ぽっち旅とリタイア資金を作る

　リタイア後の資産運用と取り崩し方について、私の経験を基にお話しします。この記事では、企業型確定拠出年金（DC）からiDeCoへの切り替えに関する失敗談と、その対策について詳しく解説します。


1. 年金と所得税の基本情報
リタイア後の収入の一部を占める年金には、所得税がかかります。公的年金等の課税関係については、国税庁のホームページに詳細が記載されています。公的年金等の収入金額から公的年金等控除額を差し引いた額に対して、所得税が課税されます。また、所得税の税率は5%から45%の7段階に分かれています。

2. 私の失敗談：企業型DCからiDeCoへの切り替え
60歳の定年を迎えた際、企業型確定拠出年金（DC）をiDeCoに切り替えました。しかし、その時に退職金の一部が現金で支給されたため、退職金控除を現金支給分に適用してしまいました。この結果、iDeCoの受け取りには退職金控除が使えない状況となってしまいました。

3. 対策と教訓
この失敗を踏まえ、以下の対策を講じました：
公的年金の繰り下げ予定：公的年金の受給開始を繰り下げることで、受給額を増やし、年金の所得税対策とする。年金の基礎控除を超えすぎないようにするためです。
iDeCoの年金受け取り：iDeCoの受け取りを年金形式にすることで、税負担を軽減。
iDeCoの運用については、以前の記事で詳しく解説していますので、そちらをご参照ください。

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4. 皆さんへのアドバイス
同じ失敗を避けるために、以下の点に注意してください：
退職金の受け取り方法：退職金の受け取り方法を慎重に選び、税控除の適用範囲を確認する。
iDeCoの受け取り計画：iDeCoの受け取り方法を事前に計画し、税負担を最小限に抑える。

リタイア後の資産運用と取り崩し方は、計画的に行うことが重要です。皆さんも、私の経験を参考にして、安心してセカンドライフを楽しんでください。