2018年04月01日
号外！海外積立投資だから、運用がいい。は、嘘！
「海外積立投資は、IFAの運用次第で
全て決まる」
海外積立投資を検討または
既に契約さてれている方の殆どの方がこの事を知らずにいます。
なぜか？
その理由は
「仲介者がその事を話さないから....。」
もっと率直に言えば
「他のIFAの運用実績や存在すら知らない」
「運用実績の比較なんてしたことがない」
のです。
なぜならば、販売コミッションを受け取るには
自分が扱っている商品（提携しているIFAの取り扱い商品）のみ
を売る必要があるからです。
中には
「海外積立投資は、IFAの運用実績は関係ない」
と無理やり正当化しようとする呆れた輩もいます。
アクティブ型の投資の世界で
「運用会社の運用実績が関係ない商品」なんてあるんでしょうか？
？
であれば運用会社なんて世の中に存在するはずがないのですが..
..。
はっきり申し上げます。
海外積立投資は120％
IFAによる運用実績で結果が決まります。
例えば
同じA社の保険商品で積立をしていても
契約（運用を任せている）しているIFAが異なれば
将来的に受け取れる金額は大きく異なるのです。
おさらいですが
IFAを選別するポイントは以下の二つです。
①サポート
②運用
①のサポートとは
・日本人対応の電話やメールの設置
・契約後の運用レポートや進捗報告の頻度（日本語）
・日本人スタッフや日本語対応可能なスタッフの有無
といった契約後の最低限のフォローやサポートになります。
この部分が抜けているIFAで契約をしてしまった人の多くは
契約して数年経った時に
不安に陥り途中で解約してしまっています
。
「それは何故か？」
海外積立投資の殆どは
契約後に仲介者と連絡が付かなくなります。
（そもそもが販売時の手数料目当てなので、契約後のフォローは手
間も掛かるしお金にならないからやらないのが前提です）
（だから音信普通にして逃げるのです）
そこに
運用実績が悪い状況が重なると
「元本が割れているけどこのまま続けて大丈夫なの？」
「相談するにも誰に相談していいか分からない...。」
「解約するにも今止めると積立てたお金が殆ど戻ってこないから.
...。」
と止めるに止めれず
一人で不安な日々を過ごすことになります。
実際にこうした契約後の相談が後を絶ちません。
そういった意味で
IFAや仲介者との繋がりは契約後が非常に大切です。
信頼できる仲介者と最低限のサポート体制が整っているIFAを選
ぶのは鉄則です！！
※
日本にサポートセンターがあるというIFAには注意してください
！
そもそも日本で認可されていない金融業者が日本に拠点を置く時点
で違法行為です。
次に②の運用になります。
①のサポートも大切ですが
それ以上に②の運用の方がこの商品において本質的に重要になりま
す。
つまり
「サポートが良くて安心」
と言うだけで選んでいては
海外積立投資で将来の成功はないのです！！
では実際にどれほどの差があるのか？？
投資の世界では運用会社の実力を測る指標として
過去のトラックレコードを一つの指標にします。
トラックレコードとは
簡単に言えばこれまでの運用実績（運用会社の成績表）になります
。
最低10年以上の過去実績を分析するのが一般的です。
ですから
「過去の実績が５年分しか無い」
という運用会社はそもそも論外（投資対象外）なのです。
※論外というのは運用が悪いと言うわけではなく実力の判断ができ
ないという意味です
実力の分からないところに
大切な資産を預けること自体がリスクであり
あり得ないということです。
但し、
投資資金が無くなってもよい余剰資金であるならば話は別です。
ドルコスト平均法を使っているから大丈夫。将来的に必ず上がる.
