目指せ!!アッパーマス層

タイトルのアッパーマス層ですが
よく考えたらあまり一般的でない名称ですよね。

ブログ開設当時に触れただけなので
後から見て頂いている方にはチンプンカンプンでしょうね＾＾；
そんな訳で改めてアッパーマス層とは？について書きたいと思います。

まずこの名称ですが野村総合研究所が金融資産を調べた時に作った名称です。
野村の名の通り、あの野村證券から作られた物です。（子会社では無いようですが）
個人の金融資産をそれぞれ金額によって分ける事で
富裕層やそれ以下の資産の人間の数を把握してマーケットに役立てようとしたのでしょうね。


それで区分けですがそれぞれ
現金や有価証券などの金融資産の合計で


超富裕層（5万世帯）
５億円以上

富裕層（76万世帯）
１億円〜５億円未満

準富裕層（268.7万世帯）
5000万円〜１億円未満

アッパーマス層（638.4万世帯）
3000万円〜5000万円未満

マス層（4048.2万世帯）
3000万円未満


この５層に分けられています。
目的は
「資産管理・運用や、金融機関・担当者との関係、
相続や事業承継に関する実態を把握し、年度の変化を明らかにする」との事
これにより個人の金融に対するスタンスを探る訳ですね。

リスクを取ってもリターンの大きい投資を選ぶのか、
または大きなリターンを狙わずリスクの少ない投資を選ぶのかという風に。

また金融層を分けると他業種の人も参考になるでしょうね。

富裕層の世帯数が増えているから贅沢品が伸びそうとか
アッパーマス層が増えているからプチ贅沢な旅行が増えそう、とか
マス層が増えているからしばらくデフレ基調が続きそうとか。

ちなみに上記の世帯数は２０１１年の調査結果なのですが
以前に比べマス層が増えているようです。
アベノミクスの結果如何で２０１３年は富裕層が増えているかもしれませんね。



で自分はこの中のアッパーマス層を目指している、という訳なのです。
どうせなら富裕層を目指せよと言われそうですが、
まずはマス層の脱出をしなければ富裕層などには届かないわけで＾＾；
それに富裕層などまず無理そうだし


しかし全世帯の80％はマス層ですか。
個人的に貯金10万円と貯金2500万円だとかなり差がある気がするのですけど＾＾；
マス層ももう少し細かく分けても良い気がします。

まぁ野村総研の方の平均給与は1000万円越しているので
お金持ちの人から見たら3000万円未満など同じなのかも知れませんね。
羨ましいですね〜＾＾



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　~６月の収支~　

収入　　　866,151円　
給料　　　　　212,852円
賞与　　　　　344,266円
投資収入　　296,434円
その他収入 　12,599円


支出　　　190,669円　　
ローン　 　　　　75,586円
生活費　　 　　115,083円


合計収支　　＋675,482円也


金融資産

現金
8,454,836円　　　　　
有価証券（証券口座残金含）
3,403,963円

合計　11,858,799円也
（純金等現物資産は含まず）

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先月は皆大好きボーナスの支給月でした。
これを頂く時だけ正社員で良かったな〜と思えます。
（それ以外の時は正直時間給に直すとパートやアルバイトの方と変わりませんし）

あとは隠し財産（？）の一つ＾＾；
毎月積み立てている自社の持ち株が単位株になっており、
利益も取れていたので売却です。
利益自体は数万円ですが積み立て分は給料から勝手に差っ引かれているので
売却金額は投資収入にまるまる組み込みました＾＾
いくら貯まっているかチェックするのが面倒なので隠し財産になっています。
（自分に対して＾＾；）
貯まっているとある意味特別ボーナスみたいに思えます。

