お気楽ブログ

【大手とは違う中小消費者金融】

中小の消費者金融は、アコムやプロミスなどの大手消費者金融と比べて利用者のタイプやサービスなどに違いがあります。

大手消費者金融の場合、「はじめて借り入れをする人」を利用者のターゲットに、様々なサービスを展開しており、手続きなども簡単に済ませることができるようになっていますが、中小消費者金融は、すでに複数社借り入れをしている人向けにも独自の審査基準で貸付を行なっています。






【安全に利用できる中小消費者金融一覧】

中小消費者金融は大手のようにテレビCMなども行っていないため、「本当に安全に利用できるのか？」と心配する方もいるかもしれません。

しかし、利用者に利便性の高い独自のシステムを展開しているところや、地元に密着したサービスを行っているところなど、安全して利用できる会社は数多く存在します。

以下は安心して利用できる中小消費者金融の一覧です。

・株式会社アロー

金利:15.00〜19.94%
融資上限:200万円
即日融資:可能
公式HP:株式会社アロー公式ホームページ


・いつも

金利:4.8〜18.00%
融資上限:500万円
即日融資:可能
公式HP:「いつも」公式ホームページ


・フタバ

金利:14.95〜17.95%
融資上限:50万円
即日融資:可能
公式HP:フタバ公式ホームページ


・ニチデン

金利:7.3〜17.52%
融資上限:50万円
即日融資:14時までに申し込めば可能





中小消費者金融は数が多くこの表のほかにも多く存在しています。

あくまでもこの表の中に記載があるのは、代表的な金融機関となっており、ここに記載がないからといって危険な業者だということではありません。

【スコアリング審査ではない総合的な審査が行われる】

大手消費者の審査では、申込者の情報を点数化し評価を加えるスコアリング審査が行われます。
ほぼ自動的に申込者の入力した情報に対する点数が融資の可否を判断するこのシステムで、大手消費者金融のように多数の申し込みあっても即日で審査をこなすことを可能にしています。

一方で中小消費者金融では、会社にもよりますが、申込者の情報に加えて窓口での人物評価が加わります。それぞれの会社の規定に基づく人物評価によって融資の可否を判断しています。

これにより、スコアリング方式のように一定の基準以下の申し込みが自動で否決されるようなことがなくなるため、大手とは異なる結果が出ることがあります。

【信用情報照会は行われる】

中小消費者金融の審査でも信用情報の照会は行われます。
ただし、過去の金融取引における情報に合わせて、現在の返済能力に着目した審査がおこわれる傾向があるようです。

そのため、大手消費者金融の審査において信用情報でほぼ自動的に否決されてしまう人であっても、中小消費者金融で審査に通る可能性がないとは言い切れません。





【勤務先への在籍確認も行われる】

また、中小消費者金融の審査でも、原則電話連絡による在籍確認は行われます。
ただし、大手消費者金融と同様に相談をすることで、電話連絡以外の方法に変更してもらえる可能性もあります。

大手の審査と同様に、この在籍確認に時間がかかってしまうとその分借り入れできるタイミングもどんどん遅くなってしまいますので、注意しておきましょう。

なお、大手の審査に落ちてしまった人は、どのように対処していくのか検討してみましょう。

＊融資審査基準は様々ですが、無審査はあり得ません。＊

融資の申込に関わる金融機関からの信用情報の照会履歴は6ヶ月〜1年を超えない範囲で記載され、融資審査の拒絶も信用情報の毀損とみなされる場合があります。大手金融機関の審査の結果はある程度申込前の簡易審査で当たりを付けられるため、簡易審査で落ちてしまった場合は無理に申込を行わず、中小消費者金融などの異なる審査基準の金融機関の申込を検討する方がいいでしょう。

【中小消費者金融＝闇金ではない】

中小消費者金融は正規の安心して利用できる会社であっても名前を聞いたことがないということも多く、誤って闇金を選択してしまう恐れがあります。

法外な金利での融資や悪質な取り立て行為などが行われており、闇金に手を出してしまうと生活が脅かされてしまいます。

そのため、急ぎで借り入れ先を決めなくてはならない状況であっても、申し込み先は慎重に選ばなくてはなりません。

＊正規の業者と闇金を区別する方法

正規な貸金業者は必ず登録があります。
中小消費者金融に申し込みをする際には、金融庁のホームページ上で申し込み先が登録貸金業者として正規に登録されているか確認をしましょう。

