おっつ〜流！経済的自由の手に入れ方！実践編！

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2021/12/22更新

自分はこれまで２０１９年、２０２０年とふるさと納税を実施し確定申告してきました。
そこで実際にふるさと納税は本当にお得だったのか、つまり所得税の還付と住民税の控除がちゃんとされていたのかを確認してみました。
せっかくお得だと思ってやったのに自己負担が手数料の２０００円以上だったら損した気持ちになりますもんね。


本当にお得だったか確認する前に、簡単にふるさと納税についておさらいをしましょう。
難しいことを抜きに簡潔に書くと、年間２０００円の手数料を支払い好きな自治体にふるさと納税すると、納税額の３割程度の返礼品が自治体からもらえる仕組みです。
それだけでなく自分がおすすめしていた楽天市場やYahoo!ショピングなどで購入（納税）することにより、さらに２割程度のポイントをゲットできるというメチャクチャお得な制度ですよという話でした。


それでは２０１９年分から確認していきます。
まずは計算するにあたり必要な数字を挙げていきます。

ふるさと納税額：５万円
手数料：−２，０００円
所得税率：２０％（その年の所得によって変わる）
住民税（市民税：県民税）：市民税６：県民税４

まずふるさと納税額から手数料を引くと、５万−２，０００＝４８，０００円が還付および控除される額の合計です。
確定申告の場合、所得税から所得税率分還付されるので、４８，０００円×２０％＝９，６００円が所得税からの還付額になります。
残りの３８，４００円は住民税（市民税６：県民税４）から控除されるので、（３８，４００円×６０％＝２３，０４０円）＋（３８，４００円×４０％＝１５，３６０円）＝３８，４００円のはずです。

ちゃんと控除されているかを確認するには翌年６月くらいに届く住民税決定通知書を見ます。

市民税・住民税の控除額を足すと３８，２００円で２００円ほど差がありますが、確かに控除されていることが確認できました。
なお所得税に関しては確定申告を間違いなくできて入れば確実に還付を受けれてますので割愛します。


先ほどと同じ要領で２０２０年分を確認していきます。

ふるさと納税額：１３．２万円
手数料：−２，０００円
所得税率：２０％
住民税（市民税：県民税）：市民税６：県民税４

所得税からの還付が１３万×２０％＝２６，０００円
住民税からの控除が１０４，０００円のはずです。

市県民税を足すと１０３，４５５円で、またもや謎の誤差がありますが、ちゃんと控除されてるのが確認できました。
これで一安心

今年分のふるさと納税でお得を取るためには、泣いても笑っても12/31 23:59までにショッピング（納税）したものが対象になります。

他にネットショッピングする物がない！という方はYahoo!ショッピングで5がつく日と日曜日にするのがお得です。

・今後の予定
5がつく日
12/25,2020/1/5,15,25

日曜日
12/26

さらにお得なのは、Yahoo!ショッピングで5がつく日と日曜日が重なったレアな日にするのが最もお得ですが、今年はもうありません・・・

・今後の予定
2022/5/15,6/5,9/25,12/25

Yahoo!ショッピングでふるさと納税する


他にネットショッピングする物がある！という方は楽天市場で買い物マラソン開催中の0と5のつく日にするのがお得です。

・今後の予定
12/25,12/30

楽天市場でふるさと納税する



詳しくは以前の記事をご覧ください。
※Yahoo!ショッピングに関しては今後記載します

今ではふるさと納税のCMもするようになったので認知度は上がってきてると思いますが、その内容を理解し実際にふるさと納税をしてる人は少ないと思います。
実は一定以上の収入のある方なら誰でも得をするのがふるさと納税なんですが、この制度を知ることで平均２４０万円も得するかも知れません。

そんなふるさと納税についてとお得にふるさと納税をする方法を解説していきます。



ふるさと納税って「納税」とありますが実際は寄附扱いになります。
通常、所得税や住民税は今みなさんの住んでる地域の税務署や自治体に納めますが、ふるさと納税では自己負担２，０００円で生まれ育った自治体や応援したい自治体に納めることができます。
結果的にふるさと納税は所得税と住民税の先払いをしてる、そんなイメージです。

