ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　まずはPocket Fundingの話題です。
　スキーム的に面白い案件が出ていたのでその紹介と、キャンペーンの紹介です。

　特にキャンペーンについては、少しの手間をかければノーリスクでお金がもらえる内容です。
　まだ参加されていない方は、年末までですのでぜひご検討下さい。


　・アーバンファンド１号

　　予定利率：6.5%
　　期間：12ヶ月
　　貸付総額：1,500万円（総計）
　　担保：千葉県の土地建物　評価額2,250万円
　　LTV：67%


　Pocket Fundignは沖縄の案件をメインとして扱うソーシャルレンディング事業者なのですが、今回は
　千葉県の不動産を担保としています。
　地図を見ると我孫子市を中心としたどこかの土地建物ということで、首都圏近郊ということも考えれば
　LTV 67%は十分検討に値すると思います。
　（その分、利率は控えめで、新規業者であることをさっ引くと魅力はどうだろう、と思いますが）

　本案件で少し気になったのが、スキームです。

　

案件説明より：
株式会社アセットフォーラム（営業者）は既に法人Qに対して事業資金として、1,500万円の融資を行いました。
ソーシャルバンクZAIZEN（金商業者）は法人Qへの株式会社アセットフォーラム（営業者）のリファイナンスとして、総額1,500万円を以下の要領にて募集させて頂きます。

　つまり、

　　�@既にアセットフォーラムが法人Qにお金を貸し付けている。
　　�A今回、Pocket Fundingはアセットフォーラムの借り換えとして、法人Qに貸し付ける。

　ということなのでしょう。
　法人Qは確かに匿名化していますが、アセットフォーラムという貸金業者はばっちり名前が出ています。
　匿名化の本義を考えれば、これは「公開する必要がない情報」のような気がします。

　投資家としては、既に貸金業者が審査をしているという情報は投資する上で安心感を増すものであり、
　もちろん貴重な情報なので公開してもらいたいものです。
　監督官庁の匿名化の要請が少しずつ緩んできている事の現れならいいな、と思ったスキームでした。



　

　　期間：〜12/31
　　�@新規登録者全員に1,500円
　　�A初回投資申し込み10万円以上30万円未満で+3,500円
　　�B初回投資申し込み30万円以上で+7,000円

　新規登録で自動的に1,500円と、新規業者ならではの大盤振舞です。
　投資する必要はありませんので、ちょっとの手間はかかりますが新規登録だけならリスクはありません。

　その後、初回投資で10万円以上30万円未満なら+3,500円、30万円以上なら+7,000円。
　合計で最大、8,500円のキャッシュバックを受ける事ができます。
　なお期間中の投資総額ではなく、初回投資額でキャッシュバック額が決まりますのでご注意下さい。
　私も1号案件に30万円を投資して、最大の8,500円キャッシュバックを受領しています。


　
　（投資実行8/29、キャッシュバックは9/26と9/28に受領）


　キャンペーン期限は年末までです。まだの方はお小遣い稼ぎと考えて、検討されてはいかがでしょうか。


　ポケットファンディング（広告リンク）
　


　キャッシュフローファイナンス（以下CFF）からも、面白い案件が出ていました。
　こちらはスキームの面白さというより、純粋に貸付対象となるビジネスの面白さです。


　・《インバウンド支援》テクノロジーファンド

　　予定利率：10%
　　期間：6ヶ月
　　貸付総額：4,000万円（総計）
　　担保：株式質権設定、第三者保証により保全

　　


　中国・韓国からの訪日観光客向けSIMバンク事業への貸付、とのことです。
　SIMバンクについては不勉強で知らなかったのですが、要は母国で使用しているSIMカードを使用して
　レンタルWiFiを使うための機器だそうです。

　

　中国・韓国からの観光客は年々増えており、また日本はWiFiインフラに関して言えば決して進んでいるとは
　言えない現状です。
　そのため、このような事業には需要が見込まれるものと推測されます。
　貸付期間が6ヶ月と短く、利率も魅力的なため、私も余剰資金があれば投資を検討したいと思います。


　なお、最近CFFの案件では担保が「株式質権設定」になっているものが多いです。
　株式と言ってもおそらく非上場、それも数多くの案件で株式質権設定をしているので、実際の担保価値が
　あるのかどうか疑問に思い、CFFに尋ねてみました。

　回答：AH社株式そのものにCFFが担保価値を見出して質権を設定しているのではなく、
　　　　AH社が保有している資産にCFFが担保価値を見出し、質権を設定している。

　ということで、万が一の場合にAH社が保有している資産を自由に処分できるようにするため、AH社の
　株式に対して質権設定している、という内容の回答でした。
　実際どのくらいの質権設定しているかなど不明な情報はありますが、少なくとも非上場株式自体を担保と
　するような、某会社のスキームではなくて一安心しています。
　（CFFとあの会社を比べるのも失礼ですが）


