ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　今回の記事から何回かに分けて、各ソーシャルレンディング業者の安定性を検証したいと思います。
　全ての事業者については調べきれませんでしたので、一部の業者のみとなりますが、現在の日本における
　主要なソーシャルレンディング事業者（累計の貸出金額ベース）はほぼカバーしていると思います。
　ここに取り上げなかった事業者についても、調べが付けば随時追加します。

　また、当記事においては、安定性を以下のような観点から検証するものとします。

　　�@事業者本体の安定性
　　�A事業者の実績
　　�B貸付先が集中している場合、その貸付先の安定性
　　�C案件の妥当性
　　�D事業者、代表者及び役員のバックグラウンド
　　�Eその他

　記事内容については私なりの調査を行った上で作成し、ある程度の自信を持っているつもりですが
　内容について保証をするものではありませんので、最終判断は投資家各自で行うようお願いします。
　また、事実の誤認などがあれば指摘をよろしくお願いします。

　最後に、この記事を含む安定性の検証記事はアフィリエイトリンクを含みます。
　アフィリエイトの有無に関わらず、検証は可能な限り客観的証拠に基づいて行うつもりですが、しょせんは
　一人の人間の記事。完全な客観性は望めませんので、色眼鏡を掛けて読まれる事をオススメします。
　なお、アフィリエイトリンクは全て明示します。明示している以外のリンクは、全て直リンクです。


　2017年9月末時点での私の投資額：713万円

　

　�@事業者本体の安定性
　　事業者本体の財務状況は不明。
　　100%株主のSBI Fintech Solution社は売上高81億円、営業利益5.5億円の黒字経営。
　　また、そのSBI Fintech Solutionの株の72.41%はSBIホールディングス社が保有しており、
　　グループ全体としての財務基盤は非常に堅固であると予想される。
　　（＊ちなみにグループの一つ、SBI証券は総資産2兆5,000億、営業利益380億）

　�A事業者の実績
　　2011年からサービスを開始した老舗の一つ。
　　貸付総額300億円超。
　　個人向け無担保ローンを除き、現時点までで貸し倒れゼロ。

　�B貸付先が集中している場合、その貸付先の安定性
　　貸付先が集中している事実はないため、対象外。

　�C案件の妥当性
　　不動産担保での短期貸付が多く、ソーシャルレンディングを使用して資金調達をする合理性はある。
　　また、利率3〜7％であれば通常の範囲であり、不自然な高利率はない。
　　事業者利益を公開していること、顧客中心主義に基づく業務運営方針を明示している事も評価できる。

　�D事業者、代表者及び役員のバックグラウンド
　　SBIグループであることから、バックグラウンドに問題はないと思われる。
　　また、役員の名前その他でもネガティブな情報は特に見当たらず。

　�Eその他
　　事業者の安定性とは特に関係がないが、
　　・かなり使いにくいマイページ機能
　　・SBIグループなのに、SBI銀行や証券との連動がない
　　あたりについては、是非今後の改善を期待したい。

　【まとめ】
　事業者の安定性、株主構成、実績、案件妥当性、バックグラウンドについて、特記する問題はない。
　事業者の安定性は、かなり高いと推定される。


　SBIソーシャルレンディングでの投資をお考えの方は、こちらから検討いただけると嬉しいです。
　（アフィリエイトリンク）
　


　2017年9月末時点での私の投資額：1,145万円

　

　�@事業者本体の安定性
　　事業者本体が黒字。直近売上高22億円、営業利益3.4億円。
　　関係会社（親会社）のUBI社及びUBIファイナンス社の財務状況は不明ながら、いずれも安定的な経営を
　　していると想定される。
　　（UBI社はかつて230億円の負債から事業を建て直した実績あり）

　�A事業者の実績
　　2008年からサービスを行っている、日本最古のソーシャルレンディング事業者。
　　貸付総額800億円超は日本最大、全ソーシャルレンディング市場のシェアの大半を占める。
　　個人向け無担保ローンを除き、現時点までで貸し倒れゼロ（遅延１件）。