その他収入はアフィリエイト収入がまとまり入ってきたので
他の雑収入と合わせて一万円を超えました。



対して支出は
伊豆へ旅行に行ったので少し散財してしまいました。
とはいえそれ以外の日は抑える様努めたので
総額としては先月とあまり変わりない支出で済みました。
でも食費、光熱費はどうしようも無いですな。
携帯を変えた分、通信費は２千円ほど安くは抑えられましたが。


差し引きで見ると年に２回しかない賞与の月でもありますから
６月は大幅にプラスでしたね〜。
喜ばしい限り。
毎月ボーナスなら良いのに・・・
毎回言っている気がしますが＾＾；

７月も特に出費の予定は有りませんが
住民税の絡みもあり給料は下がるので本格的に支出を抑えないと赤字です。
まぁ黒字になっても宿泊費のクレジット請求がくる予定なので
今月末の金融資産自体はこれより少ないでしょうけど

アッパーマス層まであと18,141,201円

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頭が痛い。
今日は久方ぶりの偏頭痛でした。
何か良い方策は無い物か・・・

まぁそれはそれとして不動産投資からは暫く離れてはいますが
チョコチョコとネットで色々な物件を見てはいます。
そんな中で投資とはあまり関係有りませんが面白い物件があったのでご紹介です。

Brillia Tower 池袋

今のマンションはスゴイですね〜。
見ていてちょっと住みたくなりましたよ＾＾



まずこのマンションの他に無い良い所は

1.地下鉄直通！
マンションから出ることなくエレベーターで地下に行けばそのまま駅です。

2.下層階は区役所！
下の階層は豊島区役所になっていて申請関係がとってもラクチン。

3.耐震強度が高い！
なにせ区役所も兼ねているので耐震基準が学校よりも高いのです。



ちなみに１０階までの下層階は区役所以外にも
商業施設が入る予定なので大抵の事は建物内で完結出来そうです。
それでなくとも区政の中心、区役所周りですから徒歩十分以内に
西武百貨店やジュンク堂書店、ヤマダ電機、サンシャインシティ、池袋病院、
それ以外にも図書館にホールなどの公共施設も目白押し

もちろん今のマンションらしい機能も揃えていて
スマートキーでオートロックな上に２４時間セキュリティ、
各階に２４時間捨てられるダストステーション、屋上にはスカイテラス、
タクシー手配などのコンシェルジュサービス、フィットネスルームなどなど。

部屋内は
生ゴミを流しに捨てられるディスポーザー完備、
床暖房にミストサウナ、そのほかにも最新設備ばかりです。



住んでみたい〜
旅行に行くにも駅徒歩０分ですよ！
飲み会から帰っても電車から降りてエレベーターでお部屋ですよ！
すっごい便利じゃないですか！

休みの日は近辺で買い物も良いですが
それこそ車を出す感覚で電車に乗って新宿や秋葉原へも
楽に行けるじゃあないですか！

地震が来ても建物も耐震強度が強いのは前述の通りですが
この建物、ソーラーパネルも積んで充電しているのでエレベーターも止まらない、
それに区役所が下という事は救援物資が集まるのもココな訳です。

商業施設も中に揃えば引きこもるのに最適なマンションな訳ですよ！




問題は値段なのですが・・・不明です＾＾；
なにせ完成も再来年ですし。
でも問い合わせはスゴイ勢いで来ているそうです。
自分の予想としては立地や設備も良いですが1LDKの狭い間取りもあるので
1LDKが5000万円代〜、3LDKが8000万円代〜でしょうかね。
一番広い間取りだと１６０�uありますからこれだと１億円は軽く越しそうです。

財産としてみた場合もこの立地だと売る時もそんなに値下がりはあまりしないでしょうし、
賃貸で出すにしても15万円以上は取れるでしょうから悪くないです。
利回り的には4％前後ですけど賃貸客が途切れなさそう。
ていうか別に借り手がいなくとも自分で住みたい＾＾
一生独身だとしてもココなら住むのに楽そう。


