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2024年12月29日

中国銀行システム崩壊の引き金 不動産バブル崩壊と地方債務(参考)


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中国銀行システム崩壊の引き金 不動産バブル崩壊と地方債務(参考)

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中国銀行システム崩壊の引き金 不動産バブル崩壊と地方債務(参考)

米国のメディアは最近、中国の銀行が3年ぶりに、新たな住宅ローン金利を引き上げたと報じました。この動きは、不動産市場が低迷し、経済成長が鈍化している中で、特に注目を集めています。シンガポールの調査会社、Data Motion International Trading Pte.によると、2023年11月、中国の42主要都市における、初回住宅ローンの平均金利は、過去最低の3.05%から3.08%に上昇しました。これは2021年10月以来初めての金利引き上げです。

2024/12/25


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中国銀行システム崩壊の引き金 不動産バブル崩壊と地方債務(参考)

文字起こし

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アメリカのメディアは最近中国の銀行が3
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年ぶりに新たな住宅ロー金利を引き上げた
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と報じましたこの動きは不動産市場が低迷
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し経済成長が鈍化している中で特に注目を
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集めていますシンガポールの調査会社
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データモーションインターナショナル
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トレーディングプテによると2023年
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11月中国の42主要都市における初回
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住宅ローンの平均金利は過去最低の3.0
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5%から3.08%に上昇しましたこれは
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2021年10月以来初めての金利
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引き上げです専門家はこの措置が規制当局
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の指導によるものだと考えていますその
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目的は将来のさらなる大幅な利下げに備え
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調整の余地を確保することにあると指摘さ
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れていますしかしこの動きは不動産市場の
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回復や住宅需要を直的に抑する可能性が
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あります交渉キャピタルの沈黙取り締まり
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役は現在の市場環境では金利引き上げは利
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に叶わないが来年の政策調整を見据えた
1:12
準備かもしれないと述べています現在中国
1:17
の銀行業界はかつてない利益圧力に直面し
1:20
ています準金利差は1.53まで縮小して
1:25
おり国際的な警戒ラインとされる1.8を
1:28
大きく下回っいますこの準金利差の縮小は
1:33
中国人民銀行がさらなる利下げを行う余地
1:36
を制限する要因にもなっていますこうした
1:40
背景の中銀行は収益性の低下に対応する
1:44
ため様々な対策を講じる必要に迫られてい
1:48
ます銀行官の価格競争を緩和するため中国
1:52
人民銀行は地方規制当局を通じて金利調整
1:56
を指導していますこの市場金利設定自立と
2:00
呼ばれる制度は過度な競争が銀行の利益を
2:04
さらに圧迫する事態を防ぐことを目的とし
2:07
ていますしかしこの調整が経済成長を促進
2:11
する効果は非常に限定的であり特に不動産
2:15
市場が低迷している現状ではその効果は
2:18
ほとんど期待できないとされています中国
2:22
の銀行業界は長年不動産市場と密接に
2:25
結びついてきました不動産バブルの崩壊に
2:29

2:30
銀行業界のリスクが徐々に顕在化してい
2:33
ます不良債権の急増は銀行システム全体で
2:37
共通の課題となっていますデータによると
2:41
2023年9月末時点で中国商業銀行の
2:46
不良再建総額は過去最高の3.4兆限に
2:49
達し年初から大幅に増加しました例えば
2:54
中国交通銀行では不動産関連の企業向け
2:58
融資の不良再建比率がが1年間で2.8
3:02
から
3:08
4.99ドルの不良債権が99.6%増加
3:12
し総額278限に達しました地方商業銀行
3:18
の状況はさらに深刻で中継銀行では不動産
3:21
ローンの不良再建比率が2016年の
3:25
0.22%から2023年6月には
3:28
7.14
3:30
に上昇しています地方銀行の不良再建問題
3:34
は特に経済成長が鈍化している地域で顕著
3:38
です例えば吉林省を拠点とする旧大農村
3:42
商業銀行では2023年の不動産不良債権
3:46
が37増加しました一方紀州銀行では不良
3:52
債権が約50%増加していますこれらの
3:57
データは地方銀行の資産品質が急速に悪化
4:00
していることを示しており中国銀行
4:03
システムに潜在的なシステムリスクが存在
4:06
することを明らかにしています不動産市場
4:10
の低迷は競売物件市場の大留を直接
4:13
引き起こしています在新週間によると
4:17
2022年に中国で新規登録された競売
4:21
物件は39.56万件2023年には
4:25
53.36万件に増加し全年費で20%
4:29
以上の増加を記録しましたさらに2024
4:33
年前10ヶ月では
4:36
54.680400
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から2024年には23.85%に低下し
4:54
ましたまた平均制約割引率も2022年の
4:59
81.56%から2024年には
5:28
77.3mhz最終的にはシステムリスク
5:31
に発展する可能性があります中国の経済学
5:35
者定業のしは不動産バブルの膨張と崩壊が
5:39
銀行システムに与える影響は明白であると
5:42
指摘していますまた中国の銀行業界には
5:47
政府主導という構造的な問題も存在してい
5:50
ますほとんどの銀行は中央政府や地方政府
5:54
によって管理され事実上政府のATMとし
5:58
て機能しています
6:00
大型銀行は中国交渉銀行や中国農業銀行が
6:05
長期的に大企業へ資金を供給し続けており
6:08
地方商業銀行は地方政府の資金需要を支え
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ています地方政府は都市建設資金調達
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プラットフォームを利用し新たな借金で
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古い借金を返済する手法を繰り返してい
6:22
ますこのような負債の連鎖は最終的に銀行
6:26
システムに深刻なリスクを集中させる結果
6:30
を招いています現在中国地方政府の債務
6:34
総額はGDPの85%に達しておりその
6:38
うち都市建設資金調達プラットフォームの
6:41
未返済債務は65兆限に上りますこうした
6:45
状況化で不良債権が増加し金融リスクは
6:49
避けられない状態に陥っています資産減損
6:53
引き当て金では対応しきれずシステム
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リスクの可能性がますます高まっています
6:59
経済の低迷と不動産市場の崩壊という二重
7:03
の打撃を受け中国の銀行業界はリスクの
7:06
増大に直面しています人民銀行は準備金率
7:11
の引き下げや預金金利の削減を通じて圧力
7:14
を緩和しようとしていますがこれらの措置
7:17
は根本的な解決には至っていません地方
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政府の高水準な債務や不動産市場の低迷が
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続く中で銀行システムの脆弱性はますます
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明らかになっています住民の預金が大量に
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転用される現状では社会的信頼も徐々に
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失われつつあります住民の預金は本来銀行
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の安定した運営を支える基盤であるべき
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ですが現状では地方政府や国有企業の財政
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赤字を埋めるための手段に変わっています
7:51
銀行がこの圧力に耐えられなくなると住民
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の預金は単なる数字上の幻となり銀行
7:58
システムそのものが中国政権を揺らす最後
8:01
の要因になる可能性があり
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ますはい


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