お得�@返礼品がもらえる

住んでいる地域以外の自治体にふるさと納税で寄附すると、寄附された自治体から特産品などのお礼（返礼品）がもらえます。
寄附を受けた自治体にとってこの寄附は降って湧いた収入になります。
各自治体はこぞってたくさんの人から寄附をしてもらおうと返礼品を豪華なものにしていきました。
一番有名なのが東佐野市のａｍａｚｏｎギフト券ですね。
そんなこんながあって２０１９年６月より返礼品は地元の特産品であることと調達割合を３割以下にすることが義務付けられました。
それでも市場価格の５割（５０％）を超えるものや、中には１０割（１００％）を超えるものまであります。
例えば返礼品の還元率が１００％なら５０，０００円の寄附で５０，０００円相当の返礼品がもらえます
※還元率(％)＝返礼品の市場価格÷寄付金額×100


１２／１０にふるさと納税した自治体からさっそく返礼品が届きました！


寄附金控除という制度を利用してその年に寄付した合計額−自己負担２，０００円を超える部分については住民税の控除や所得税が還付されます。
例えば５０，０００円寄附すると自己負担２，０００円を差し引いた４８，０００円控除や還付されます。

お得�Bワンストップ特例制度で確定申告いらず

通常、寄附金控除の申請は年末調整ではできない為、確定申告が必要になりますが、その年に寄附した自治体が５か所以内であればワンストップ特例制度が利用出来るので控除申請が簡単。
この制度を使うことによって確定申告が不要になります。
※ワンストップ特例制度の場合は住民税から控除されます。

手順�@寄附金控除上限を調べる

寄付金控除上限は自分が支払う所得税額や住民税額に比例します。
基本的には収入の多い方ほど支払う所得税や住民税が多くなるので寄付金控除上限も多くなります。
寄付金控除上限を超えてしまった部分については自己負担の寄附になりますのでまずは自分の寄付金控除上限額をシミュレーションをしてみましょう。

手順�Aふるさと納税サイトで寄附をする

寄附金控除上限を確認したら寄附したい自治体や欲しい返礼品を選んでふるさと納税をする。

手順�Bふるさと納税ワンストップ特例の申請書を提出

自治体から送られてくるワンストップ特例の申請書に記入して本人確認書類と合わせて返送する。
確定申告をされる方はワンストップ特例制度は利用できませんので確定申告時に寄附したことを申告してください。

一番お得にふるさと納税をするならダントツで楽天ふるさと納税です

楽天ふるさと納税は楽天市場の通常の買い物と同じ扱いです。
ＳＰＵ（スーパーポイントアッププログラム）という楽天グループが提供しているサービスとたくさん使うと楽天市場での買い物がお得になる仕組みや期間限定キャンペーン、他イベントの３つが併用でき最大３０％（倍）ポイント還元にもなります。


先ほどお伝えした通り、楽天ふるさと納税の場合、楽天市場で開催される楽天スーパーＳＡＬＥやお買い物マラソン（買いまわり）、ブラックフライデー、超ポイントバック祭、大感謝祭などのイベントに併せてするとよりお得が取れます。
例えば買いまわりイベントではイベント期間中に１店舗あたり１，０００円以上の買い物を１０店舗ですると最大＋９％分の楽天ポイントが獲得できます。
またその時開催されているポイントキャンペーンを活用することによりさらにポイント倍率がアップします。
例えば０と５のつく日（+２倍）や送料無料ライン３９ショップキャンペーン（+１倍）などなど。
これらを合わせると＋２０倍も達成できちゃいます

詳しくは関連記事を見てみてください。

例えば寄附金５万円とポイント倍率＋２０倍を達成した場合
−５０，０００円（寄附金）
＋４８，０００円（＝寄附金控除＝寄附金−自己負担２，０００円）
＋２５，０００円（寄附金×平均還元率が５割相当の返礼品の場合）
＋１０，０００円（寄附金×２０％相当の楽天ポイント）
ポイント還元のない納税サイトでは２．３万円相当のお得しかありませんが、楽天ふるさと納税だと３．３万円相当のお得になりますので、楽天ふるさと納税でふるさと納税をすることでさらに１万円お得になります

