2018年11月06日
maneoから延滞の続報がありました
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maneo本体で延滞発生
以前にmaneoで延滞が発生したという記事を書きましたが、その続報となります。
・maneo本体で返済遅延が発生。ストレステストになるか？
延滞が起きたのは「1,000億円＋1,100億円ローンファンド」ですが、私はこのうち「1,000億円」の方に
約50万円を投資しています。
・1,000億円突破記念ローンファンド【第2弾】18号 残り投資額 499,500円
＊抵当順位は第3位と第4位
この案件に関して本日、maneoから追加のお知らせがありました。
内容を紹介します。
続報の内容
２．回収活動状況について
本件融資の担保対象となる不動産（以下「本物件」）は、神奈川県川崎市内の土地及び建物です。
ｍａｎｅｏ社が事業者C社への融資を審査した当時、本物件の購入を検討する事業者からの買取希望価格の提示がございました。
また、その買取希望価格に加えて不動産評価システムによる不動産評価も参考とした担保評価の提示を受けました。
これらを踏まえｍａｎｅｏ社は担保評価を行いました。
事業性評価といたしまして、不動産事業者CU社に対するスポンサー企業が融資審査当時には存在していました。
ｍａｎｅｏ社は、このスポンサー企業による事業期間中の資金支援も含めた期中の事業性についての
事業者C社の審査結果等を踏まえた融資審査を実施した上で、事業者C社への融資を実行いたしました。
ｍａｎｅｏ社としては、担保不動産は一般的には金融機関等から資金調達した上で購入することを必要とするであろう高額の価格帯であるものの、当初に事業者C社から提示を受けた担保評価から一定の市場性、流動性は見込めるものと判断し、事業者C社が同社のネットワークを活用して実施していた担保不動産の売却による回収活動を支援してまいりました。
しかしながら、今夏からの急速な金融環境の変化などの影響で、上記での想定より流動性が低下しつつあり、融資金の元本が棄損する可能性が高まることとなりました。
現在、東京都内の大手不動産会社の系列企業が購入検討中であるほか、大手不動産仲介会社や不動産コンサルタント会社を通じ、複数の企業に検討を打診中でございますが、本日現在、具体的な契約等には至っておりません。
引き続き、当社は、投資家の皆様には少しでも多くの配当を一刻でも早く実現できますよう、事業者C社から定期的な回収活動の報告を受けるとともに、協力してまいります。
ポイントは赤字の２カ所でしょうか。
「不動産事業者CU社に対するスポンサー企業が融資審査当時には存在していました」ということは、現時点
ではそのスポンサーはいないと見た方がよさそうです。
また、夏からの金融環境の変化というのは、株の乱高下の事を言っているのかもしれません。
その前のパラグラフと合わせて読むと、その以前からCU社の返済は滞っていた可能性があります。
それでも担保が売れると判断して、C社の売却活動を支援してきたものの、ここに至って元本の満額償還が
難しくなり、期限の利益を失うに至った・・・ということでしょうか。
やはりと言うか何というか、maneoとC社は情報を共有していたということです。
CU社からの返済が滞った後、C社が自己資金で利息を肩代わりするのは、ノンリコース契約の枠を超えた
サービスなので特に問題はありません。
ただ、maneoが「CU社の支払いが滞った」事を知っていたなら、それはその時点で公開すべき情報。
情報の適時開示という点では、大きな課題が残ったのではないかと思います。
maneo社で起きた初めての大型遅延案件だけに、今後の対応と改善が問われることになりそうです。
私も当事者の一人ですので、引き続き状況を見ていくと同時、記事で紹介していきたいと思います。
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posted by SALLOW at 22:30
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はい。先ほど記事をアップしました。
単なる事務処理のミスならいいのですが（クラウドバンクでも一度ありました）、そうでなければ非常事態ですね。今は注視するしかないと思います。
ガイアファンディングの全ファンドの利息支払いがとんだというメールが来ました。
公式サイトにもお知らせがあります。
https://www.gaiafunding.jp/apl/information/news?id=473
金融関係の問題は、乱高下ではなくかぼちゃの馬車関連の可能性が高いと考えるようになりました。
不動産価格には影響がないのは、おっしゃる通りのようです。
結局、スルガの二の舞はいやだと銀行が不動産関連融資に及び腰になっている結果、この案件についてもExitができなくなった可能性がありますね。
とはいえ、担保設定が甘いのはその通り。最近は遅延も多いですし、抜本的な見直しを進めてもらいたいものです。
はっきり言ってウソです。
年初から多少の株の乱高下は有ったものの、
不動産価格に影響を及ぼすほどではない。
リート投資家の私としても、
保持しているリートの含み益は上昇しているんです。
きちんと担保を取らないで安易な貸し付けをしただけですね。
目先の利益を追い求めて仕事に穴をあけただけ。
