現役ＦＰの提案する資産設計ブログ

いよいよ最終日となりました。


これまで海外積立ファンドについて仕組みや内容をお伝えしてきましたが、最後にこれまでの内容をまとめながら、皆さんが失敗しないで自分に合った選択をする為のコツをお伝えして終わりたいと思います。



海外積立ファンドを行う場合、保険会社（商品）、ＩＦＡ（サポート＆運用会社）をそれぞれ選ぶことになります。


会社の規模や信頼性、商品の手数料や条件、ＩＦＡのサポート体制、運用会社の運用者やチーム規模、運用実績などを比較しながら任せられると思うところを選びましょう。


以前にもお伝えしましたが、この商品の最終的な資産総額は、IFAの運用次第で天と地ほどの差になることもあります。

そういった点では、IFA選びが最も重要となります。
海外積立ファンドの商品性は、おおよそが横並びの状況ですので、商品ありきではなくIFA優先で選ぶのが賢明です。


ＩＦＡの移管も考えて、複数のＩＦＡと繋がりを持っている代理店を選ぶとよいでしょう。



また、契約期間や積立金額、積立通貨は、運用目的やライフプランに合わせて考えてください。

ご自身の老後の資金作りが目的であれば、仕事を辞めるまでの残存期間や必要な金額から逆算してみてください。


例えば、お子さんの養育資金の準備であれば、小・中・高・大学、それぞれ必要な金額や期日をシュミレーションして、幾つかパターンを考えていると良いでしょう。


あくまでシュミレーションですが、時系列で書き出して視覚化してみると意外と頭の整理ができます。漠然とこれくらい？と思っていたものが具体的な数字として現れるため、目標や行動も起こしやすくなりますので一度試してみることをオススメします。


こういったヒアリングも無く、適当なアドバイスをする紹介者はそもそも信用しない方がよいでしょう。後のトラブルの種に成りかねませんから十分ご注意ください。




また、積立金額に関しては、続けられる金額で必ず！行うようにしてくださいね。

毎月の収支から「将来の準備資金」「旅行資金」「マイホームの資金」など目的別に金額を決めて資金計画を立ててみるのもよいでしょう。


そして、十分な理解が得られ納得がいったなら早くはじめたほうがやはり有利になることを覚えておいてください。

その理由は、複利のレバレッジ効果を見方にする運用では、時間があればあるほどその効力は爆発的に発揮されます。


たった一年の違いで驚くほどの差が出るものです。
その差は、資産が大きければ大きいほど顕著です。




それらを踏まえ、海外積立ファンドで補う部分、国内の保険で補う部分、年金、退職金なども含め、全体を考慮して考えてみることが大切です。


資産形成はライフプランと絡めて全体で行うことが基本となります。

リスク許容度や必要リターンを摺り合わせながら、自分の目的や性格に合った資産形成を行うことでストレスなく続けられるものです。

当たり前ですが、こうしたライフプランニングも一緒にやってくれる、代理店を選ぶようにしてください。




日本国内でもネットを通じて、海外積立ファンドを契約することは誰でも可能ですが、これまでお話ししてきた内容をよくよく思い出して十分注意して検討してください。

その際、セールスマンに疑問や不安を少しでも感じたときは、即決はせず先ずは一度ご相談ください。



また、はじめから「悪徳業者のリスクを負いたくない」「契約後に余計な不安を持ちたくない」「これが自分に合っている資産形成の方法なのか確かめたい」「もっと詳細を聞いてみたい」という方は、お気軽にメールで相談頂くか、勉強会にいらしてください。


弊社では、複数のＩＦＡや保険会社、信託会社の中から立公正な立場で海外積立ファンドの提案を行っています。


「正しい情報が欲しい方」

「契約前や契約後のトラブルや不安を持ちたくない方」

「会社やＩＦＡを比較して最善なものを選びたい方」

「ＩＦＡの移管も含め、長期的に安心したサポートを受けたい方」


は上手くご利用頂ければと思います。

10年、20年と継続していくお金のことですので、十分にご検討頂ければと思います。




以前もお伝えしましたが、昨年だけで弊社には２００件ほどの既存契約者からの被害相談やサポート依頼が寄せられ無料アドバイスやサポート手続きを行わせて頂きました。


契約の前であれば大よその余計なトラブルや失敗を防ぐことができます。
メールでも無料でお応えしていますので、ちょっと気になる点や不安があればお気軽にご相談頂ください。


また、定期的に「海外積立ファンドを正しく理解する為の勉強会」を開催していますので、さらに詳しく理解したい方や直接不安や疑問を解決したい方はご活用ください。




最後までお付き合い頂きありがとうございました。

年金不安を抱える現在の日本では、自助努力による将来の準備は必要不可欠な状況にあります。

既に年金だけで老後の生活を賄うことは難しくなっています。
年金や退職金、保険などを含めて、将来のプラン設計を一度行ってみてください。


正しい知識を持って早いうちから資産形成を上手に取り入れ、お金に苦労しない不安のない人生を歩んで頂ける事を願っています。









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