控除上限金額の目安を見ると日本人の平均年収に近い４５０万円の独身もしくは共働きの場合１人当たりの控除上限は５２，０００円なので夫婦２人で年間６万円以上のお得が取れます。
これは制度が続く限り毎年出来るので４０年間やったとすると２４０万円相当もお得になります
１度やってみると案外簡単なのでぜひ毎年忘れずにやってみてください！

先ほども言いましたが寄付金控除には上限があります。
今年の収入が前年度とあまり変わらないよっていう方は前年度の源泉徴収票を見ながらシミュレーションをすれば問題ないですが前年度より収入が減った方は注意が必要です。
そんな方は控除上限金額の目安を参考にしてみてください。
自分は２０１９年のふるさと納税は１１月、２０２０年は１２月にまとめてやったのですが、その理由は年末が近づけばその年の収入がほとんど確定していて控除上限のシミュレーションが正確にできるからです。
ただし返礼品がすぐ届く食料品ばかりだと冷蔵庫がパンクしてしまうので注意しましょう
それではみなさんも毎年ふるさと納税を活用しお得をゲットしていきましょう

ふるさと納税なら楽天ふるさと納税

※キャンペーン開始直前に最新の情報に切り替わります。

今回紹介する楽天ふるさと納税の返礼品は 佐賀県伊万里市の特産品の伊万里牛モモスライスです。
佐賀県は佐賀牛が一番有名かと思いますが、以前は佐賀牛と伊万里牛は区別されていませんでした。
佐賀牛の中でも伊万里の地で育てられたものを伊万里牛と呼んでます。
コシヒカリなどのお米と同じで生産された地域によってブランド名が付いているってことですね。
こちらのモモスライスはすき焼きや焼肉など、色んな用途に使える万能なお肉で400g×2パックの小分けになっているので嬉しいですね。

こちらはふるさと納税１２サイトの中で還元率が堂々の総合ランキング１位の１１６％です

※ランキングは日々変動しますのでランキングは実際の順位と違う場合があります。

こちらは１０，０００円の寄附に対して１１，６００円分の返礼品が頂けます

ふるさと納税の返礼品カテゴリの中で日常品は還元率２０〜３０％前後が多いのでどれだけお得か分かります。


ということで楽天ふるさと納税で早速納税しました。

モモ スライス 500g 伊萬里牛 伊万里牛 【和牛】 松尾勝馬牧場 牛モモ 国産 冷蔵 ギフト 贈り物 送料無料 のし対応 化粧箱

通常購入だと例えばこちらは５００ｇで８，６４０円なので１００ｇあたりの価格は１，７２８円。

一方ふるさと納税では８００gで１．５万円なので１００ｇあたりの価格は１，８７５円でした。
同一商品ではないので一致しませんでしたが誤差範囲内だと思います。

別の記事では楽天ふるさと納税で（最大３０％）お得にふるさと納税をして頂くための手順や実際にふるさと納税をした際に頂ける返礼品などを紹介してますので、よかったらそちらも参考にしてみてください
カテゴリーアーカイブの「支出を減らす（ふるさと納税）」からご覧頂くかこちらからどうぞ。

早速楽天ふるさと納税したいという方はこちら。

まだ間に合う！ふるさと納税するなら楽天ふるさと納税

ふるさと納税って言葉は聞いたことあるけどなんだかよく分かんないし面倒くさそうだからって、まだ今年ふるさと納税されてない方！
知らないだけで損するのはもったいないですよ。
この記事を読めば「ふるさと納税って簡単でお得だったんだ」って知って頂ければと思います。

まずはこちらの記事でふるさと納税について解説していますのでざっくり目を通してみて下さい。
→２４０万円もお得？！ふるさと納税（寄附金控除）で節税？

お得なこととご自身の控除上限額が分かったと思いますが、ちょっと急いでください
ふるさと納税って１月から１２月までの１年単位でお得が取れる金額が決まってるんです。
つまり１２月がラストチャンスです
そしてそのラストチャンスを生かすなら、キャンペーンと、ＳＰＵ、その他イベントの３つを併用して最高にお得に楽天ふるさと納税できますよ
次回開催予定は２０２１年１月９日（土）２０：００〜１月１６日（土）１：５９


