2019年05月07日

2019年4月の投資実績を公開します。今回はオーナーズブックが活躍。



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4月の投資状況

 4月の投資成績を公開します。

 4月の収益は、なんとか30万超えとなりました。
 20190507SUM0.png

 これは、オーナーズブックからの収益が振り込まれたのが大きいです。

 オーナーズブックは四半期ごとの収益分配となります。
 そのため今回の収益は3ヶ月分で、9万円を超えることになりました。
 オーナーズブックへの投資額は1,000万円程度なので、実質的な利率は4.5%(税引前)くらいです。


 オーナーズブックは運営母体(ロードスターキャピタル社)が上場していることから、ソーシャルレンディ
 ングの事業者の中でも信頼性は高いと判断しています。
 投資案件についても、利率は控えめながら手堅い印象の案件が多く、結果としてこれまで案件の遅延や貸し
 倒れは一切起きていません。

 オーナーズブックの案件は開始即蒸発、ということがここ最近良くあります。
 これも人気の表れということでしょう。

 オーナーズブック(広告リンク)
 OwnersBook

まとめ

 4月末時点における投資状況は、以下の通りです。
 GWが挟まったためもあり、今回は各事業者のキャプチャは無しでお願いします。
 先月のまとめにはキャプチャを載せていますので、もしでしたらそちらを参考にして下さい。

  ・(参考)3月の投資実績


  ・ソーシャルレンディングへの投資総額:約8,550万円

  ・投資利益:約33.8万円

  ・これまでの累積利益:約846万円


 現在もいくつかの案件で遅延は起きていますが、損害が確定しない限りは累積の利益には入れません。
 これはあくまでも「現在確定している内容」を公開するためです。

 スムーズに行けば今年中に累積利益1,000万円を達成する可能性はありますが、遅延している案件で損害が
 発生した場合はこの限りではありません。
 もっとも投資している限り損失は付きものなので、自分の投資手法を見直すための参考にはしますが、必要
 以上に気にしないことにしています。

今後の投資方針

 これまでソーシャルレンディング最大手だったmaneoが凋落し、そのビジネスモデルに明らかな課題が見え
 ていることから、投資方針の見直しを行っています。
 具体的には、まずLCレンディングを除く全maneoファミリーからは撤退します。
 (状況が変われば、もちろん撤退方針も変わりますが)


 その上で投資金額を現状維持していくのは、以下の3社。

  オーナーズブック(広告リンク) 現投資額:約1,080万円

  LCレンディング 現投資額:約1,010万円

  クラウドバンク(広告リンク) 現投資額:約950万円


 投資金額を増やしていく事業者とその理由は、下記の通りです。

  SBIソーシャルレンディング(広告リンク) 現投資額:約1,760万円
   理由:SBIの看板を背負う信頼性があり、事業者リスクは極小と思われるため。

  Funds(広告リンク) 現投資額:約400万円
   理由:貸付先を実名化しており、自分で運用を行わないマーケットプライス型のため

  CREAL(広告リンク) 現投資額:約300万円
   理由:不動産投資型クラウドファンディングであり、投資対象が明確なため

  SAMURAI(広告リンク) 現投資額:180万円
   理由:貸付先を実名化しており、債権譲渡規制があるなど投資家保護の姿勢が見えるため



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2019年04月03日

2019年3月の投資実績を公開します。今月の利益はなんと・・・



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3月末での投資状況

 3月末での投資成績を公開します。

 今月はなんと、利益はまさかの100万超え。
 ・・・と素直に行けばいいのですが、もちろん種明かしがあります。

 ソーシャルレンディングなどの利益は源泉徴収されて振り込まれます。
 損失があった場合でも、一度源泉徴収された所得税額は申告しないと戻ってきません。
 その分の、言わば「公的な損害補償」が振り込まれたので、一時的に利益が大きくなっているだけです。

  ・(参考記事)ある意味「公的な損害補償」。確定申告の還付金が振り込まれました。


 今回の確定申告により還付された所得税は、総額で約101万円。
 ここからソーシャルレンディングによる損失額相当分を抜き出すと、約84万円になります。
 (住民税も還付を受けますが、これも繰り入れるのは面倒なのでスルーします)

 税金は取る方だけ自動で取って、還付は面倒な手続きを経ないといけない・・・というのは税金関連の話で
 良く耳にする意見ですが、逆に考えれば「手続きをすれば戻ってくる」ということです。
 知らなければ損をするのは税金に限ったわけでもありません。
 愚痴を言っても制度が変わらないなら、勉強した方が合理的だと思います。

投資状況

 今月末時点での投資状況は下記の通りです。

 今月の投資総額は約8,390万円となっています。
 確定申告による還付分は、一番下の「貸倒・投資終了分合算」の欄に繰り入れることにしました。

 20190402SUM0.png

投資画面キャプチャ

 各投資口座のキャプチャを公開します。

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 20190402SUM6.jpg

まとめ

 3月末時点における投資状況は、以下の通りです。


  ・ソーシャルレンディングへの投資総額:約8,390万円

  ・投資利益:約103.6万円

  ・これまでの累積利益:約812万円


 現在もいくつかの案件で遅延は起きていますが、損害が確定しない限りは累積の利益には入れません。
 これはあくまでも「現在確定している内容」を公開するためです。

 ソーシャルレンディング(広義で言えば、クラウドファンディング)が優秀なインカムゲイン投資であると
 いう考え方は変えていませんが、投資先の吟味がより重要になっていることは論を待ちません。
 経営母体が上場しているSBI SLやオーナーズブック、そして匿名化に関する金融庁の見解後、真っ先に実名
 化対応を行ったSAMURAIやFunds
への投資を加速していく予定です。


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