ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　TATERU Fundingの優待枠で投資を行いました。
　大阪と京都の2案件、それぞれ100万円ずつの投資です（優待枠投資は最低額が100万円）。
　大阪の案件については、先日の地震の影響がないことは確認しています。


　・キャピタル重視型 第37号TATERU APファンド　100万円

　　住所：大阪市東住吉区西今川一丁目25番9
　　予定利率：4.6%
　　期間：4ヶ月
　　貸付総額：7,420万円
　　LTV：70%（30%はTATERUが劣後出資）

　　



　・キャピタル重視型 第38号TATERU APファンド　100万円

　　住所：京都市伏見区深草池ノ内町8番1
　　予定利率：4.5%
　　期間：4ヶ月
　　貸付総額：6,860万円
　　LTV：70%（30%はTATERUが劣後出資）

　　


　（注：TATERU Fundingの案件は、ログインしていないと詳細を見ることができません。
　　　　興味がありましたら、下記リンクを通じて会員登録を検討いただければ幸いです）


　案件は二つとも4ヶ月、順調にいけば11/30に完了、12月中旬に払い戻しとなる予定です。
　これで、TATERU Fundingへの投資額は500万円。
　もう少し増やしたいところですが、資金回転が間に合わないので一旦休憩、ということになりそうです。


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　TATERU Fundingで投資する上での問題点の一つは、毎回書類をやりとりしなければならないことでした。
　（具体的には、こちらの記事をご覧下さい）
　投資のたびにレターパック（往復）を使うだけで720円もかかっているのはコスト面の問題もあり、改善を
　要望したこともありましたが、今回ついに改善が行われることになりました。

　具体的には、8月の募集ファンドから以下のように変わります。

　　改善前）出資確定後、書類が郵送され、そこに記入捺印して返送する

　　改善後）出資確定後、匿名組合契約書が電子交付され、内容を確認・同意する
　

　一番はじめに出資者登録をする際、本人確認のハガキ（転送不可）を受け取るという手間はありますが、
　それはソーシャルレンディング事業者においても同じ事です。
　申し込みごとに書類のやりとりがなくなるのは、手間の面でもコストの面でもめざましい改善でしょう。
　（後はできれば、その分を利率に乗せていただければベストなのですが）

　8月からの利用の流れについては、下記のページでまとめられていますのでご覧下さい。
　（ログイン無しでも見られます）

　　・ご利用の流れ　（TATERU Funding）


　書類の記入・返送というのは面倒なもので、投資を始めるにあたっての心理的な壁になります。
　今回電子契約になることでその壁がなくなり、より参加しやすくなるのではないでしょうか。
　今後のTATERU Funding＆Apartmentの躍進に期待です。


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　LENDEXに関する記事です。
　以前、直近のLENDEX案件において、「東急リバブル査定」の文言が消えているという記事を書きました。


　・不動産担保付きローンファンド　25号

　　予定利率：8%
　　期間：12ヶ月
　　貸付総額：6,000万円（主部分）
　　担保：那須郡の土地建物に対する第一順位抵当権
　　　　　代表者連帯保証
　　LTV：80%以下

　　


　これまでは下記のような画像で東急リバブルの査定であると明記がされていましたが、この案件については
　そのような文言が入っていません。

　　

　LENDEXの売りの一つは、東急リバブルの査定額を使用している、というところです。
　これは下にあるリンクバナーにもそのように謳われています。
　その事実が変わったのであれば問題だと感じ、問い合わせを行いましたので紹介します。


　以下、問い合わせた内容と回答です。

Q1：不動産担保付きローンファンド　25号においてはこれまでと異なり、「東急リバブル査定」の文言がなく、「第三者評価機関」という表現になっている。
これは、東急リバブルが査定したものではない、ということか。それとも何か別の事情があるのか。
また、今後の案件の査定についてはどういう方針か。

A1：東急リバブルに依頼している簡易算定は、あくまでもLENDEX内部での利用を目的としているため、東急リバブルと協議し、第三者に開示するのを控える事とした。
今後、他社の査定額を用いる可能性はあるが、「LENDEX独自の査定額」「第三者評価機関による査定額」の二つを融資額の設定時に用いるという体制は変わらない。
なお、第三者評価機関の詳細については詳細は答えられない。

Q2：25号案件については評価額が不明だが、これは評価額を出す事により、物件売却に不具合があるという事情か、もしくは別の事情があるのか。

A2：現状査定額を開示することによって、物件の売却活動に影響は出ていないが、査定額については開示を控える方針。

　ここまでのまとめとしては、以下の通りになると思います。


　　�@LENDEXはこれまでも、今後も、「LENDEX独自査定額」「第三者評価機関の査定額」という二つの
　　　査定額に基づき、融資額を決定している。

　　�A「LENDEX独自査定額」は、東急リバブル等ではなく、LENDEX社内の査定額のこと。

　　�B「第三者評価機関」とは、東急リバブルも含めたLENDEX以外の第三者。


　Q1の赤字部、「東急リバブルの査定額を開示するのを控えた」と読むべきか。
　それとも「東急リバブルの査定額として開示するのを控えた」と読むべきか、微妙なところです。
　あくまでも私見ですが、「東急リバブルの査定は続いているが、それを開示しなくなった」のではないかと
　思います。