ほぼ毎月１回開催されている買いまわりキャンペーンはお買い物ショップ数に応じてポイントUPしていく「ショップ買いまわり」がメインイベントになります。
１ショップあたり１，０００円以上のお買い物が条件となり、３ショップで＋２倍、６ショップで＋５倍になります。
買いまわりキャンペーン獲得上限ポイントの１０，０００ポイントを獲得するには１０ショップ以上で合計１１１，１１１円の買い物をすれば達成できます。

図にまとめました。


それでは続いてＳＰＵについて見ていきましょう。

常時開催されているＳＰＵ（スーパーポイントアッププログラム）は楽天グループの対象サービスを利用すれば利用するほど楽天市場での買い物がポイントアップするプログラムで、すべて達成することで最大＋１５倍にもなります。

２０２０年１２月時点でＳＰＵ対象サービスは１６個あります。
※画像をクリックすればそれぞれ詳細が見れます。

ここでは全ては説明しませんが、私が毎月達成している比較的簡単なものを紹介します。

それでは見ていきましょう。

楽天ひかりと併せて１年間無料のCMをバンバンやってますね。
自分は楽天カードで獲得したポイントで全額支払ってるので実質タダで使えています。

メイン機として乗り換え予定の方、サブ機を探されてる方、既に楽天モバイルを利用していてプラン変更を検討している方におすすめです。
Rakuten UN-LIMIT Vに申し込めば１年間無料で使って１年後に乗り換えればすべて無料で使えます。※機種代は有料なものもあり

さらに下記の楽天モバイルIDを入力して申し込むと１，０００ポイント追加で楽天ポイントがもらえます。
iJzBHhRU9gxP

こちらは好みもあるでしょうが、キャリアにこだわりがないなら楽天モバイルを選択しても間違いないと思います。

「楽天カードマ〜ン！」でおなじみのクレジットカードで年会費は永年無料です。
楽天市場での買い物を楽天カードで決済することで＋２倍になりますので簡単に達成できます。
さらにゴールドカードやプレミアムカードなら＋４倍になりますので
楽天市場で年間１１万円以上購入する方はゴールドカードがお得です。
楽天ふるさと納税で年間５万円の買い物をすれば、残りは通常の買い物を年間６万円、月５，０００円以上買い物をすれば元が取れます。
１１万円×２倍（％）＝２，２００ポイント＝ゴールドカードの年会費２，２００円（税込）
自分がメインで使ってるクレジットカードで光熱費や普段の買い物は楽天カードを利用しているので勝手にザクザクポイントが貯まります。
いま楽天カードを作ると５，０００ポイントもらえます。

こちらは楽天市場で買い物するなら、いやしない方でも必須と言っていいカードだと思います。


楽天カード利用代金の引き落としを楽天銀行口座に設定するだけで楽天市場での楽天カードお支払い分がポイント+１倍になります。
よってこちらを達成するには楽天カードが持っていることが前提です。
自分は楽天に買収される前（旧イーバンク銀行時代）から使っていて他のネット銀行口座もたくさん作りましたがここ数年は楽天銀行がメイン口座になっています。
昔は給与振り込みや引き落とし口座にネット銀行が対応していないことが多く不便な面も多かったですが最近はそれもなくなりましたね。
また楽天証券口座と連携（マネーブリッジ）を済ませているので普通預金の金利が大手銀行の約１００倍になってます。
実際に私が口座を開いているジャパンネット銀行、住信SBIネット銀行、新生銀行はすべて０．００１％でした。

さらに楽天銀行にはハッピープログラムというのがあって条件を満たすと他行振込手数料や預金引き出しなどのATM手数料が無料になります。
無料回数はランクが上がると増えていきますが、私はＶＩＰ会員でいずれも月５回無料です。
他のネット銀行と比較しても達成しやすいと思います。

おそらくここ１０年くらいは手数料を支払ってないと思います。
こちらも普通に生活していくうえで利益しかもたらさないので作らない理由はないかと思います。

スマホに楽天市場アプリをインストールしアプリで購入すれば＋０．５倍になります。
たまにアプリから購入するのを忘れてしまいますが簡単に達成できるＳＰＵですね。

楽天証券で、楽天ポイントコースに設定し楽天ポイントを１ポイント以上使って１回５００円以上の投資信託を購入するとその月のポイントが＋１倍になります。
ちなみに楽天証券で投資信託購入時に楽天カードで決済すると１％のポイントが獲得できます。
獲得上限ポイントは５００ポイントですので月５万円の投資信託購入分までポイントが獲得できます。
詳しくはこちら


