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2019年01月25日

今回はシンガポール案件(広告代理店ベンチャー)に少額投資しました。



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定番の後は、新商品に投資

 クラウドクレジットから元利償還を受け、再投資を行いました。

 最近のクラウドクレジットは、以前と比べかなり案件の種類が多くなっています。
 選択肢が多くなることは良いことなのですが、あまりに増えすぎると逆に問題。
 特にクラウドクレジットの案件の場合、中にはリスクが高いものも含まれているので、案件を良く読んだ
 上でリスク判断を行い、投資することが重要です。

 このあたりはクラウドクレジットもニーズを分かっているようで、投資家一人一人の性向や投資方針から
 分散投資を行うためのファンド提案機能を開発中とのことです。

  ・ファンドレコメンド機能の開発を本格化 (クラウドクレジット)


 中身を読んでみましたが、長期的にはファンド検索/提案機能に留まらず、ソーシャルレンディングでは
 初となる取り組みもしようとしているみたいですね。
 このあたりはまた、別の記事で紹介したいと思います。


 クラウドクレジット(アフィリエイトリンク)
 



今回はシンガポール案件に投資

 今回投資したのは、シンガポールの広告代理店。
 2013年に設立された会社になります。


 ・シンガポール広告代理店ベンチャー企業支援ファンド5号 6万円

  予定利率:10%(USD建て)
  期間:25ヶ月
  担保:無し

  20190123CC1.jpg


 貸付先の会社は、事務所が10カ所、社員数は150名。
 顧客維持率は90%を上回る高い満足度を誇る、高品質の広告代理店ということです。
 主要な顧客は世界的な一般消費財メーカーや、日本の大手飲料メーカーグループが含まれています。

 これまでは赤字が続いていましたが、2018年の1〜6月で黒字転換。
 ただしこれまでの実績から、既存の金融機関は融資に対して慎重な姿勢を崩しておらず、その需給ギャップ
 を埋めるためにソーシャルレンディングの出番となった
、ということのようです。

 ということで、早期償還の可能性がかなりある案件です。
 なお、25ヶ月の融資期間のうち12ヶ月以内での期限前返済はできず、13ヶ月以降に期限前返済を行う場合
 元本の2%を支払い、それが投資家の利益となる構造となっているそうです。

投資スキーム

 投資スキームは、通常のクラウドクレジットの案件と変わりません。
 エストニアの子会社を経由して、貸付を行います。

 20190123CC2.jpg


 ちなみにエストニアは、投資の利益に所得税がかかりません。
 また、法人税も内部留保は非課税扱いになるなど、外資投資がしやすい環境にあります。
 つまりエストニアは少し前に話題になった「租税回避地(タックスヘイヴン)」の一種ですが、これは
 国による多重課税を防ぐための、「正しい」タックスヘイヴンの使い方と言えるでしょう。

 ファンドの条件はUSD建て、25ヶ月、年利10%。
 他の新興国通貨と異なり、USDなら2年間でも±5〜10%程度の為替変動で済むのではないかと思います。
 25ヶ月で10%→投資倍率は1.2倍を超えますので、為替レートの影響を多少受けても、元本損害となるような
 ケースは限定的だと考え、投資を行いました。


 海外案件に投資できるクラウドクレジットは、特徴のあるソーシャルレンディング事業者です。
 同種の事業者は他にあまりないため、一部資金を投資する先としては、十分検討の余地があると思います。


 クラウドクレジットへの投資は、こちらからどうぞ。(アフィリエイトリンク)
 




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posted by SALLOW at 09:00 | Comment(0) | TrackBack(0) | 投資記録
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