ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

　追記：
　このページの内容については、2018年3月に見直しを行っています。
　最新の記事はこちらをご覧下さい。

　　・（2018年3月版）SL初心者にお勧めの事業者


　7/2追記：
　maneoの実績を訂正します。
　確定ではありませんが、元本毀損が起こる可能性が高い案件が１件出ているため、デフォルト無しとの
　記載を修正しました。

　なおmaneoの「手堅さ」について、この事実を受けて考えを修正することはありません。


　過去のデータをさらってみますと、私がSL投資を始めたのは2012年12月の事でした。

　それまでは一通り色々な金融商品を触り、たまには儲けたり、たまにはライブドアやリーマンを喰らったり
　していましたが、最終的に日々の値動きのある金融商品に疲れたため、SL投資へ切り替えました。

　私はこの通りSL投資のブログを書いていますが、記事の内容は自分の投資記録や案件紹介がメインで、
　良く考えたらSL初心者向けの情報をあまり掲載していない事に気づきました。

　SLの啓蒙などと気取るつもりはありませんが、SL初心者向けの記事第一弾として、
　「まず少額でもSL投資を始めようと思う人」がどこに投資すべきなのか、を記事にしたいと思います。

　

　その前に、こういった記事はとかくアフィリエイトやらポジショントークが絡みやすいものです。
　それはそれでビジネスの一種ですので否定はしませんが、賛同もしません。

　私の主義は、「やるなら正々堂々正面からダイレクトマーケティング」です。
　アフィリエイトが絡む記事を投稿するにあたり、私のポリシーは以下の通りですのでご確認下さい。


　　�@記事内容は可能な限り客観性を保ちます。
　　　それが難しい場合、客観的な事実と主観や感想は区別して記事にします。
　　　事業者との利害関係など、何らかのポジションがある場合はそれを明記します。

　　�Aアフィリエイトリンクは明示します。
　　　興味を持たれた方やサービス利用を検討される方は、納得の上でアフィリエイトリンクを
　　　ご利用いただければ嬉しいです。

　　�B原則として、自分の投資している対象を勧めます。
　　　例外的に、「近日中に投資する気満々」という案件であれば勧める可能性があります。
　　　なお、私の投資状況については、こちらのカテゴリーの記事で月ごとに明示しています。


　


　ここでは、「今までにSL投資をやったことがない人」で「少額から初めてみたい人」を想定します。
　そういう人に向くSL投資ということで一般論を考えますと、手堅く、というキーワードが
　一番重要になってくるのではないでしょうか。

　もちろん投資性向は人それぞれですから、
　「どうせソーシャルレンディングをやるのだから、ハイイールド一点張り」
　という人もいるかもしれませんが、少なくとも一般的ではないと思います。


　さて、SL投資における「手堅さ」というのは、二つの意味があります。

　　�@事業者の手堅さ

　　�A案件の手堅さ

　このうち、今回は主に�@について説明します。

　SLは案件ごとに色々な担保や保証がありますので、それについては別途説明しますが、それらよりも
　上位のリスクとして、事業者自体がおかしくなるというものがあります。
　事業者リスクが顕在化した場合、案件リスクに関わらず元本が吹き飛ぶ恐れがあります。

　ですから私の考え方では、SL案件を選ぶ前に、SL事業者を選ぶ必要があると思っています。
　では、手堅いSL業者とは何を基準にして選べばいいのかを見ていきます。

　


　ここから先は、私の意見です。
　手堅いSL事業者とは、下記のような条件を満たしているところだと思います。


　　�@会社の規模が大きい
　　　（または、大きな会社がバックについているor大会社からの出資を受けている）

　　�A開業からの期間が長い、貸付実績が多い

　　�B黒字経営をしている
　　　（または、バックにある会社が黒字経営である）


　現時点（2017年6月）で存在するSL事業者のうち、これらの条件に基づいてソートをかけてみますと、
　「手堅い」SL事業者というのはまず、下記の３つだと考えています。
　中にはアフィリエイトリンクもありますが、手堅い事業者かどうかを判断する際、アフィリエイトを提携
　しているかどうかは考慮せず、可能な限り客観的に判断したつもりです。


　　１．maneo　私の投資額　約1,080万円
　　　�@直前期売上高14億円と大規模な上、
　　　　GMOクリックホールディングスやSMBCベンチャーキャピタルなどが出資している。
　　　�A開業から8年、貸付額は750億円超、デフォルト無し。
　　　　＊現在、ある１つの案件において貸付先が破産し、元本が毀損する恐れが高くなっています。
　　　�B直前期営業利益3億円の黒字経営。

　　　リンクはこちら（アフィリエイトではありません）
　　　


　　２．SBIソーシャルレンディング　私の投資額　約640万円
　　　�@本体の売上高は不明だが、100%親会社であるSBI証券は
　　　　純資産1700億円、直前期の営業収益900億円弱の大会社。
　　　�A開業から6年、貸付額は270億円超。
　　　　個人向け無担保融資（現在は取り扱い無し）を除いてはデフォルト無し。
　　　�B100%親会社のSBI証券は、直前期の営業利益400億円弱。

　　　リンクはこちら（アフィリエイトリンクです）
　　　


　　３．LCレンディング　私の投資額　約670万円
　　　�@100%親会社のLCホールディングスは直前期の売上高69億円。
　　　�A開業から2年、貸付額は100億円弱。デフォルト無し。
　　　�B100%親会社のLCホールディングスは直前期の営業利益6.3億円。

　　　リンクはこちら（アフィリエイトではありません）
　　　


　そして、この３つの事業者に次いで、以下の３つもある程度手堅いと考えています。


　　４．クラウドバンク　私の投資額　約660万円
　　　�@親会社日本クラウド証券の営業収益は不明、資本金は1億円
　　　�A開業から4年、貸付額は150億円、デフォルト無し。
　　　�B不明
　　　＊過去2回の行政処分はあったものの、現時点では状況は改善していると思われます。

　　　リンクはこちら（アフィリエイトリンクです）
　　　


　　５．オーナーズブック　私の投資額　約470万円
　　　�@親会社ロードスターキャピタルの直前期売上高は46億円、純資産21億円
　　　�A開業から3年、貸付額は18億円
　　　�B親会社ロードスターキャピタルの経常利益は6.8億円

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　　６．クラウドクレジット　私の投資額　約350万円
　　　�@本体は大きな規模の会社ではないが、伊藤忠、マネックスベンチャーズなどが出資している
　　　�A開業から4年、貸付額は31億円
　　　�B不明（説明会で質問したところ、現時点では赤字とのこと）
　　　＊ただし、クラウドクレジットの案件はリスクが比較的高いものが多いので、注意が必要です。

　　　2017/11/24追記（クラウドクレジット第5期決算を受けて）：
　　　クラウドクレジットの当期純損失は拡大しており、財務状況に不確実性が高まっていると思われる。

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　ここで一点注意です。

　どれだけ手堅い事業者を選んだとしても、SL事業者の規模は一般の銀行や証券会社に比べ小さく、
　信用力も低いため、事業者がおかしくなる可能性を排除することはできません。
　そのため、一つの事業者に大金を突っ込むのはやめるべきです。
　口座開設手続きが面倒ですが、SL投資は必ず複数の業者に分散して行う事をお勧めします。


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