登録貸金業者情報検索サービス｜金融庁

また、都道府県や財務局へ最新情報を確認することもできます。

＊違法なサービスがないか確認する

・年20.0%を超える金利:明らかな利息制限法違反。「トイチ」もこれに該当します。

・「無職の方歓迎」:総量規制違反。
収入のない方に融資を行う消費者金融はありません

・「無審査・在籍確認なし:適切な審査をしないと貸金業法違反になります。

「審査なし」「在籍確認なし」「ブラックでもOK」など、甘い言葉でお金に困っている利用者を引き寄せるのも、闇金の特徴の1つです。

上記のような甘い条件は法律違反となっている可能性が高いので、これらの文言を見つけた場合、その金融機関には絶対に手をだしてはいけません。

＊闇金リストや闇金の検索を利用する

金融庁では、貸金業者として無登録でありながら、貸付けや債権回収に関する勧誘広告等を行っていると判明した業者について公表を行なっています。

つまり、闇金業者をリストアップすることで、闇金の撲滅を進めています。
違法な金融業者に関する情報について｜金融庁

また、日本貸金業協会では、闇金を検索できるページを設置していますので、リストと合わせて活用することで闇金への接触を防ぐことができます。

＊どんな状況であっても違法業者を利用するメリットはありません＊

違法な融資を生業としている闇金は、反社会的勢力が関わっている場合もあり、通常の貸金業者であれば禁止されている自宅の訪問などを伴う苛烈な取り立て行為が行われる可能性が高いほか、犯罪に巻き込まれたり犯罪行為への加担を指示される場合すらあり得ます。闇金に手を出すことは今後の生活に大きな悪影響を及ぼしますので、利用を考えるくらいであれば素直に任意整理の手続を進めることをお奨めします。

【自分の返済能力に問題があるか確認すること】

消費者金融に申し込みをするにあたって、自分の返済能力というのはしっかりと確認しておく必要があります。

審査に落ちる原因はいくつかありますが、主に確認しておくべきポイントは以下の3つです。

・毎月安定した収入があるのか

収入が安定していない人は、審査に落ちてしまいます。安定しているというのは、毎月決まったお給料を得ているということです。

カードローンは、借りたお金を毎月少額ずつ返済していくサービスです。そのため、収入の継続性が重要になってきます。

毎月の収入がないという方は、返済できる見込みがないとして、審査で落とされてしまうのです。

・自身の年収に対して借入が多くないか

自分の年収に対して借り入れが多いと、審査に落ちてしまいます。この借入というのは、住宅ローンを除く他社すべての合計の金額です。

総量規制という制度があり、消費者金融はその人の年収の1/3までしかお金を融資することができません。

あなたが既に別の会社で融資を受けていて、それが高額である場合は、審査に落とされてしまう可能性があるでしょう。

・過去に返済のトラブルを起こしていないか

過去に返済のトラブルを起こしている人は審査に落ちてしまう可能性があります。あなたがどれぐらいお金を借りたのか、きちんと返済をしたのかということは信用情報というものに記録されます。

この信用情報はあらゆる金融機関がローンの審査をする際に必ず確認するものです。もし過去に返済の遅延があった場合は、返済をきちんとすることができない人物とみなされる可能性があり、そうなると審査に落とされてしまうのです。

大手の消費者金融では、過去に返済トラブルがあると返済信用情報機関に掲載されている期間は、審査に落ちます。
一方、中小の消費者金融は、過去の返済トラブルは、寛容で一定の収入があるかどうかに審査の比重を高くおいている場合があります。

【中小の中でも過去のトラブルに寛容な消費者金融は3社】


中小の中でも、特に自己破産や債務整理、返済遅延に対して寛容な「アロー」「いつも」「フタバ」の3社があります。

どの会社も中小の中でも知名度が高いだけあって、簡易診断やネット申込、即日融資など便利なサービスが完備されています。

それぞれの会社が異なった審査基準を設けていますので、この中の1社に落ちてしまったという方も、他の会社へ一度申込をしてみてもいいでしょう。

『アロー』





株式会社『アロー』は、愛知にある消費者金融です。
全国対応で融資を行っています。
申し込み書類や契約書類を、アプリを利用してやり取りするので、書類書きの手間がなく、申し込み〜融資実行まで3時間程度とスピーディーです。
株式会社アロー公式ホームページ




『いつも』




消費者金融『いつも』は、高知県にある消費者金融です。
全国対応で、融資を行っています。
審査時間は、『いつも』のホームページ上にある通り、最短30分、長くて60分程度です。
融資までの時間は、セブンイレブンのマルチコピー機から契約書類を出して、署名するので、お近くにセブンイレブンがあるかどうかで、融資までのお時間が異なってきます。
契約書類をセブンイレブンのFAXから送れば、契約完了ですので、お急ぎの方は、電話で送った旨を伝えれば、30分程度で振込されます。
また、PayPay銀行のカードがある方は、振込先をPayPay銀行にしておけば、14時以降でも振込してもらえます（『いつも』の営業時間は、19時までです）。

また、枠内借入もPayPay銀行をお持ちの方であれば、WEBから申し込みして、10分程度で(営業時間内)、銀行に振込をしてくれるので利便性も高いです。
「いつも」公式ホームページ



『フタバ』




『フタバ』は、東京千代田にある消費者金融です。
全国対応で融資を行っています
フタバは、他社借入件数が4社までの方は申し込み可能です。
フタバ公式ホームページ