..。
と言っても
運用が悪ければ資産はドンドン減っていきますので騙されないでく
ださい！
海外積立投資を検討される方の多くは
養育資金や老後資金の準備ではじめるはずです。
であれば
一か八かのギャンブルを行ってはいけない資金なのです。
IFAの実力を知るということは
自らの資金を守る上で大前提なのです。
とは言っても
「どこのIFAの運用も大体同じでしょ？？」
と思う方もいらっしゃるでしょう。
では実際にどの程度の差があるのか見てみましょう。
是非、ご自身の関わっているIFAと比較してみて下さい。
ここでは
各社でこれだけ運用に差があるということをご理解頂くことが目的
ですので、特定の固有名詞は伏せさせて頂きます。
各社の過去の実績を簡単に比較しておきますのでご参考までにご覧
ください。
設定日:不明
設定来:不明
平均リターン-2.1%（2008年～2016年）
設定日:2008年2月～
設定来:-20.22%
平均リターン0.1%（2008年～2017年8月）
設定日:1999年9月～
設定来:427.8%
平均リターン9.9%（2008年～2017年8月）
設定日:2001年4月～
設定来:199.2%
平均リターン6.0%（2008年～2017年8月）
設定日:2012年～
設定来:177.41%
平均リターン8.9%（2008年～2017年8月）※
2012年以前はバックテスト
※各社公表の積立商品による運用実績の比較になります
※各手数料などは除外していません
※
独自商品の扱いのみの会社もありますので同一商品の運用による比
較ではありません
※
同じIFAでも選択した保険会社によりパフォーマンスは異なりま
す
※
以上のことから各社のマーケットの変動に対する運用能力の比較・
分析として参考にしてください。
これらはあくまで過去の実績であり
将来の実績を約束するものではありませんが
一つの「事実」として抑えておく必要があります。
実際には
こうした過去の実績を比較・
確認しないで契約をされている方が殆どです。
しかも
残念なことにその大半がA社やB社のようなところで契約されています。
もしこうした事実をはじめに知っていたら
あなたはどこに自分の大切な資産を預けようと思いますか？？
勿論、長期の運用と言うのは
ただ単に短期間で高いリターンを上げていれば良いというものでは
ありません。
マーケットの下落局面、上昇局面でどのようなパフォーマンスを出
しているのか？
運用会社の手腕を図るには
こうしたマーケットが変動する時にこそ試されます。
過去の結果から
当時どのような運用判断を行ったのか？
つまり過去の実績から
「運用者のその時の判断が適正だったのか？」
を分析できるのです。
運用会社を選別する場合
こうした未来を予見する「相場観」
を持ち合わせているかが非常に重要なのです。
是非、あなたが検討または
既に契約されているIFAの実績を調べてみてください。
過去の運用実績は
まともな運用会社であれば必ず管理していますし
毎月定期的に契約者に報告するのが当たり前です。
※基本的に契約者以外には公表していないところが殆どです
もしそうした定期レポート・報告が無いのであれば
サポート面で疑問を持つべきでしょう。
シンプルに
客観的な視点で各年の実績を比較してみると真実がみえてきます。
そこでもし今の運用に不安があるのであれば
IFAを移管（変更する）ことも検討するべきでしょう。
移管は無料で行えますので
できる限り信頼でき運用が優れているIFAを選ぶことです。
海外積立投資の結果は
IFAの運用で全て決まります！！
是非、「海外積立だから高いリターンで運用される」
という言葉に騙されずに
優秀なIFAを選んで不安のない資産形成を進めてください。
IFAの移管サポートについては弊社でも受け付けていますのでご
質問等ございましたらお気軽に相談ください。
また、もっと詳しく聞きたい！
海外積立の仕組みや商品を正しく理解したい!
という方は定期的に開催している「海外投資の勉強会」
にご参加ください。
仕組みや特性、デメリット、仲介業者の裏事情なども含め、
図など使いながら詳しくお話しさせて頂いてます。
お申込・詳細は以下のメールからご確認ください。
↓↓↓
cchd.co.ltd@gmail.com
またその他の勉強会もファイナンシャルプランナーという客観的な視点で各種行な
っております。
ご自身のファイナンシャル・リテラシー向上にご活用ください。
ご相談・お問い合わせ ： cchd.co.ltd@gmail.com
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
※本記事の内容は事前の書面による許可なく複製、複写、転載、
転送
する事を禁じます。
※この記事は投資学習用に作成されています。
記載されている内容は情報の提供を目的としたものであり、投資の
勧誘を目的とするものではありません。
※ご紹介している事例や数値、市場動向の見通しなどは、この文章
を書いた時点での数値を元にした参考例であり、
将来の利回りや運
用成果、市場環境の変動等を保証するものではありません。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
投資初心者＆未経験者のためのファイナンシャルプランナー
ご相談・お問い合わせ先：cchd.co.ltd@gmail.com
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「運用実績の比較なんてしたことがない」
のです。
なぜならば、販売コミッションを受け取るには
自分が扱っている商品（提携しているIFAの取り扱い商品）のみ
を売る必要があるからです。
中には
「海外積立投資は、IFAの運用実績は関係ない」
と無理やり正当化しようとする呆れた輩もいます。
アクティブ型の投資の世界で
「運用会社の運用実績が関係ない商品」なんてあるんでしょうか？
？
であれば運用会社なんて世の中に存在するはずがないのですが..
..。
はっきり申し上げます。
海外積立投資は120％
IFAによる運用実績で結果が決まります。
例えば
同じA社の保険商品で積立をしていても
契約（運用を任せている）しているIFAが異なれば
将来的に受け取れる金額は大きく異なるのです。
おさらいですが
IFAを選別するポイントは以下の二つです。
①サポート
②運用
①のサポートとは
・日本人対応の電話やメールの設置
・契約後の運用レポートや進捗報告の頻度（日本語）
・日本人スタッフや日本語対応可能なスタッフの有無
といった契約後の最低限のフォローやサポートになります。
この部分が抜けているIFAで契約をしてしまった人の多くは
契約して数年経った時に
不安に陥り途中で解約してしまっています
。
「それは何故か？」
海外積立投資の殆どは
契約後に仲介者と連絡が付かなくなります。
（そもそもが販売時の手数料目当てなので、契約後のフォローは手
間も掛かるしお金にならないからやらないのが前提です）
（だから音信普通にして逃げるのです）
そこに
運用実績が悪い状況が重なると
「元本が割れているけどこのまま続けて大丈夫なの？」
「相談するにも誰に相談していいか分からない...。」
「解約するにも今止めると積立てたお金が殆ど戻ってこないから.