　�B貸付先が集中している場合、その貸付先の安定性
　　貸付先はC社及びAN社に集中している傾向がある。
　　この２社はUBI社及びUBI Finance社（maneoの親会社及びその関係会社）と推定される。
　　いずれも安定的な経営をしていると推定できるが、maneoへの投資に際し、C/AN社向けの案件が
　　あまりに集中する事態は避けた方がリスク分散となる。

　�C案件の妥当性
　　不動産担保での短期貸付、事業資金の貸し付けをメインとして行っている。これらは金融機関の与信が
　　通りにくい、あるいは金融機関で資金調達を行う方が不利益となる可能性があるため、ソーシャル
　　レンディングを使用して資金調達をする合理性はある。
　　利率は5〜10%程度で、リスクに応じた利率となっていると推定される。

　�D事業者、代表者及び役員のバックグラウンド
　　UBIはかつて巨額の負債を負ったが、現在は解消済。
　　代表者の半生は波瀾万丈の一言につきるが、バックグラウンドに明らかなネガティブ要素はない。
　　＊maneo瀧本代表の半生は、こちらが詳しいです　→　こびと株.com

　�Eその他
　　そろそろ上場？　という噂もある事業者。
　　上場すればソーシャルレンディング事業者としては初の快挙となるため、応援したいところ。
　　また、代表者のインカムゲイン投資とチャリンチャリンビジネスにかける意気込みはけた外れだが、
　　それを一切隠そうとしない態度には共感する。

　【まとめ】
　事業者の安定性、株主構成、実績、案件妥当性、バックグラウンドについて、特記する問題はない。
　事業者の安定性は、かなり高いと推定される。
　ただし、C/AN社案件への投資があまりに集中する事態は避けるべき。


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　リンク先には同じ話題を取り扱うブログが沢山あります。こちらもいかがでしょうか。
　　　　

　ソーシャルレンディング初心者向け記事の第７弾です。
　今回の記事で、初心者向け内容として書くべき事は網羅できたと思います。
　また何か思い出したら適宜追記したり、状況が変われば記事をアップデートしたりします。

　　・これまでの記事　カテゴリ：SL初心者向け情報


　さて今回の記事は、アフィリエイトの観点から見たポジショントーク（記事）の見分け方です。

　ソーシャルレンディングの業界が盛り上がりを見せてくるのに伴い、SL案件を扱ったWebサイトやブログも
　多く見られるようになり、貴重な情報収集の場所となっています。
　ですがその中には残念ながら、主にアフィリエイトへ誘導するための偏向した内容もあります。

　そういう状況を受けまして、ソーシャルレンディングを取り巻くアフィリエイトの内容を紹介して
　ポジショントーク（記事）を見分けられるような情報を提供しよう、というのが本記事の内容となります。
　色々と物議を呼びそうなテーマですが、初心者向け情報としては必須の内容と考えて記事にします。


　なお、そうは言っていても本ブログ自体がアフィリエイトを利用しているのは事実です。
　下記のような方針の下に記事を書いてはいますが、ポジショントークに惑わされないようにするためには
　本記事の内容についても、事実か否かを疑ってかかる事をお勧めします。

　


　まず初めに、当ブログのポジション紹介です。
　当ブログにおいては、以下のような方針の下に記事を投稿しています。


　　�@記事内容は可能な限り客観性を保ちます。
　　　それが難しい場合、客観的な事実と主観や感想は区別して記事にします。
　　　事業者との利害関係など、何らかのポジションがある場合はそれを明記します。

　　�Aアフィリエイトリンクは明示します。
　　　興味を持たれた方やサービス利用を検討される方は、納得の上でアフィリエイトリンクを
　　　ご利用いただければ嬉しいです。

　　�B原則として、自分の投資している対象を勧めます。
　　　例外的に、「近日中に投資する気満々」という案件であれば勧める可能性があります。
　　　ステルスマーケティング及び提灯記事は書きません。


　これらの方針を取る理由は、下記の通りです。
　私の主な収益は、あくまでもソーシャルレンディング投資の利金です。
　アフィリエイトに特化した記事だけを書く事は、短期的な利益には繋がるでしょう。
　しかし、そう言う「初心者を食い物にするビジネスモデル」はSL業界の中長期的発展にとって悪影響しか
　与えないと考えているため、上記の方針の下ブログを運営することにしました。