自分は一戸建て派ですがここまで好条件だと欲しくなりますね〜。
今のマンションというのは住む以外の部分である立地を最大限生かした物が
今後増えてくるのかもしれませんね〜。

まぁ買うお金が一番の問題ですけどね


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手持ち有価証券評価額　（括弧内は分配金を含めた含み損益）


国内投資

国内債券系（74.0％）

ダイワ　日本国債ファンド　　　　　
2250000口　（現在価格＠10225）･･･2,300,625円　（＋86,129円）

MHAM　物価連動国債ファンド　
200000口　（現在価格＠10953）・・・219,060円　（−243円）


国内株式系（5.4％）

MHAM　株式インデックスファンド225　10000口購入
530000口　（現在価格＠2493）･･･132,109円　（＋25,496円）

レオス　ひふみプラス　
32758口　（現在価格＠15155）・・・49,645円　（+4,645円）


国内リート系



海外投資

海外債券系（16.6％）

日興　世界銀行債券ファンド　
300000口　（現在価格＠4725）・・・141,750円　（＋26,684円）

国際投信　エマージングソブリンオープン（為替ヘッジ有り）　　
150000口　（現在価格＠10640）・・・159,600円　（＋10,300円）

PRU　アメリカ中期社債ファンド（為替ヘッジ有り）　
150000口　（現在価格＠10185）・・・152,775円　（−1,335円）

朝日　Nvest グローバル ボンドオープン（為替ヘッジ有り）　
110000口　（現在価格＠9820）・・・108,020円　（−1,607円）


海外株式系


海外リート系（2.1％）

楽天　USリートトリプルエンジン（レアル）　　
100000口　（現在価格＠7156）･･･71,560円　（＋26,818円）



その他

バランス系（1.6％）　

三井住友　SBI資産設計オープン（資産成長型） 　
52679口　（現在価格＠10554）・・・55,597円　（＋5,597円）



合計（買付余力含み）　3,403,963円　　（前週比＋30,919円）
（今月増資分１万円含む）


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ホッ・・・

どこかのＣＭみたいですが
今週は約一ヶ月ぶりにプラスで週が終わりました。
良かった〜


市場も木曜日、金曜日と大幅に上げて終わり、
為替も９９円台まで戻しましたね。
このまま参院選くらいまでは市場が安定していて欲しいですね。
参院選後は良くも悪くも動きが出るでしょうし。

自分の銘柄たちも今週は大幅アップです！
とはいえ全てが上がったかと言うとそうでもなく＾＾；
為替ヘッジありの銘柄たちが僅かとはいえ全て前週より下げています。
為替の影響を受けにくい分、
戻すにも大幅に円安にでも動いてくれない限りは戻りが遅いですね。
ま、気長に待ちましょう。


株価もここまで大幅に上げると
来週は反動で下げが大きく来そうな気もしますが
出来ればそろそろ下げは皆飽きているでしょうし
再び上げてくれませんかねぇ。


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な〜んか、
将来の年金が貰えないかも等の不安感から
個人年金保険への加入者が増加しているそうです。
国が信用できないというのは悲しい限りですね。

年金が貰えないと思っている若者たちに一言。

年金は必ず貰えます！

だから安心して払いなさい。

・・・・な〜んてね。
まぁ嘘では無いですよ。
難しそうなら支給開始年齢を上げて支給額を落とせば良い訳で。
ほ〜ら、貰えるでしょ。
最悪８０歳から支給だって、月々１万円の支給だって
支給すると言っていれば嘘では無い訳ですからね。
制度としては破綻している気はしますが＾＾；




まぁ冗談（？）は兎も角。
そこまでひどくは無いにしても改悪はしていくでしょうね。

それもあり自分も個人年金保険には入っています。
やはり国が信用できない・・・という理由ではなく（ゼロでは無いですが）
単純に毎年の税金が還ってくるからという理由が大きいです。

