個人事業主でも厚生年金加入出来ます！

家や車などの高額な買い物を

するときは、どうしてもローン

を組まなくてはならないことが

ありますね。

無理のない返済計画を立てて

その通りに返済できていれば

問題はないのですが

無理のある借金だったり

先々の収入予測が曖昧だったり

すると返済ができなくなる

ことがあります。

特にコロナ禍による影響や

病気や事故などの不測の事態

により返済が難しくなって

しまうケースもあります。

借金の返済が困難になった場合は

債務の金額を減らしてもらったり

支払えないことを認めてもらったり

する債務整理が必要です。

この債務整理には、代表的なものに

「任意整理」
「個人再生」
「自己破産」

といった方法があります。

今日はこの3つの方法の違いを

書きます。

★専門家に借金減額の交渉をしてもらう
　「任意整理」

「任意整理」は弁護士もしくは

認定司法書士に依頼し

自分の代わり（代理人）に

借金の減額の交渉をして

もらう制度です。

法律的に効力がある方法では

ありませんが、金融機関も

比較的素直に交渉に応じて

くれます。

交渉して返済しなくては

ならない借金の金額が

きまったら、無利息で

3年〜5年かけて返済します。

●任意整理のメリット
・法律家に代理人になって資料作成
　や借入先との交渉をしてもらう
　ため、法的知識もほとんど必要なく
　任せることができる
・法律家が「任意整理」の代理人に
　なったことを、借入先に伝えた
　時点で利息と遅延損害金の発生が
　ストップし、取り立ても止まる
・複数の金融機関から借り入れして
　いても、「任意整理」をする
　借入先を選ぶことができる

●任意整理のデメリット
・収入がなければ法律家は
　引き受けてくれない
・法律家への報酬がかかる
・法的な手続きではないので
　差し押さえなどは止める
　ことはできない
・交渉が必ずうまくいくとは
　限らない
・５年間はブラックリスト

●手続き方法
弁護士や特定司法書士に相談。
委任し、借入先に交渉をして
もらいます。

★借金額を約5分の１にしてもらう
　「個人再生」
「個人再生」は民事再生法という
　法律を利用した債務整理の方法で
　将来的に収入の見込みがある人が
　利用できます。
　借金の総額が5000万円以下
　（住宅ローンを除く）
　であれば、再生の計画をたてて
　返済する借金の一部を免除して
　もらい、借金額を約5分の1に
　減額してもらう事ができます。

その後、減額された借金を3年間
（特別な事情があれば5年）
で分割返済していくという方法です。
個人再生は、借入先の同意が必要な
場合と、必要でない場合があります。

●個人再生のメリット
・債務が減額されるため返済が楽になる
・住宅（自宅）を処分しないで
　債務整理ができる
・現在持っている財産を処分する
　必要がない
・手続きが開始されれば
　差し押さえはされない
・家族にも知られず債務整理が
　できる

●個人再生のデメリット
・再生中に返済ができなくなった
　場合は手続きが無効となり
　すべての借金が元に戻る
・住宅ローンは減額されない
・5年〜10年間はブラックリスト
・官報という国の発行する機関誌に
　名前と住所がのる
・手続きが煩雑なため、法律家に
　依頼するため報酬と裁判所へ
　納めるお金（約50万円）が必要となる

●手続き方法
弁護士等に依頼し、地方裁判所へ
申し立てをしてもらいます。
要件を満たし書類に不備がなければ
開始が決定します。
借金額が確定後、再生計画書を
作成したのち、裁判所が認めれば
返済をスタートさせます。

★借金を免除してもらう自己破産
「自己破産」は返済できない借金を
　自ら申請し法律によって免除して
　もらう制度です。

しかし、必ず借金が免除される
わけではありません。
詐欺やギャンブル浪費などで
作った借金は免除されないこと
もあります。

●自己破産のメリット
・無職や生活保護など収入のない
　人でも利用できる
・差し押さえを止めることができる
・税金など以外の借金が免除される
　ため精神的に楽になる

●自己破産のデメリット
・多くの財産を持てなくなるため
　財産を処分しなくてはならない
　ことがある
・官報という国の発行する機関誌に
　名前と住所がのる
・借金免除が認められるまで
　就けない職業がある
・場合によっては財産整理のための
　管財人が（弁護士）がつくため
　費用がかかる
・5年〜10年間はブラックリスト

●手続き方法
住所地管轄の地方裁判所に
本人または代理人である弁護士が
申請をします。
自己破産の申請と借金を免除して
もらう「免責許可」の申請は
別のため、同時に2つの申請を
することになります。

本人申請は書類等の作成を自分で
行うため不備が多く、本人申請を
あまり認めないという地域も
あるので確認が必要です。

★自己破産は最後の手段
借りたものは返すのが基本です。

借金が返せない=自己破産と

考えがちですが、他の方法を

模索してもどうしても返済が

難しかったり、病気などの事情が

あったりすれば仕方がありません

が、やはり失うものも多いので

返せないときにはしっかり先々

を考えて、方法を吟味する必要

がありあます。

また、返済が厳しくなったら

放っておかずにまずは借入先に

相談し、返済スケジュールを

変更してもらう交渉をしてみる

ことも必要です。

国保の方ももう社保に加入出来ます！

その仕組を毎月ZOOMでお伝えしてます。　

月１回しか開催しません。

２０２１年度からは第３水曜日に変更になります！

是非ご参加下さい！

勿論個別相談も受けております！

＜ZOOM会議＞
開催日２月１７日（水曜日）
開始時間：２２：３０〜
イベントページ：
https://www.facebook.com/events/463600708177389

内容：�@社保に国保の方がどう加入出来るか？
　　　�A法人成りの注意点

参加希望の方は上記URLから参加表明お願いします。

ZOOMのコードは当日イベントページのみで

配信します。どなたでも参加可能です。

また、簡単な無料試算はいつでも受け付けてます。

こちらのブログで無料試算受付中！！

https://shaho-kokuho.com

Messengerからの方
必要な情報は下記のみです！

・年齢（扶養者全員）
例：３５歳／奥様３２歳／お子様５歳・３歳
・住所（市町村まで）
例：横浜市
・2019年度の事業所得又は国民健康保険料年額
例：事業所得／320万
　　国民健康保険料年額／48万

この3つだけで今の国保負担額

と当社社保加入した時の差額が

見れます。

ただ、削減対象になる方は下記に

なります。お気をつけ下さい。
★奥様専業主婦又はパート・専従者給与で
１３０万未満（お子様扶養）
　「事業所得２００万以上」
★独身（奥様会社員やパート・専従者給与
　１３０万以上）
　「事業所得300万以上」

＊事業所得とは申告書B左中段
　又は損益計算書右下の数字

一度知っておくだけでも良いと
思います。お気軽にご相談下さい。

連絡先：t.yokoi@imple.net
担当：横井