節約と投資ブログ

5月にファイナンシャルプランナーの資格を取ることにしました。

もともと関心のあることなので、勉強が楽です。

自分自身にかかわることしか学んでこなかったが、ファイナンシャルプランナー勉強をすると自分と無関係（例えば老後のこととか）も学べます。

６２才男
６０才女

流動資産６０００万
不動産資産２３００万

年間生活費３３0万

６５才からの年金見込み１８０万
流動資産の運用率１％（60万）

理想としては運用率を３％（180万）が理想ではないだろうか？

年金と運用によって360万年間入ってくる（税別）


さらに日本のインフレ率を補正して


さらに5年インフレ見込みは以下のようになっている。


では、どのように運用利率３％〜４％を確保しなくてはならないのか？

それはリスクをとるしかない。

数千万資産を保持しているならば、資産三分法を適応すればよいと思う。

貯金１０００万（もしくは配偶者の名義でさらに１０００万）
定期も含む０．００１％〜０．１％（ネット銀行定期預金など）
２万円

不動産２０００万（実質利回り１０％以上）
２４０万
経費４０万
利益２００万

金融商品投資２０００万
国債１０００万（５０％）
社債700万（３５％
株３00万（１５％）
運用目標１％
２０万

合計２２２万

このような形で配分すればよいのではないかと思います。
具体的には不動産と株の多くの知識がないといけないので、情報交換が必要でしょう。

一人の力でやると多くの時間がかかりますので周りと協力すれば時間短縮になります。

一人で多く抱えすぎてパンクすることもあります。