ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　楽天証券から、投信積立を楽天カードで決済できるサービスが始まります。
　今年（2018年）10月27日の開始とのことです。

　


　内容としては、以下の通りです。

　　・投資信託の積み立てを、楽天カードで決済可能
　　・積立額は毎月、100円〜50,000円
　　・投資対象は、楽天証券で積み立て可能な全ての商品（2,500種類）
　　・リボ払いは対象外
　　・積立額の1%の楽天ポイントが貯まる


　


　同様のサービスは、エポスカードで有名なマルイグループのTsumiki証券でも行われます。
　ただそちらは投資対象が4商品のみ、さらにポイントの還元率も0.1〜最大0.5%となっていますので、内容と
　しては楽天証券の圧勝、というところでしょう。

　貯蓄から投資へ、の流れで個人マネーを取り込もうとする動きなのでしょうが、この商品を利用することで
　ほぼ負けのない投資が実現するのでは、という記事です。


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　具体的な方法です。
　購入時に楽天ポイントが1%付くということは、その分だけ利益は確定しているということ。
　一方で投資信託には値動きがあり、管理手数料があります。
　ということは、1年単位で考えた場合

　　・楽天ポイントによる利益（1%）＞管理手数料＋想定される最大の値下がり

　という関係であれば、「ほぼ負けない投資」が実現します。

　管理手数料が低いのはインデックスファンド、値動きが少ないのは国内債券ファンドです。
　なので例えば、「ニッセイ国内債券インデックスファンド」の値動きを見てみると、こんな感じです。

　

　ここ1年程度の想定最大値下がりは約0.5%。
　このファンドの管理費用（信託報酬含む）は、約0.15%です。
　ということは、

　　・楽天ポイントによる利益（1%）＞管理手数料（0.15%）＋想定最大値下がり（0.5%）

　となり、「ほぼ負けない投資」が実現することになります。
　こんな事やって楽天証券に儲けあるのか、という疑問もありますが、まずは個人資産を自分のところに引き
　寄せるという販促行為なのだと思います。

　積立が月額50,000円上限というのが残念ですが、これ以上は楽天証券側の負担が大きすぎるのでしょう。
　それでも毎月、楽天ポイントが500ポイント確定します。
　期間限定ポイントとは書いていないので、期間限定でないのならそのポイントでさらに投信が買えます。
　以上のことから考えて、預金するくらいならこっちの方が有利、と結論します。


　投信の積立は毎月12日までの設定分が、翌月1日に買付されます。
　そして、その分は翌月の27日に、楽天カードから引き落としされます。

　


　ですので、買付から楽天カード引き落としまでの期間で投信を売却し、引き落とし口座に戻してしまえば
　無限機関が成立します。
　ただ、この方法は楽天証券が思い描く目的と大きく離れていますので、この方法を使う人が多くなれば
　おそらくこの制度はすぐに改悪されるでしょう。

　もちろん、投信を解約するのは投資家側の当然の権利です。
　ですからなるべく長くこの制度の恩恵が享受できるよう、常識的な範囲で利用していきましょう。


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　不動産特化型ソーシャルレンディング事業者であり、堅い案件が特徴的なオーナーズブックの公式サイトを
　見ていたところ、見落としていた一文がありました。

　「※OwnersBookは、ロードスターキャピタル株式会社の登録商標（登録第5723354号）です。
　　※OwnersBookは、特許出願中です。」


　一行目、登録商標を取るのは当然なのですが、問題は二行目。
　オーナーズブックは特許出願をしている、とのこと。

　特許が特許として認められるためには、「利用可能性」「進歩性」「新規性」「先願性」などが必要です。
　ソーシャルレンディングという仕組み自体は既存のものなので、「新規性」は無く、特許にはなりません。
　ということは、一体何で特許出願をしているのか、気になって調べてみました。
　今回はその紹介記事となります。


　特許情報は、「特許情報プラットフォーム」で調べることができます。

　まずトップページから、それらしいキーワードで調べてみました。
　「オーナーズ」「Owners」「ロードスター」などのキーワードです。
　結果、「ロードスターキャピタル」で特許が登録されていました。

　

　


　出願番号2014-231827が、ロードスターキャピタルの特許。
　発明の名称が「情報処理装置、情報処理方法、及びプログラム」となっているので、どうやらオーナーズ
　ブックのシステムが特許出願されているようです。

　特許は「未請求」になっていましたが、経過情報のページを見ると2017年11月に出願審査請求が行われて
　います。おそらく今は特許審査中、ということだと思います。
　（特許は出願日より3年過ぎて審査請求を行わないと、二度と同内容で出願ができなくなるので、その前に
　　審査請求を行ったのでしょう）


　上の画面でリンクをクリックすると、特許の中身を見る事ができます。
　特許の要約部分の引用は以下の通りです。

【課題】個人投資家が少額で、かつ、リスクが低減された事業等に投資することを可能にする情報処理装置、情報処理方法、及びプログラムを提供する。
【解決手段】売買処理実行部５６は売却希望ユーザにより特定される売却希望データを取得すると共に、購入希望ユーザにより特定される購入希望データを取得し、売却希望データ及び購入希望データに基づいて、売却希望ユーザと購入希望ユーザの夫々が希望する条件の一致性を確認する。一致性が確認された場合、売却希望ユーザと購入希望ユーザの夫々が希望する条件に従って、売却希望ユーザと購入希望ユーザの間で売買を成立させる売買処理を実行する。

　特許文書らしい面倒臭い表現です。
　要約すると、「匿名組合の出資者同士で、案件の売買が可能」というところでしょうか。
　確かにそういったシステムは、既存のソーシャルレンディング事業者になく、かつ有用な利用もできるので
　特許としての要件は満たしているように思います。

　今のところ、まだこのシステムは稼働していません。
　オーナーズブックの案件は堅い案件が多く人気ですので、もし今稼働したとしても購入希望ばかりが集まり
　売却希望案件が全く出てこない、という状況になるからかもしれません。


　オーナーズブックは、投資家同士がSNSを通してコミュニケーションを取ることができるようなプラット
　フォームを設けるなど、投資家目線での対応が目立つ事業者だと思います。
　（悪意で物を考えた場合、事業者としては万が一の状況を考えると、投資家に団結される事を嫌がります。
　　その団結が可能なプラットフォームを内部に持っているということは、投資家目線と言えるでしょう）

　ソーシャルレンディングは、事業者の安定性・信頼性が最重要です。
　オーナーズブックは「顧客本位の業務運営宣言」も行っており、真摯な姿勢には好感が持てます。
　今後、投資家同士の案件売買を含め、案件のさらなる拡充やサービスの向上を期待します。
　私のオーナーズブックへの投資額は約680万円。さらなる投資増額を予定しています。


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