払った金額は毎年の所得控除が受けられます。
微々たる金額ですけどね＾＾；
所得金額に応じて毎年数千円〜数万円。
サラリーマンなら年末調整の時に提出する紙に添付するだけの簡単手続きです。

更に支払った保険料は年金ですから
元本と運用益を合わせて全額自分に還ってきますので無駄が無いのです。



ちなみに自分の入っているのは全労済の個人年金共済です。
払い込み総額に対して5%間違えました＾＾；20％上積み位の利回りですけど
上記の様に税金の控除も受けられますし
この個人年金共済だと途中で自分が死んだり、重度障害になった場合は
支払い免除になり、一時金で老後に自分が貰える筈だった金額が払われますので
生命保険代わりにもなります。

生きてれば自分が得をして、万一死んでも遺族にお金が入るので
払ったお金が絶対に無駄にならないのが良いのです。
それに全労済なら潰れないでしょうし、ね。



しかし冗談ではなく年金は貰えるにしても
自分たちの年代は支給開始年齢の引き上げは決定していますし
明らかに支給金額も落とされるでしょうから自分たちでの備えは必要です。
安心して年を取れる社会になれるのは何時になるのでしょうね。



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なんかこの所ファンブログがエライ重いのは自分だけでしょうか・・・
他の方のブログに訪問するのもコメントを書くのも一苦労です。

今月から住民税が新年度に入りますね〜。
サラリーマンの方は市県民税の通知書が会社から来ている頃では無いでしょうか。
そして自分のところにも来ました。

その額、月々約３万円超

前年度1万円代後半に比べ高すぎorz
自分の月の給料は今まで手取りで20万円前後でしたから
これからは18〜19万円前後になりますね〜・・・
残業が多い月は良いですが通常月は手取り20万円以下か〜。


はぁ・・・


30代男正社員の給料ってこんなものなんですかねぇ

何でこんなに高いのか原因を考えたら
去年は不動産を売却した為、所得が大きくなっていた為だと思われます。
一時的にお金が少し増えただけで
別に毎月の給料が増えたわけでは無いのですけどね〜。


まぁ幸い（？）一年間を乗り切れば
今年の所得は前々年度とさほど変わりませんから（今年もベアなし）
来年は再び住民税も下がりますので頑張って一年間を乗り切ろうっと。


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手持ち有価証券評価額　（括弧内は分配金を含めた含み損益）


国内投資

国内債券系（74.5％）

ダイワ　日本国債ファンド　　　　　
2250000口　（現在価格＠10197）･･･2,294,325円　（＋79,829円）

MHAM　物価連動国債ファンド　
200000口　（現在価格＠10958）・・・219,160円　（−143円）


国内株式系（5.0％）

MHAM　株式インデックスファンド225　
520000口　（現在価格＠2410）･･･125,320円　（＋21,049円）

レオス　ひふみプラス　
32758口　（現在価格＠14954）・・・48,986円　（+3,986円）


国内リート系



海外投資

海外債券系（16.8％）

日興　世界銀行債券ファンド　
300000口　（現在価格＠4660）・・・139,800円　（＋24,734円）

国際投信　エマージングソブリンオープン（為替ヘッジ有り）　　
150000口　（現在価格＠10647）・・・159,705円　（＋10,405円）

PRU　アメリカ中期社債ファンド（為替ヘッジ有り）　
150000口　（現在価格＠10206）・・・153,090円　（−1,020円）

朝日　Nvest グローバル ボンドオープン（為替ヘッジ有り）　
110000口　（現在価格＠9850）・・・108,350円　（−1,277円）


海外株式系


海外リート系（1.9％）

楽天　USリートトリプルエンジン（レアル）　　分配金1258円
100000口　（現在価格＠6459）･･･64,590円　（＋19,848円）



その他

バランス系（1.6％）　

三井住友　SBI資産設計オープン（資産成長型） 　
52679口　（現在価格＠10280）・・・54,154円　（＋4,154円）



合計（買付余力含み）　3,373,044円　　（前週比−12,301円）


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今週も安定しない週でしたね。
それでも先週よりは日経平均にしても為替にしても
良い方向に動いて終わりました。

