目指せ！悠々自適生活

こんにちは、はなびんです。


以前の記事で、ウェルスナビについて簡単に書きましたが...





実際、ウェルスナビってどうなの!?


ということが、気になるとこだと思います。



そこで、実際に今年の1月からウェルスナビで投資を始めてみた投資初心者でド素人の自分が、


これ、いいんじゃないの!?


と、思ったので 実績を踏まえて考察したいと思います🙂






ウェルスナビ株式会社が提供する、ロボアドバイザーサービスのひとつで、

AIが自動的にその人に最適な資産配分や投資対象を提案してくれる

すべて全自動の資産運用サービスです。


この、すべて全自動というのが、1番のポイントですね！







といった特徴が挙げられます。



最初に、「年収」などの6つの質問に答えると、

AIが各ユーザーの投資環境やリスク許容度を判別し、それぞれに適した保有資産の組み合わせを選択して組み立ててくれます。


そのため、

「リスクを抑えた運用がしたい」

「でも、どの商品を購入してよいかわからない」


など、投資に興味はあるけど難しそうでなかなか踏み出せない

そんな自分のような投資初心者にはうってつけのサービスです！




投資において重要なのは、「長期・積立・分散」です。


そのため、投資商品が特定の国や地域、特定ジャンルの似たような商品に偏り過ぎていると、その国やジャンルの政治・経済事情の影響を大きく受けることになります。


なので、例えば

株の価格が下落しても債券の上昇でフォローするなど、


株式や債権、不動産など、

世界中の様々な商品を組み合わせて選定し、リスクを分散させるのが重要


となってきます。



しかし、ド素人には それこそ何をどのように選べば良いかわからないですよね


ウェルスナビは、

厳選した7種類のETF（上場投資信託）を通じて、世界50カ国、1万1,000以上の豊富な銘柄（米国株・日欧株・新興国株・米国債券・物価連動債・金・不動産）に分散投資

をします。



そして






これを、すべてやってくれるわけです！





ウェルスナビは、iOSとAndroid両方に対応したスマホアプリを提供しています。

そのため、パソコンがなくてもスマホひとつで自動的に投資が可能です。

そして、外出先からもいつでもどこでも自分の資産運用の状況をスマホからチェックすることができます




通常、 投資で得た利益には、 約20％の税金がかかってしまいます。

けど、この「おまかせNISA」を利用すれば、

ウェルスナビで得た、配当・譲渡益等が最長5年にわたり

年間毎年120万円内であれば国内の所得税・住民税が非課税

となるわけです


利益が丸ごと手に入るなんて、これは嬉しいですよねー




以上、いろいろとウェルスナビについてのメリットをあげてみました。

ただ、もちろんデメリットもあります。

手数料がやや高い


ウェルスナビの利用手数料は、


年率で預かり資産の1.1％（現金部分を除く、年率・税込）とやや割高です。

ただし、預かり資産や預かり年数によって「長期割」などのサービスがあります。



元本割れのリスクがある


これは、ウェルスナビに限ったことではありませんが、

その時々の経済・景気の動向などにより、投資対象である海外ETFの価格が値下がりし、元本割れを起こす可能性があります。

投資をする以上、常にまつわるリスクですよね。



ということで、これら総合的に考察して...


ウェルスナビは、初心者におすすめ


かと思います。




手数料1.1%を高いと感じるかどうかですが、

リスク分散投資を行うために、いろいろな商品を選定・購入、

果てはリバランスのために 売却・入れ替え...

などを繰り返していたら、手数料が割安ばかりの商品がある訳ではないので、合算すると手数料はほぼ同じになってしまうのでは...、と考えます。


また、 資産運用を自動で行ってくれるため、放ったらかしで大丈夫なメリットを考えた場合、


資産形成にかかる費用や労力や手間が、1%の手数料で済むんだ


と自分は考えています。


自分みたいなド素人なら、なおさら安い手間賃だと思っています(･∀･)


ただ、預かり資産が1000万を超えてくると手数料も多額になるので、少しずつ切り崩しながら運用していった方が良いかもしれませんね(;´д｀)

ということで、少しでもウェルスナビに興味を持った方は、ぜひ登録してみてください♪






そして、気になる


実際の運用実績はどうなの!?


ということですが、長くなったのでww

次回、

「ウェルスナビ運用実績公開 リスク許容度5へ変更後 3週間」

で、運用結果を途中報告したいと思います🙂



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