　というのも、「LENDEX査定額」に加えて「第三者評価機関」の査定が続いているという回答内容。
　さらに、東急リバブルとの提携を切っているわけではない、という内容も読み取れます。
　その状態で、LENDEX独自査定と東急リバブル査定以外の3つめがあるとは考えにくいからです。

　こういった問い合わせは数多くあったようで、LENDEXからは以下のコメントもいただいています。

LENDEX追記（原文ママ）：
おっしゃる通り、この件につきまして投資家の皆様より多くのお問い合わせを頂いております。
不信感を与えてしまったことについて、お詫び申し上げます。
もう少し、何か説明に工夫が必要であったと反省しております。

何かトラブルが発生したですとか、指摘があったということではなく、
あくまでも弊社とリバブル様との協議結果として、公表を控えさせていただくことになりました。

現状HP上に、業務提携先としてリバブル様のお名前を載せさせていただいておりますが、
今後HPの内容について、時期は未定ですが更新させていただく予定です。

　とりあえずは、トラブルや指摘の類ではないということで一安心です。
　LENDEX側も反響には驚いているようで、今後の改善やフォローに期待したいと思います。

　なお付け加えますと、相変わらずLENDEX側の問い合わせに対する反応は極めて迅速でした。
　メールは2往復やりとりをさせていただきましたが、1通目は15分、2通目は1時間で回答が戻って来ました。
　この素早さは、他のソーシャルレンディング事業者も見習うべき速度ではないでしょうか。


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　本当は予定していなかったのですが、クラウドリースから登場した案件が良さそうで、リアクションバイト
　してしまいました。
　（そのため、他案件への投資資金が無くなりそうですが・・・）


　・プレミアムキャンペーンローンファンド70号　30万円

　　予定利率：11%
　　期間：12ヶ月
　　貸付総額：5,000万円
　　担保：集合債権譲渡担保（売掛債権額　約5,700万円）
　　　　　公正証書作成、代表者連帯保証

　　


　最終貸付先は食品卸売事業者TA。設備投資資金のリファイナンス案件と説明があるので、既に事業者Mが
　TAに対して貸し付けた分の金額を募集することになります。
　クラウドリースはパチンコ案件が多いのですが、たまにはこういった事業案件もあります。
　パチンコ業界はお世辞にも先行きが明るいとは言えませんので、投資する時はかなりの注意が必要です。

　　・参考記事：管官房長官発言「パチンコのギャンブル性を無いような形にする」の影響

　

　今回の投資判断のキモとなったのは、集合債権の譲渡担保です。
　5,000万円の貸付金に対し、5,700万円の売掛債権が担保となっています。
　不動産などと比べ、売掛債権はお金そのものですので流動性が高く、例え手形を割るような事態になったと
　しても、おおよそ貸付金の全額を補填できる分があると判断しました。

　さらに、公正証書での契約も締結されていますので、万が一の場合には裁判の必要もありません。
　その分素早い債務の回収が可能となることが期待されます。
　（フタを開けたら別の担保にも供されていた、などということが無ければの話ですが）

　一方で不明点もあります。
　食品卸売事業者TAは社歴10年とありますが、その売り上げがどのくらいなのかは情報がありません。
　この5,000万円の貸付額が妥当かどうかの判断はできない、ということになります。


　こういった良い点、悪い点の双方がありますが、それでも全体を見れば11%の利率は魅力です。
　万が一何かあれば元本は少し損害を受ける可能性を呑み込みつつ、投資を決定しました。


　クラウドリースへの投資額は現在270万円、私のサブ投資先の一つです。
　その他、私が実際に投資を行いお勧めする事業者については、下記の記事も併せてご覧下さい。

　　・（2018年6月版）SL初心者にお勧めの事業者


　クラウドリースではこれ以外にも、いくつかの案件が募集されています。
　簡単ですが紹介したいと思います。


　・設備資金支援ローンファンド91号

　　予定利率：10%
　　期間：11ヶ月
　　貸付総額：1億2,000万円
　　担保：無し、代表者連帯保証で保全

　　


　アミューズメント事業者、要はパチンコ店への貸し付けです。
　貸付先の事業規模は43億円、業歴40年以上の老舗ということで、一定の安定性はあるでしょう。
　ただし問題は、担保無し、保全も代表者の連帯保証のみというところです。

　約束手形や債権担保を取った上での連帯保証であるならともかくとして、連帯保証のみは怖いです。
　投資家と貸付先の間の利害が一致していませんので、正直案件としてはあまりお勧めできません。
　

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