動きは・・・まぁ荒いですよね＾＾；
金曜日などはNYダウの下落の影響で大幅に下がる所から始まり、
かと思えば最後は盛り返して日経平均は大幅に上がって終わるなど
よく分からない値動きです。
こんなん手を出したら大怪我しそうですね。


自分の銘柄たちはと言うと、
安全性を取った銘柄たちが足を引っ張っています。
日本国債、海外国際（ヘッジ有り）これらの銘柄たちが大きく、
といっても株の値動きに比べたら小さいですけど値下がりをしました。

株の値上がりだけではカバーし切れませんでしたね。
含み損になった銘柄も増え、悲しい限り。


５月２３日より下がり通しですな〜。
来週は今週よりプラスで終わりたいものです。


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増大している社会保障費の補填に
東大の教授が出した案が面白いみたいですね。

死亡消費税だそうです。
要約すると
お亡くなりになった時に財産の数％を国が徴収しますよ〜
といった物です。
死亡って付くと、なんかおぞましい感じがしますね〜。



同じくお亡くなりになった場合には相続税という物が有ります。
相続税と違う点は死亡消費税は国民全てが対象となる点です。

相続税は3000万円×相続人数の控除がありますが
死亡消費税は今の案を見る限りは控除は無い様ですね。

今までウチは3000万円も財産が無いから相続税なんて関係ないわ〜
などと考えていた方には寝耳に水でしょうね〜。




悲しいのは不動産も財産とみなされ課税対象に入る場合です。

たとえば死亡消費税が10％で
夫が残される妻にせめて家だけでも残そう、などといった場合にも
その家の評価が2000万円とか付いた場合は200万円の納税義務が！
仕方なく家を手放す羽目に・・・

まぁ生命保険もあるでしょうから一概にそうはならないと思いますけど。
ただ、東大教授は死んでから納める税金だから全く問題にならないみたいに
言っていますが人間一人で生きてる訳では無いのですけどねぇ。
だいたい払うのは残された人間な訳で。

きっとこの方は不動産以上に金融財産もたっぷり持っているのでしょうね



たしかに高齢者の財産は大きいですから相続税とは別に
これの何％かを徴収出来れば大きな財源になります。
日本国民1500兆円の預貯金の70％が高齢者ですから
10％を課税すれば約100兆円
国はウハウハですね！

しかし住民税、所得税、消費税、相続税、死亡消費税。
ただ生きていても、働いていても、買い物しても、死んでも、
何かしらの税金をかけようとする姿勢はある意味感動します。

しっかし、こうなると中途半端な財産は
残った家族に逆に迷惑をかけてしまうかも知れませんね。


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今、自分の預金の大半が
新生銀行の２週間満期預金に預けて有ります。

この２週間満期預金は金利が0.15％と高利率な上に
途中解約も可能、預金保険の対象内で
流動性、安全性バッチリで放って置けば利息が付き、
それも複利で増えていく、と大変ラクチンなので預けて有ります。


使い勝手は大変良いのですが
実は３年位前までは利率が0.4％だったのです
下がった今でも充分高利率なのですけど
もっと高利率の物が無いかと探した所有ったのが以前に紹介した