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　maneoから今月2回目の元利償還を受けましたので、再投資を行いました。
　少額のいわゆるチリツモ投資です。


　あと、祝：maneo累計募集金額1,000億円突破、です。
　今後も最大手としてますます魅力的な案件の募集を期待すると同時、他の事業者も追いつき追い越せで
　業界を盛り上げていっていただけることをお願いしたいと思います。

　


　・事業性資金支援ローンファンド496号　5万円

　　予定利率：8.1%
　　期間：1ヶ月
　　貸付総額：15億円（総計）
　　担保：無し

　　


　maneoの瀧本社長がブログで宣伝していた案件です。
　内容を見ますとすぐに分かりますが、パチンコ案件です。

　　・参考：瀧本も投資している案件のご紹介。　（瀧本社長のブログ）
　　　（上記記事の後ろ半分に、このファンドについて言及があります）


　（大型案件なのを差し引いても）投資資金の集まりが良いとは言えないパチンコ案件に対して、事業者の
　トップが「私も投資しています」と発言する場合、ほぼ間違いなくリップサービスだと思われます。
　もっとも、瀧本社長のこれまでを考えますと、素の発言かもしれませんが。
　いずれにせよ、投資金額のエビデンスがない以上は軽々に信じるべきではないというのが私の結論です。

　本案件ですが、利率と期間は魅力的ながら、担保保証無しのパチンコ案件です。
　パチンコは来年2月のみなし機規制問題があり、業界的にも極めて厳しい締め付けがされていますので
　貸付先としては最大級の警戒が必要です。

　　・当ブログ参考記事：パチンコのみなし機問題について

　今回は金額が少額でしたので、デポジットにおいておくよりは、という理由で投資をしています。
　それでも、期間は最も短い1ヶ月。
　おそらく返済は大丈夫だと思いますが、この案件の返済がうまくいくかどうか、今後のパチンコ案件を
　占う上での最初の観測気球になると考えています。


　クラウドバンクからも今月2回目の元本償還を受けましたので、再投資を行いました。
　（クラウドバンクは月初5営業日くらいに元利償還、その後20日くらいに元本償還となるようです）


　・太陽光発電ファンド211号　15.7万円

　　予定利率：7.2%
　　期間：9ヶ月
　　貸付総額：2,600万円（総計）
　　担保：合同会社持分に対する質権設定
　　　　　経産省ID、電力会社系統連系の譲渡予約で保全

　　


　投資額に対し一定のAmazonギフトが贈呈される、クリスマスキャンペーンの対象ファンドです。
　12/25の23:59まで、キャンペーンを実施しています。

　
　（クリスマスキャンペーンのリンク。アフィリエイトではありません）


　クラウドバンクでは良く募集される再生可能エネルギーのうち、太陽光案件です。
　再生可能エネルギーの買い取り金額は年々低下していますが、買い取り金額は10〜20年保証されます。
　この案件には残念ながら買い取り金額の明記がありませんが、再生可能エネルギーの案件に投資する場合は
　必ずチェックしておくべき重要な情報となります。

　

　投資スキームはシンプルで分かりやすく、担保も標準的です。
　太陽光施設を数十年にわたって運営していくならともかく、9ヶ月という短い期間で運営がおかしくなる
　可能性は低いと考え、投資を決定しました。


　クラウドバンクでの投資をお考えの方は、こちらから検討いただけると嬉しいです。
　（アフィリエイトリンクです）
　


　LCレンディングからも、今月2回目の元利償還。
　これも再投資に回しました。


　・LCセレクトファンド244号 〜Poly＋キャンペーン〜　50万円

　　予定利率：7%
　　期間：12ヶ月
　　貸付総額：4億円（総計）
　　担保：無し

　　


　ファンドの名前にもなっている「ポーリー・プラス」というのは、LCパートナーズが今年9月に設立した
　投資法人の名前です。
　投資法人の運営が順調にいけば、不動産のExit戦略として「投資法人（REIT）への売却」という方法が
　加わることになり、ソーシャルレンディング的には朗報です。

　（Exit戦略が明確でないと、対象不動産が売却できず、借り換えお代わり案件が連打する恐れがあります。
　　それだけなら良いのですが、どこか破綻して誰かがババを引く、というのが最大の懸念です）


　本件の貸付先はLCホールディングスの関連事業会社、医療関連事業を行っているとのことですので
　LCパートナーズのメディカル投資部門で間違いないでしょう。
　（ここまで情報を出しておいて、貸付先の匿名化に引っかからないのか少し疑問ですが）。

　担保、保証ともに無いのはマイナスですが、LCホールディングスの新規事業として鳴り物入りで登場した
　ポーリー・プラス投資法人がそうそうコケる事はないと考えています。
　ポーリー・プラスがコケなければこの貸付先の経営も安泰と判断し、投資を決定しました。


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