという構造上の
　問題のため、これからもこういう事件は起きてしまうかもしれません。
　ですが、ソーシャルレンディングは次のような特徴のため、現在代替のない投資商品となっています。

　　・毎日の値動きのないインカムゲイン投資
　　・少額、短期間から投資が可能
　　・好利率

　今後はソーシャルレンディングの中でも投資先の集中、もしくはソーシャルレンディング以外の投資先への
　分散も考えるかもしれませんが、私のコア投資がソーシャルレンディングであることは変わりありません。
　今後も色々と調べ、気を付けながら投資を続けていこうと思っています。



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