ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　みずほ銀行とソフトバンクがコラボし、設立されたフィンテック企業の「J.SCORE」。
　対話方式で自分の情報を入力することにより、AI技術とビッグデータを利用して信用力をスコア化。
　このスコアを色々な事に活用する、というサービスです。

　


　このサービスの特色は、何と言っても「人間の手が入らない、公平なスコア化」。
　性格、嗜好、ライフスタイルなど多種多様な情報をビッグデータとして保管し、それをAIが分析すること
　によって数値化を行います。
　さらに数値は「信頼性」だけではなく、「将来性」までも評価対象に入っているようです。

　　・J.SCORE（公式サイト）


　これまでの伝統的な与信モデルに変わる、AIによる公平なスコア化。
　さらに、信頼性に将来性を加えたスコア化というのは、面白いサービスだと思います。


　ということで、こういう方向には新しいもの好きな私としては、もちろん体験してみました。
　会員登録をして、現在の私の状況を正直に入力。

　　
　（情報連携が完全ではないのは、ソフトバンク携帯やみずほ銀行口座の利用がないため）


　その上でスコア診断をしたところ、以下のような結果となりました。

　　


　さて、これが高いのか低いのか。
　比較対象が無いので良く分かりませんが、AIスコアから導かれたレンディング条件については、既存の銀行
　と比べて悪い条件となっていました。
　（みずほやソフトバンクなどに情報を出していないのが原因かもしれませんが）


　J.SCOREのサービスがローンチしてしばらく、AIスコアは、資金を借り入れる際の条件決定にしか使われて
　いませんでした。
　そのAIスコアに今回、楽しみな使い道が加わりました。「AIスコア・リワード」です。

　　・AIスコア・リワード（公式サイト）


　AIスコアに基づくランクにより、協力企業から様々な特典が受けられる、というもの。
　私のスコアの場合、ランクは「GOLD」になるようです。

　　


　リワードの内容は、語学プログラムやオンライン講座などのキャリア支援系。
　もしくはリゾートやスパ、百貨店でのサービスなどを含めたライフスタイル全般もあります。
　GOLDランクで使える得点は、今のところ15種類ほど。
　個人的にキャリア支援やリゾートはともかく、以下の二つが魅力的かな、と思いました。

　　・ふるさと納税サイト「さとふる」で納税するとギフト券プレゼント
　　・マネーフォワード　プレミアム30日無料特典


　これからも、リワードの対象サービスは増えていくとのこと。
　みずほとソフトバンクが組んでやっている以上、多少は無茶をしてもサービスの発展を狙うでしょう。
　このくらいの情報ならいいや、と思える人は、登録しておいてもよいと思います。

　　　（公式サイト）



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　SBIソーシャルレンディングは、サービス開始当初こそ利率のあまり高くない案件を取り扱う事業者という
　印象でしたが、その後の「オーダーメイドローン」の登場により一気に人気が加速しました。
　一時はあまりの人気ぶりに、オーダーメイドローンの募集開始と同時に、毎回サーバダウンしたほどです。

　そんなSBIソーシャルレンディング（以下、SBI SL）から、新しいローンファンドが登場しました。
　オーダーメイドローンの利率はこれまで6〜7％でしたが、つい最近7%超え、そして劣後順位ながらも8%
　超えが出たと思ったら、ついに9%に突入です。


　・SBISLバイオマスブリッジローンファンド6号

　　募集開始：10/22　9:00〜
　　予定利率：9%
　　期間：24ヶ月
　　貸付総額：22億円
　　担保：�@バイオマス発電事業者の持分に質権設定
　　　　　�A事業用地（土地及び地上権）に抵当権設定
　　　　　�B発電設備の管理建物（建築予定）に抵当権設定
　　　　　�C発電設備（取得予定）に抵当権設定
　　　　　�D工事請負業者の親会社による連帯保証
　　　　　�@〜�Cの評価額　22億1,000万円

　　


　さて、それではこの案件の詳細について紹介していきます。


　この案件の投資スキームは、以下のようになっています。

　

　資金用途はバイオマス発電所の建設と、諸々の権利の取得費。
　返済原資については、発電所完成後の売却となっています。

　担保価値は22億1,000万円と貸付額よりも多いですが、担保の大半はバイオマス発電所以外に使いにくく、
　換価性（お金への換えやすさ）が高いとは言えません。
　発電所の建物や発電設備はほぼバイオマス専用でしょうし、土地もおそらく郊外でしょう。
　事業者が吹き飛べば、持分への質権設定は紙くず同様です。

　ただし一方で、バイオマス発電所がうまく立ち上がれば、木材の供給は提携済みで安定していると思われ
　その売電価格も40円／kWhと高額です。
　従って、発電所の想定事業収益は十分であり、買い物として価値は出てくると思われます。


　つまり、発電所がうまく立ち上がるかどうか、という点がキモとなるわけです。
　この点については、これまで同「かけはし」シリーズで90億円以上の償還実績がありますので、ある程度の
　信頼はおけるのではないでしょうか（もちろん、絶対ではありませんが）。

　利率9%はリスクの高さの裏返し、と受け取ることもできますが、私は少し別の視点で見ています。
　おそらく借り主は、是が非でも資金を集め、発電所の建設を行いたいのでしょう。
　発電所ができないうちは、金融機関からの借入はできません。なので、現時点でソーシャルレンディングを
　利用した資金調達を行う事は理に叶っています。


　22億円を年利10.5%（SBI SLの取り分1.5%）、24ヶ月借りた場合の総利息は4.62億円。
　つまり、1年あたりの利息は2.31億円です。

　これに対して、本発電所（2MW）を稼働率80%で1年動かした場合の売電価格は、およそ5.6億円。
　（2,000kW × 40円/kWh × 24時間 × 365日 × 80% ≒ 5.6億円）

　稼働率80%というのは仮定ですが、バイオマス発電の場合は24時間稼働が可能ですので、ベースロードに
　入るなら、定期検査などを考慮してもこのくらいの稼働率にはなると思います。
　栃木県の場合、管轄は東京電力。売電できない出力抑制の対象になる可能性はありますが、東電の場合は
　出力抑制は年間360時間制限がありますので、リスクは限定的になると思います。


　以上のこと、及び「かけはし」シリーズのこれまでの実績から、投資を検討する価値はあると思います。
　募集金額も22億円と大型ですので、それほど苦もなく投資できると踏んでいます。

　SBI SLでは、今後も魅力的なローンファンドの募集が続くものと思われます。
　興味がある方は、下記リンクをご利用いただければ幸いです。


　SBIソーシャルレンディングでの投資をお考えの方は、こちらからどうぞ。
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