　（＊過去には、悪い意味で話題となった某事業者への金融庁処分が下るや、アフィリエイト目的で
　　　提灯記事を書いていたサイトやブログが閉鎖、もしくは内容の修正を行ったことがありました。
　　　もしもソーシャルレンディング初心者で、これらのサイトやブログの記事を信用して投資を行った
　　　人がいれば、その人はもう二度とソーシャルレンディングには近寄らないでしょう。
　　　このように、偏向記事はSL業界の中長期的発展には毒にしかならないと考えています）

　当ブログの影響力など微々たるものですが、蟷螂の斧であっても真っ当な記事をアップし続けることが
　ソーシャルレンディング業界の発展を促し、継続的な収益に繋がると信じています。

　


　この記事をアップした現時点において、アフィリエイトを行っている業者は以下の通りです。

　　・SBIソーシャルレンディング
　　・maneo
　　・クラウドバンク
　　・オーナーズブック
　　・ラッキーバンク
　　・クラウドクレジット
　　・トラストレンディング

　このうち、maneoについては当ブログではアフィリエイトを行っていません（なぜか審査に落ちる）ので
　省くとしまして、残りの業者については以下のような条件となります。
　（一部、条件はぼかしてあります）

　


　さて、ではここで「短期的なアフィリエイトの観点」から考えます。

　（記事の公平性や客観性を無視して）アフィリエイトの収益を最大にする事が目的とした記事は、
　上記のうち、どの業者を推薦する記事を書くでしょうか？

　もちろん答えは、オーナーズブックとクラウドクレジットです。
　これら二つの事業者は他と比べて報酬額が高く、かつ成功条件が「投資家登録完了まで」と、他の事業者に
　比べて緩いため、アフィリエイト報酬を受け取りやすいという利点があります。

　また、トラストレンディングは少し前までクラウドクレジットに匹敵する報酬がありましたが、最近では
　報酬額が半額以下となり、アフィリエイト狙いには旨味の少ない案件となりました。


　次に、アフィリエイト記事とは言え、読んでもらわなければ報酬発生のチャンスはありません。
　となれば、その時々の時事を取り扱う記事をアップすることになるでしょう。
　（最近でしたら、みんなの某ですね）

　以上より、アフィリエイト収益の最大化を目的とした記事は、以下のような特徴があることになります。
　ソーシャルレンディング関係のサイトやブログ記事を読まれる際は、こういったアフィリエイトの事情にも
　少し気を払って、ポジショントークに惑わされないようにすることが大事だと思います。


　　�@興味を引くタイトルで、タイムリーな記事を取り上げる。

　　�A記事内容は何でも構わない。

　　�B記事の結論が毎回、「今は＊＊の事業者がお勧めです」になる。
　　　＊＊はクラウドクレジットかオーナーズブック、昔はこれに加えてトラストレンディング。

　　�C記事下や記事内の目立つ場所にバナー、飛び先はアフィリエイトリンク。


　


　アフィリエイトサイトやブログは、れっきとしたビジネスモデルの一つです。
　ですから、そのモデル自体を否定する気はありません。

　繰り返しになりますが、短期的収益を目的としたアフィエリエイト狙いのサイトやブログは、SLの発展に
　とって悪影響を与えると考えています。
　それは今後、中長期的にソーシャルレンディング投資で利益を得たい私の利害と一致しません。
　そのため、こういう記事を書くことにした次第です。
　ですから、正しさや大義名分を主張する気は一切ありません。


　当ブログについては、管理人のテンションを維持する意味で広告やアフィリエイトが貼ってありますが
　それらのステルスマーケティングや提灯記事の作成は行わないのが方針です。
　また、自分でSL投資をしている以上完全な公平性や客観性は難しいと思いますが、可能な限り公平で
　客観的な記事を書いていくようにしたいと思います。

　以上の内容をご理解いただいた上、今後ともご愛読いただければ幸いです。


　ランキングに参加しています。
　リンク先には同じ話題を取り扱うブログが沢山あります。こちらもいかがでしょうか。