︎kyoyochannel@gmail.com2020年07月09日
口座開設したはいいものの… つみたてNISAのもったいない落とし穴①
口座開設したはいいものの… つみたてNISAのもったいない落とし穴①
️つみたてNISAのメリット・デメリット「投資」と聞くと、条件反射的に敬遠してしまう人も多い。
国が推奨している「つみたてNISA（少額投資非課税制度）」は、税制面でのメリットも大きく、堅実な資産運用が実現できる制度として知られる。
それでも、そんなつみたてNISAも一歩間違えればもったいない結果に終わってしまう。
ここから二回に分けて詳しく説明していきます。
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️非課税投資枠や期間等、一般NISAとつみたてNISAの違い2019年は、義父の葬儀費用と義母の施設の入居一時金で出費が立て込んだ。
結婚予定の長女は、コロナ禍が落ち着いたら式を挙げたいと言っている。
次男の学費の支払い、住宅ローンの返済もある。
自分たちの老後資金のことなんて考える余裕がない。
⏹️パート勤務52才
銀行口座の預金額を見るたび、ため息が出る。
このような家庭は日本中にあふれている。
金銭的な不安を解消する仕組みとして、国が2018年からスタートさせた制度が「つみたてNISA」。
数年前から政府は国民に向けて“貯蓄から資産形成へ”とメッセージを出し続けてきた。
️最終兵器のように登場したのが『つみたてNISA』⏹️つみたてNISAとは
投資信託に特化した積み立てで買う投資制度のこと。
毎年40万円を上限に投資でき、最長20年間の運用益（配当金や売却益）が非課税となるのが最大の特徴。
⏹️iDeCo（個人型確定拠出年金）とは
iDeCoは積み立てている掛け金が所得控除の対象になる代わりに、原則60才まで引き出せない。
つみたてNISAは掛け金が所得控除されないが、好きなときに引き出せるという特徴がある。
つみたてNISAには、何かあったときにいつでも引き出せる安心感がある。
・子供の教育資金
・住宅ローン控除
これらを受けている人なら控除期間が終わるタイミングで繰り上げ返済に回すといった使い方もできる。
途中で使わなければ、そのまま老後資金に回せるというフレキシブルさが大きなメリット。
iDeCoは20～60才という加入年齢の制限があるが、つみたてNISAは20才以上であれば構わない。
70才から始めることだって可能。
それぞれの人生設計に合わせて、幅広い年齢の人が、幅広い目的のために使える。
しかし、仕組みをよく理解しないまま始めると、トラブルで損をする恐れもある。
次の記事にてさらに詳しく説明していきます。
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