ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

　当初5.5%で募集を行ったものの集まりが悪く、突然利率を11%に上げて再募集した燃料ファンド。
　色々ツッコみたいところはありますが、少額で投資を行うことにしました。


　・燃料卸売事業者ローンファンド193号　20万円

　　予定利率：11%
　　期間：23ヶ月
　　貸付総額：3億円（総額）
　　担保：燃料の売掛債権に対して質権を設定
　　　　　貸付先（SPC）の親会社連帯保証

　　


　赤文字の打ち消し線については、5.5%から11%に利率が上がって再募集をする際に、親会社の連帯保証が
　外れていますので、そういう意味で書いています。


　親会社の連帯保証が外れたということは、万が一の場合にSPC（特別目的会社）だけを潰し、トカゲの尻尾
　切りができるようになった事を意味します。
　切羽詰まっているという考え方もありますが、既にプロジェクトが走っており、この条件であっても資金を
　借りる必要があった、という解釈もできるでしょう。
　結局のところ、それぞれの投資家の意見一つになるわけです。

　

　案件詳細にある情報と、一般に手に入る情報から簡単に試算しますと

　　・初年度売上計画　30億円ボトム
　　・対象公共事業は25年間
　　・ガソリンの粗利益は20%、本案件は税制優遇措置があるのでもう少し上か？
　　・初年度売上30億円に対する粗利益は7億円程度と見込まれる
　　・純利益でも1億円以上はあるはず
　　・ソーシャルレンディングで4億円を年利12.5%で借りた場合、2年間の利息は1億円

　ということで、ソーシャルレンディングの利息は1年分の純利益以下と思われます。
　公共工事が25年続くのなら十分にペイできるわけで、収支としては問題なさそうです。


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　トラストレンディングの経営母体は、エーアイトラスト。
　社長以外の役員が全員天下りという、ある意味すがすがしい役員構造です。

　

　この燃料ファンドはおそらく米軍基地移設関連だと思いますが、エーアイトラストは国土交通省や防衛省の
　元役人が入っています。
　また、沖縄にも支店があり、明らかにそういった案件を狙いに行っていると思われます。

　

　また、財務の状況もまずまず。堅実に黒字を出しています。
　案件のリスクは低いとは言えないため、初心者にお勧めできるかというと二の足を踏みますが、投資先を
　分散するという意味では検討に値する事業者ではないでしょうか。


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