東京スター銀行　スターワン１週間円預金

こちらなのですが途中解約が出来ないのが難点でした。
金利の0.25％は魅力的なんですけどね〜。



今度は同じく１週間定期預金が別の銀行から出ました
しかもこちらは途中解約も可能です！

SBJ銀行　なのかちゃん

ネーミングは・・・まぁ好みが分かれますな＾＾；
同じ0.25％の金利で途中解約も可能、預金保険ももちろん対象内です。


さっそく自分もこの銀行に預け入れを・・・とその前にデメリットも考えねば。
よく知らない銀行だしね＾＾

そんな訳でまずは銀行を調べてみました
SBJ銀行・・・韓国の銀行で歴史は1986年創立
資本・・・300億円
店舗数・・・10店舗

去年の純利益はマイナス１２億円ですか〜。
資本的に不安があります

あとはセブン銀行やイオン銀行でATMは使えますけど
SBJそのものの支店が日本で１０店舗しかないのが難点ですね。
まぁ今はオンラインバンキングでほとんど事足りてしまいますが。




やはり個人的にはいくら預金保険の対象とはいえ
海外銀行な上にあまり資本的に不安なところには預けにくいですね。

ただ他の定期預金も高利率なので金利的には利用してみたい銀行です。
あぁ、ジレンマ・・・


本当は住宅ローン金利も上がりつつあるのですから
銀行の普通預金金利ももう少し上がってくれれば
こんな小数点第２位まで気にする様な真似をしなくても良いのですけどねぇ。


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手持ち有価証券評価額　（括弧内は分配金を含めた含み損益）


国内投資

国内債券系（74.5％）

ダイワ　日本国債ファンド　分配金4500円　　　　
2250000口　（現在価格＠10230）･･･2,301,750円　（＋87,254円）

MHAM　物価連動国債ファンド　
200000口　（現在価格＠10985）・・・219,700円　（＋397円）


国内株式系（5.0％）

MHAM　株式インデックスファンド225　10000口購入
520000口　（現在価格＠2311）･･･120,175円　（＋15,901円）

レオス　ひふみプラス　
32758口　（現在価格＠14707）・・・48,177円　（+3,177円）


国内リート系



海外投資

海外債券系（16.8％）

日興　世界銀行債券ファンド　分配金1079円
300000口　（現在価格＠4638）・・・139,140円　（＋23,074円）

国際投信　エマージングソブリンオープン（為替ヘッジ有り）　　
150000口　（現在価格＠10995）・・・164,925円　（＋15,625円）

PRU　アメリカ中期社債ファンド（為替ヘッジ有り）　
150000口　（現在価格＠10271）・・・154,065円　（−45円）

朝日　Nvest グローバル ボンドオープン（為替ヘッジ有り）　
110000口　（現在価格＠9934）・・・109,274円　（−353円）


海外株式系


海外リート系（2.1％）

楽天　USリートトリプルエンジン（レアル）　　
100000口　（現在価格＠6966）･･･69,660円　（＋23,660円）



その他

バランス系（1.6％）　

三井住友　SBI資産設計オープン（資産成長型） 　4684口購入
52679口　（現在価格＠10233）・・・53,906円　（＋3,906円）



合計（買付余力含み）　3,385,075円　　（前週比−16,716円）


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み〜んな、下がってるぅ〜？

冗談は兎も角、相変わらず市場は混乱中ですね。
今週は今年二番目の下げ幅を記録しただけあって全体的に下がっていますが
問題は為替の方が先週に引き続き乱高下の上、円高基調。

特に自分の場合は株価よりどちらかと言うと
為替の値動きの方が評価額に響くので安定して欲しいところ。


自分の評価額は先週に引き続き下落。
まぁ仕方ないですね。
とはいえ国債価格は徐々に安定しつつある様な気がします。
先月ほどには値動きが激しくないのでこのまま収束して欲しいものです。

含み益から含み損へ変わった銘柄も出てきました。
悲しい事です

しかし考え方を変えれば
全体の評価額では五月の調子の良い時に比べ
3％の下落ということなので
何かそう考えると大した事無い気がしてきます＾＾；
10万円近く下がってはいるのですけどね(ﾉω･､)

せっかく下がっているので先週に引き続き
日本株式インデックス225を買い増しです。
下がってる時の楽しみは買うことくらいですね〜。


さて、いつになったら安定することやら。

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