...。」
と止めるに止めれず
一人で不安な日々を過ごすことになります。
実際にこうした契約後の相談が後を絶ちません。
そういった意味で
IFAや仲介者との繋がりは契約後が非常に大切です。
信頼できる仲介者と最低限のサポート体制が整っているIFAを選
ぶのは鉄則です！！
※
日本にサポートセンターがあるというIFAには注意してください
！
そもそも日本で認可されていない金融業者が日本に拠点を置く時点
で違法行為です。
次に②の運用になります。
①のサポートも大切ですが
それ以上に②の運用の方がこの商品において本質的に重要になりま
す。
つまり
「サポートが良くて安心」
と言うだけで選んでいては
海外積立投資で将来の成功はないのです！！
では実際にどれほどの差があるのか？？
投資の世界では運用会社の実力を測る指標として
過去のトラックレコードを一つの指標にします。
トラックレコードとは
簡単に言えばこれまでの運用実績（運用会社の成績表）になります
。
最低10年以上の過去実績を分析するのが一般的です。
ですから
「過去の実績が５年分しか無い」
という運用会社はそもそも論外（投資対象外）なのです。
※論外というのは運用が悪いと言うわけではなく実力の判断ができ
ないという意味です
実力の分からないところに
大切な資産を預けること自体がリスクであり
あり得ないということです。
但し、
投資資金が無くなってもよい余剰資金であるならば話は別です。
ドルコスト平均法を使っているから大丈夫。将来的に必ず上がる.
..。
と言っても
運用が悪ければ資産はドンドン減っていきますので騙されないでく
ださい！
海外積立投資を検討される方の多くは
養育資金や老後資金の準備ではじめるはずです。
であれば
一か八かのギャンブルを行ってはいけない資金なのです。
IFAの実力を知るということは
自らの資金を守る上で大前提なのです。
とは言っても
「どこのIFAの運用も大体同じでしょ？？」
と思う方もいらっしゃるでしょう。
では実際にどの程度の差があるのか見てみましょう。
是非、ご自身の関わっているIFAと比較してみて下さい。
ここでは
各社でこれだけ運用に差があるということをご理解頂くことが目的
ですので、特定の固有名詞は伏せさせて頂きます。
各社の過去の実績を簡単に比較しておきますのでご参考までにご覧
ください。
設定日:不明
設定来:不明
平均リターン-2.1%（2008年～2016年）
設定日:2008年2月～
設定来:-20.22%
平均リターン0.1%（2008年～2017年8月）
設定日:1999年9月～
設定来:427.8%
平均リターン9.9%（2008年～2017年8月）
設定日:2001年4月～
設定来:199.2%
平均リターン6.0%（2008年～2017年8月）
設定日:2012年～
設定来:177.41%
平均リターン8.9%（2008年～2017年8月）※
2012年以前はバックテスト
※各社公表の積立商品による運用実績の比較になります
※各手数料などは除外していません
※
独自商品の扱いのみの会社もありますので同一商品の運用による比
較ではありません
※
同じIFAでも選択した保険会社によりパフォーマンスは異なりま
す
※
以上のことから各社のマーケットの変動に対する運用能力の比較・
分析として参考にしてください。
これらはあくまで過去の実績であり
将来の実績を約束するものではありませんが
一つの「事実」として抑えておく必要があります。
実際には
こうした過去の実績を比較・
確認しないで契約をされている方が殆どです。
しかも
残念なことにその大半がA社やB社のようなところで契約されています。
もしこうした事実をはじめに知っていたら
あなたはどこに自分の大切な資産を預けようと思いますか？？
勿論、長期の運用と言うのは
ただ単に短期間で高いリターンを上げていれば良いというものでは
ありません。
マーケットの下落局面、上昇局面でどのようなパフォーマンスを出
しているのか？
運用会社の手腕を図るには
こうしたマーケットが変動する時にこそ試されます。
過去の結果から
当時どのような運用判断を行ったのか？
つまり過去の実績から
「運用者のその時の判断が適正だったのか？」
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を持ち合わせているかが非常に重要なのです。
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っております。
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※この記事は投資学習用に作成されています。
記載されている内容は情報の提供を目的としたものであり、投資の
勧誘を目的とするものではありません。
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を書いた時点での数値を元にした参考例であり、
将来の利回りや運
用成果、市場環境の変動等を保証するものではありません。
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ご相談・お問い合わせ先：cchd.co.ltd@gmail.com
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