金融庁が文句を言う理由がわかったような気がしますね。
SL、というかCF自体はこれからも伸びていくでしょうから、その成長にmaneoが追従できるかどうか、ここが勝負どころだと言う事には同意いたします。
maneoはここまで急成長してきましたから、脇が甘くなっているところもあると思います。かと言え、ここで足踏みをしては他の勢力の逆転を許します。それを分からないT氏ではないでしょうし、踏ん張ってもらいたいものです。
こういう時は他の投資に浮気したくなるのですが、とりあえずはサテライトに留めておきます。不動産は・・・今はまだやめておきます。
名無し 様
maneoは今回が、これまでの中で最大の踏ん張りどころですね。
ただ不幸中の幸いと言うべきか、事業者そのものが崩れるような事態ではありません（GIL社やラキバンとは異なるという意味です）。
案件の目利きが悪かったと言う点は十分に反省をし、次に生かすべきでしょうが、案件のリスクによる損害自体はSL（というか、広義に取れば投資そのもの）を行う以上は呑み込んでおくべきだと思います。
ある程度の金額を投資するなら、分散は欠かせないと再認識しているところです。
未入力 様
アルデプロ社関連の土地の件ですね。上から見ても面倒そうな土地です。
とは言え、上でも書きましたが土地情報はmaneoもC社も掴んでいるはず。その状態で融資を決めたということですので、完全に無手ということはないのでしょう。
＊そう期待しているという期待ではなく、当然そうなっているだろうというC社／maneo側の責任としての話です。
売れなければmaneo社の信頼自体が失墜しかねない状態。さてどうなるか、こちらは出資者側ですので、その目線で見ていきたいと思います。
SL超初心者です。。。 様
夏依頼の金融関連の問題に関しては、おっしゃる通りです。書き忘れていました。
株価どうのこうのではなく、かぼちゃスルガ一件が大きいですね。あれで、不動産担保（特に個人のアパート投資関連）の銀行融資が一気に冷え込んだと聞いています。
＊そして、そのかぼちゃ関連で遅延を受けたのがSBI SLです・・・
今回の問題でmaneoが冷え込めば、次は上場会社を経営母体とするSL事業者や、不動産投資型CFが台頭してくることになるでしょう。
SL（＋CF）の業界図が変わる一因にもなりそうです。
SLは本当に分散が大事ですね。特に現在の状況では必須です。
今後匿名化が解除されれば、名前を出したくない借入先があぶり出されることになり、貸付先の健全化が図られる期待もあります。
色々若い投資であり、まだまだなところはありますが、それでも私には一番合っている投資なので、まだ続けていこうと考えています。
先日のmaneo遅延の記事で初めてのSl投資で分散投資とせずに多額の被弾をしてしまいましたとコメントした者です(返信ありがとうございました) やはりもう少し良く考えて少額ずつ分散投資するべきでした(後の祭り)
自分は川崎案件と名古屋案件に被弾したのですが、先程届いたmaneoからの名古屋案件の方のメールには「しかしながら、収益アパートを巡る様々な事業者や金融機関の報道を要因とした、急速な金融環境の変化やそれに伴うアパート投資に対する投資家の投資意欲の減退などの影響で市況が低迷し、売買価格が当初想定と比較して大幅に下落し、結果として融資金の元本が棄損する可能性が高まることとなりました。」となっており、その他は概ね川崎案件と同内容の文章でした。
この文を読んで「スルガ銀行とスマートデイズのかぼちゃの馬車騒動」と「TATERUのデータ改ざん問題」も原因の一つでは？と…。これら一連の問題により最近は銀行が一棟アパートなどの高額融資にとても厳しくなり、お金を借りられない投資家は簡単には不動産を買えない状況にある様です。そしてこれら問題と連動して投資家たちが離れていき、不動産業界全体が冷え込んできている模様です。（もちろん株の乱高下も一因としてあるのだと思います。)
2020年オリンピックも控えておりここ数年は都心部での不動産の高騰が凄まじい様ですがこの問題を機に業界全体が一気に冷え込みそうな気がします…。。。
しかしmaneoがCU社からの支払いが遅れた事を5月の時点で知っていたのなら本当にその時点で投資家には公表して頂きたかったです。この事は問題にはならないのでしょうか？売れると思ったからというのは言い訳に過ぎない様な気が…。同時期にGILの件もあり公表するとお金が集まらなくなるからとか態とずらしたのか?とか…色々と勘ぐってしまいます。1000億円記念LFとか言ってますが全損の危機にある自分には記念でも何でもなくなりました(涙)
SL初心者ですが本当にもう少し熟考してから始めれば良かったです(後の祭り…)
長々と大変失礼しましたm(__)m
それで放置。どうやって、お金にするんでしょう？
https://textream.yahoo.co.jp/message/1160004548/823802e36eafe30c113601bd7fc1659c/1/2138
白川太郎クリニック跡地
神奈川県川崎市麻生区五力田414−1
自分は4位です。正直6億とかでしか売却できなくて、全損食らった場合はもうソーシャルレンディング界からの撤退を考えています。
ソーシャルレンディング最大手でそうなったら何を頼りにして、投資していいか分からないですもん！
今般愛知の収益マンションを手に入れたわけで畑は違えどオペレーションした方がいいように思うのは欲の出し過ぎですね（笑）