これら全てを合わせると＋６．５倍になり楽天市場での買い物をすると６．５％分のポイントが獲得できます。
楽天カード、楽天銀行、楽天証券は楽天市場でのお買い物がお得とか以前に絶対に使って損しないので押さえておきたいサービスですね。

それでは最後にその他イベントを見ていきましょう。


毎月０と５のつく日に楽天市場のお買い物を楽天カードで決済することで＋２倍になります。
獲得上限ポイント３，０００ポイントを獲得するには１５万円の買い物で達成できます。
エントリーする

３，９８０円以上の商品(※特定商品、一部地域を除く）を送料無料に設定しているショップで購入した場合に倍率が+１倍になります。
ふるさと納税の場合３，９８０円以上のものが多いのでたいてい該当します。
キャンペーン期間中の獲得上限ポイントは３，０００ポイントなので３０万円分の買い物で達成できます。
注意点としては不定期開催なのとエントリー前のお買い物はポイントアップの対象になりませんので必ず購入前にエントリーしましょう。
楽天とスポンサー契約をしている楽天イーグルス・ヴィッセル神戸・ＦＣバルセロナが試合で勝った次の日の倍率が最大＋３倍になります。
この３チームのうち１チームが勝つと次の日＋１倍、２チームが勝つと次の日＋２倍となります。
獲得上限ポイントは１，０００ポイント、対象購入金額は１注文あたりの１，０００円以上となります。
図にまとめました。


普段何気に使っているネット検索ですが、その検索エンジンを楽天ウェブ検索に変えるだけで毎日１００万ポイントが山分けされています。
自分はＰＣとスマホで使ってるのでいつの間にかポイントがもらえてます。

また、ひと月のうち１日５口５日以上の検索をするだけで＋１倍になります。
注意点としては獲得上限ポイントが月２００ポイントなので２万円以上の購入に対してはポイントは獲得できません。
おまけ程度と考えておいた方がいいです。
楽天ウェブ検索をインストールする

今紹介したものを全部達成すると＋３０倍以上になります。
ちょうどＳＰＵ対象サービスを利用する予定であれば使ってみてもいいかも知れませんが、ＳＰＵ達成のために利用するのは非効率な場合が多いです。
現実的なところ＋２０倍程度を目指して楽天ふるさと納税をしてみるといいでしょう。

私は今年最後のRakutenスーパーSALEでふるさと納税１０自治体と合わせて１４ショップ買いまわりで上限の１０，０００ポイントを獲得しました
合計倍率は＋２０倍以上行きました



それでは早速お得にふるさと納税をしちゃいましょう〜
もし分からないことがあれば何でも答えますのでコメント欄からどうぞ

今回紹介する楽天ふるさと納税の返礼品は熊本県荒尾市の特産品である黒毛和牛「あか牛」の紹介です。

【ふるさと納税】 黒毛和牛 切り落とし2種 1100g くまモンパッケージ焼き肉のタレつき しゃぶしゃぶ すき焼き《2月下旬-3月末頃より順次出荷》

バラ５５０gと赤身５５０gこちらは事前の調査で１００gあたり６０８円と分かっています。
つまり１０，０００円の寄附をしたら６，０８０円相当の返礼品が頂けるということです。
なのでこの返礼品の還元率は６０．８％です

楽天市場やYahoo！ショッピングで２０％のポイント還元があれば、合わせて８０．８％（８，０８０円相当）が返って来る計算になります

ふるさと納税（寄付金控除）で節税　２４０万円お得？！
１２／５と１２／１０は楽天ふるさと納税が最高にお得！

2021/12/7更新
この返礼品は売り切れでなってますが、今までで最っ高〜においしい肉でした
しかも自分が頼んだ時はキャンペーンで1.8kgに増量していたので本当に最高でした
しかし去年に続き今年も荒尾市のあか牛を頼んだのですが、脂身が少なくパッサパサで史上最悪に美味しくなかった・・・
なんでこんなに差が出るの
来年はどうしようか・・・。