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今回はクレジットカードの年会費の価値について考えてみました。クレジットカードは年会費が無料のものから20万円超えまでグレードにより様々なものがあります。「単なる決済手段でポイントが還元されれば良いので、年会費無料のカードで良い」といった方や、「それなりの特典がある方が良いので採算にあう程度の年会費ならば仕方がない」と考える方、「とにかく特典を有意義に使いたいので、多少高くても構わない」といった方まで、クレジットカードの年会費に対する考え方は人それぞれだと思います。
私が使っているヒルトンアメックスプレミアムは年会費が66,000円で、アメックスカードの中ではプラチナ、ANAプラチナ、プラチナビジネスに続く実質2番目に高い年会費です。またアメックス・グリーンはサブスク感覚で持てる月会費制で1,100円ですが、年間で13,200円、これにリワードプラス参加費の3,300円を払っていますので年間16,500円です。アメックスカードの中で一番安いANAアメックスは年会費7,700円にANAマイルへの移行費6,600円を合わせて年間で14,300円の費用がかかります。3枚合わせると年間で96,800円の年会費を払います。
クレジットカードの年会費の話になると必ず話題になるのが「年会費の元は取れるのか？」といった話題です。
クレジットカードの場合は特典の活用やポイント還元率などで年会費が回収できるかどうかがある程度、数字で弾き出すことが可能です。
例えば、ヒルトンアメックスプレミアムの場合ですと、年間200万円決済することでヒルトンオナーズの最上位ダイヤモンド会員になれます。また通常決済でのポイントが60,000ポイント貯まります。60,000ポイントあればお安いヒルトンホテルなら2泊、ヒルトン東京や小田原あたりでも1泊は宿泊可能なポイント数です。また次年度の更新をして年会費を払うとウィークエンド無料宿泊券がもらえますので、これだけで年会費回収が数字的にできてしまいます。
グリーンやANAにしても特典を活用することで年会費回収は数字的にクリアできてしまうので、数字的回収という観点ならば高くない会費となります。
一方、金融ブラックの方が持っているライフカードデポジットやネクサスカードデポジットは年会費がかかります。ライフカードゴールドは年会費が11,000円です。特典を利用しても数字的に回収できるかとなると疑問です。ただ、金融ブラックのため取得できるカードが他にないという実情があるため、仕方なく年会費を払っているとも言えます。実際に私もデポジットカードでは年会費に見合う特典もありませんでしたし、現在持っているライフカードゴールドの特典も有効的に使えるものがなく、アメックスのサブカードで使っているため仕方なく使っています。こう考えると年会費は高く感じます。
つまりクレジットカードの年会費は、その特典内容を満足に活用できる方にとっては苦にはならず、一方で、充実した特典内容であったとしても、居住するエリアやライフスタイルに合わずに特典を使えない方にとっては、全く必要性のない特典になります。
ちょっと見方を変えてクレジットカード以外の年会費で考えてみます。
私は今、月々の会費を払ってライフスタイルを楽しんでいるものがいくつかあります。
まずはNetflix（ネットフリックス）。我が家はJCOMに入っており、受信メニューのセットにNetflixが入っていて毎月2,980円（年間35,760円）払っています。このケースは趣向性が強く、自己満足感を得るためにお金を払っていますので数字的な損益分岐は出せません。
次にチョコザップ。週2回程度、健康維持目的で通っています。毎月の会費が3,278円(年間39,336円)かかります。あくまでも健康維持、ストレス発散の意味合いが強いですが、ライフスタイルの充実度には欠かせないために続けています。これも数字的な損益分岐が出せないですね。
最後が私の道楽、一口馬主。競走馬に出資してその賞金配当で利益を出していくという競馬ファンドで投機要素の強い趣味・道楽です。複数のクラブで出資しているのでクラブ会費だけで毎月10,700円（年間128,400円）が最低かかります。その他に、馬の餌代や調教管理費などの維持費が口数と出資頭数により別途加算されます。単純に毎月払うだけでもクラブ会費と合わせて2〜3万円程度は払います。また年に1,2度ある募集時期に新たに出資していけばイレギュラーで数万円かかります。これに対し、配当はと言えば・・・。毎月赤字です。完全に負債です（笑）
では、なぜ辞めずに続けているのかと言えば、旅行がてらに出資馬を見に牧場見学（北海道）に行ったり、赤字とはいえ、ささやかな配当があったり、クラブイベント（有料）に参加したりと、そこには数字では表せない楽しみや満足感があるからですね。
話は脱線してしまいましたが、クレジットカードの年会費の価値は、特典を自分自身で享受できて楽しんで活用できるかどうか、そこに尽きるのではと思います。
ヒルトンアメックスの一般カードは年会費16,500円でコストパフォーマンスは抜群ですが、年会費が高くても、さらに特典を味わうためプレミアムカードにアップグレードしました。アメックス・グリーンは招待日和の特典も利用できることで自己満足できます。でもグリーンでは満足できなくなればゴールドプリファードや場合によってはプラチナが良いと感じることも今後は出てくるかもしれません。
クレジットカードの年会費はただ単に年会費の回収ができるか否かの損得もありますが、いかに、その特典やメリットを数字以外で満足ができるかどうかによって価値は変わってくるのではと思います。
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