ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　珍しく、トラストレンディングで期限前償還が発生したのが、事の起こりでした。

　　・（参考記事）トラストレンディングで期限前償還発生。そして次の案件も。


　50万円ほどの期限前償還があったため、どこに再投資しようか少し考えました。
　候補はトラストレンディングで次に出てきた高利率案件や、オーナーズブックの新案件など。

　　・（参考記事）4億円の大型物件が登場。どちらにしようか迷っています。


　で、結局悩んだ末には、最初の候補に戻ってきたという話題です。


　結局のところ投資したのは、最初の候補であったSBIソーシャルレンディングの不動産案件でした。


　・SBISL不動産担保ローン事業者ファンドPlus 22号　50万円

　　予定利率：7.2%
　　期間：12ヶ月
　　貸付総額：15億円
　　担保：抵当権で担保された債権に質権を設定
　　LTV：70%以下

　　


　通常であれば、「不動産担保ローン事業者ファンドPlus」の利率は6.5%。
　今回はそれが7.2%に上がって登場しています。
　利率アップの理由は「貸付先の資金需要が高い」とのことで、SBI SLの取り分は1.0%で変わらず。
　純粋に貸付利率が上がっている、ということのようです。


　SBI SLの利益込みでの貸付利率は8.2%、土地担保ならもう少し低金利で借りられそうなものです。
　おそらくですがこの案件、期限前償還の可能性が高いのではないでしょうか。
　銀行で借りた場合は、期限前償還は違約金を払わなければならず、また貸付時の手数料などもありますので
　表面的な利率は低くとも、実際の利率は（期限前償還を考えると）ソーシャルレンディングより高くなる、
　というのは往々にしてある話です。

　また、15億円というのは銀行にとっても少ない金額ではありません。
　いくら不動産担保があると言え、その金額の融資を1〜2週間の間で決定するのは、銀行の決裁システムから
　考えると、簡単ではないように思います。
　（それが短期間の融資であれば、なおのこと）

　こういった背景から、表面金利だけを見れば銀行で借りられそうな案件であっても、銀行からの融資では
　なくソーシャルレンディングを使う妥当性というのはあると考えています。


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　maneoから約40万円の元利金返済があり、全額を再投資に回しました。

　不動産案件はありましたが、既に投資していたものが多かったことと、ちょっと全体的に不動産案件に偏り
　過ぎているように思いましたので、今回は別案件に投資です。


　・事業性資金支援ローンファンド1307号　41万円

　　予定利率：6.6%
　　期間：14ヶ月
　　貸付総額：1億5,000万円（主部分）
　　担保：関東地方　計10カ所の太陽光発電所に対する共用根抵当権　極度額1億8,000万円
　　　　　（AN社と共用、ただし優先弁済はmaneoに権利があり）

　　


　太陽光発電所を担保とする事業性資金の貸し付けです。


　発電所は関東地方に計10カ所、面積は合計で9,540平方メートル。
　発電量は約630kWで、年間の売電収入は2,620万円とのことです。

　

　条件によって左右されますが、太陽光発電パネル1kWあたりの年間発電量は、およそ1,100kWhとのこと。
　今回の案件は630kWですので、年間の推定発電量は

　　630 (kW) × 1,100 (kWh) = 693,000kWh / 年

　となり、売電収入から試算したFIT価格は

　　26,200,000 ÷ 693,000 ÷ 1.08 = 35

　と、平均して税抜き35円／kWくらいの太陽光発電所であることが分かります。
　35円と言えば、産業用なら2013年くらいに許可を得た発電所の価格。
　現状、太陽光の売電価格がかなり減っていることから考えて、お宝案件と言っていいと思います。


　貸付額1億5,000万円に対し、極度額が1億8,000万円というのが少し気に掛かりましたが、少しです。
　年間の売電収入も高いお宝案件。共同根抵当はmaneo側が優先弁済権を持っているということで、リスクは
　限定的だと考え、投資を実行しました。


　グリーンインフラレンディングの政治資金まで絡んだ問題、そしてそれを受けてmaneoマーケットが業務
　改善命令の行政処分を受けたことで、maneoファミリー自体の信頼性が揺らいだ事は間違いありません。

　そんなmaneoファミリーについて、私の投資は「maneoファミリーという補正は除いて考える」を基本の
　方針として考えていきたいと思っています。
　つまり、maneoファミリーだからと言って投資をするのではなく、その事業者の本来の安定性などを見て
　投資の可否を判断する、という方法です。

　コメント欄で指摘いただいた内容ですが、maneo本体だけは全力で守りにかかるでしょう。
　しかし一方で、いざとなればmaneoファミリーを切り捨てる可能性は十分にあります。
　それは今回、私もGIL社の件で理解しました。

　ということは、maneoファミリーの庇護を離れても単独で生存できるくらいの事業者でなければ、そもそも
　投資の対象として検討すべきではない、ということだと思います。
　この方針を軸として、今後の投資活動を行っていきたいと考えています。


　ここのところmaneoには追加資金は投入していませんが、それでも投資額は1,600万円。
　私のソーシャルレンディングの中で最大の投資先となっています。
　私が実際に投資を行い、お勧めするその他の事業者については、下記の記事も併せてご覧下さい。

　　・（2018年9月版）ソーシャルレンディング初心者にお勧めの事業者



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