ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

　下記の記事の続きとなります。

　　・クラウドバンクへ証券等監視委員会が２回目の行政処分勧告：内容詳細の説明をします

　6/2にSESCから行政処分勧告が行われ、本日行政処分が行われました。

　　・日本クラウド証券株式会社に対する行政処分について（関東財務局Webサイト）


　行政処分の理由は以下の通りです。

　　処分理由１：「財産の分別管理を適切に行っていなかった」
　　処分理由２：「顧客に対し必要な情報を適切に通知していない状況だった」

　上の記事でも書きましたが、今回の行政処分勧告に至った内容は、全てクラウドバンクの前取締役社長が
　関わった案件であり、現時点でこれらの問題は解決、あるいは終息しています。
　だからと言って金融庁としては見逃すわけにもいかない（＝結果オーライは認められない）ので、
　今回の行政処分勧告になったものと考えられます。


　参考までに、金融庁の行政処分に関する考え方、原則、基準については、以下のサイトをご覧下さい。

　　・金融上の行政処分について（金融庁Webサイト）

　「監督する事業者に、事前にルール、解釈、ガイドラインを明示している」
　「行政指導法を遵守して手続きの進め、弁明の機会を与える」
　「透明性の確保、根拠法令の明示」
　「事後のフォローアップを重視」

　というところが、金融上の行政処分のキーワードとなりそうです。


　行政処分の内容は以下の通りです。
　まず金融庁からの公式なリリースです。

【業務改善命令】
（１）顧客に対し、行政処分の内容を速やかに説明するとともに、説明を踏まえて出される顧客からの意向について、顧客の公平に配慮しつつ、適切かつ速やかに対応すること。
（２）広告審査態勢を構築するとともに、金融商品取引業務を適切に行うための経営管理態勢、業務運営態勢及び内部管理態勢を整備するなど、本件に係る再発防止策を策定し、着実に実施すること。
（３）本件に係る責任の所在の明確化を図ること。
（４）上記の対応・実施状況について平成29年7月10日までに書面で報告するとともに、以降、そのすべてが完了するまでの間、随時書面で報告すること。

　簡単に言うと、以下のような内容です。

　「行政処分の内容を、顧客にきっちり説明して対応すること」
　「再発防止策を作り、きっちり実施すること」
　「責任が誰にあるのか明確にすること」
　「対応の全てが完了するまで、随時書面で報告すること（初回報告は7/10まで）」

　金融庁のお叱りは受けたものの、業務停止は命じられていませんので、行政処分の中では
　最も軽い処分であったと言えるでしょう。


　以上が事実です。
　以下は私見となりますので、客観性はありません。


　クラウドバンクには600万円超の出資をしていましたので、今回の行政処分勧告を聞いた時は
　正直なところ、かなり背筋が冷えました。
　ただ、結果として業務停止などは無く、内容報告・再発防止・責任明確化のみであったことから
　胸をなでおろしています。

　記事の最初でも言いましたが、今回の件は前取締役社長が関わった案件であり、現経営陣はむしろ
　その後始末とフォローアップを行っているところです。
　ですので、「今の」クラウドバンクに抱く印象は、決して悪いものではありません。
　もちろん今後とも投資は続けていきます。（とりあえず、預託口座に残っている分は投資します）

　ただ一点。「責任所在の明確化」を命じられたクラウドバンクが、どのような発表を行うのか。
　この点についてのみ、対応を注視していこうと思います。


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