ソーシャルレンディング投資記録（旧ブログ）

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　楽天証券から、投信積立を楽天カードで決済できるサービスが始まります。
　今年（2018年）10月27日の開始とのことです。

　


　内容としては、以下の通りです。

　　・投資信託の積み立てを、楽天カードで決済可能
　　・積立額は毎月、100円〜50,000円
　　・投資対象は、楽天証券で積み立て可能な全ての商品（2,500種類）
　　・リボ払いは対象外
　　・積立額の1%の楽天ポイントが貯まる


　


　同様のサービスは、エポスカードで有名なマルイグループのTsumiki証券でも行われます。
　ただそちらは投資対象が4商品のみ、さらにポイントの還元率も0.1〜最大0.5%となっていますので、内容と
　しては楽天証券の圧勝、というところでしょう。

　貯蓄から投資へ、の流れで個人マネーを取り込もうとする動きなのでしょうが、この商品を利用することで
　ほぼ負けのない投資が実現するのでは、という記事です。


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　具体的な方法です。
　購入時に楽天ポイントが1%付くということは、その分だけ利益は確定しているということ。
　一方で投資信託には値動きがあり、管理手数料があります。
　ということは、1年単位で考えた場合

　　・楽天ポイントによる利益（1%）＞管理手数料＋想定される最大の値下がり

　という関係であれば、「ほぼ負けない投資」が実現します。

　管理手数料が低いのはインデックスファンド、値動きが少ないのは国内債券ファンドです。
　なので例えば、「ニッセイ国内債券インデックスファンド」の値動きを見てみると、こんな感じです。

　

　ここ1年程度の想定最大値下がりは約0.5%。
　このファンドの管理費用（信託報酬含む）は、約0.15%です。
　ということは、

　　・楽天ポイントによる利益（1%）＞管理手数料（0.15%）＋想定最大値下がり（0.5%）

　となり、「ほぼ負けない投資」が実現することになります。
　こんな事やって楽天証券に儲けあるのか、という疑問もありますが、まずは個人資産を自分のところに引き
　寄せるという販促行為なのだと思います。

　積立が月額50,000円上限というのが残念ですが、これ以上は楽天証券側の負担が大きすぎるのでしょう。
　それでも毎月、楽天ポイントが500ポイント確定します。
　期間限定ポイントとは書いていないので、期間限定でないのならそのポイントでさらに投信が買えます。
　以上のことから考えて、預金するくらいならこっちの方が有利、と結論します。


　投信の積立は毎月12日までの設定分が、翌月1日に買付されます。
　そして、その分は翌月の27日に、楽天カードから引き落としされます。

　


　ですので、買付から楽天カード引き落としまでの期間で投信を売却し、引き落とし口座に戻してしまえば
　無限機関が成立します。
　ただ、この方法は楽天証券が思い描く目的と大きく離れていますので、この方法を使う人が多くなれば
　おそらくこの制度はすぐに改悪されるでしょう。

　もちろん、投信を解約するのは投資家側の当然の権利です。
　ですからなるべく長くこの制度の恩恵が享受できるよう、常識的な範囲で利用していきましょう。


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　元々新しいモノ好きの血は流れているので、ロボアドにも興味を持っていました。
　ただ、ここ最近はどうしてもソーシャルレンディングに全力投資をしており、資金的にも作業的にもあまり
　余裕がなく、一歩を踏み出せないでいたのが現状です。
　最近は少し余裕が出てきましたので、ちょうど良いタイミングと思い、ロボアド投資を始める事にしました。

　なお、ロボアドを始めてもソーシャルレンディングへの投資を止めるつもりはありません。
　値動きのある投資は苦手なので、おそらくは資金の一部を投下するだけになると思います。

　今回はロボアドを始めるにあたり、調査した内容と、結果として私が選んだ条件を紹介します。
　投資家一人一人ごとに状況は千差万別であり、私のケースにそっくり当てはまる事は少ないと思いますが
　参考情報の一つとしてご覧下さい。


　ロボアドを始めるにあたり、まず比較調査を行いました。
　あまり多くの候補を入れても仕方ありませんので、候補としたのは有名どころの下記3つです。

　　・WealthNavi
　　・THEO
　　・楽ラップ


　まずは、入手可能な事実から比較すると、次のようになりました。

　

　ソーシャルレンディングは国内がメインですので、どうせなら海外に投資したいものです。
　ですので投資対象が国内投信であり、かつ信託財産留保額（≒解約時手数料）があることから、楽ラップは
　対象外としました。

　後はWealthNaviとTHEOですが、長期手数料割り引きと税金最適化機能があることから、WealthNaviの方が
　今のところは優れていそうです。
　WealthNaviの投資対象は米国上場ETFですが、米国がどうかなるような状況であれば、そもそも世界自体の
　行く末を心配した方がいいと思うので、この点はあまり気にしていません。


　次に、リスク許容度です。

　WealthNaviでは許容度が1〜5まであり、各投資家にとって何が適しているかを無料診断できます。
　実際に私が現状を入力してみたところ、ランク「4」と判断されました。
　ランク4の投資対象と割合は、次の通りです。
　（金額は500万円を投資した場合であり、実際に私が投資する金額ではありません）
　
　

　ただ、個人的にはロボアドでリスクを高く取るつもりはありません。
　上のように株が全体の7割を超えているようなポートフォリオは、私がロボアドに求めるところと比べて
　みると、少しリスク偏重だと考えています。


　株の投資割合は、全体の半分以下にしておきたいというのが私の思いです。
　そういうことで色々調整してみますと、ランク「2」あたりが相応なのではないかと考えました。
　ランク2の投資対象と割合は、以下の通りです。

　

　とりあえずこれで、投資を始めてみることにします。
　実際に投資成果がどうなったかは、「その他お金の話題」のカテゴリで、また記事にします。


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