一戸建てる！（サラリーマンのマイホーム記録）

一戸建てる際に避けて通れないローン

のはずが、周りの人に聞いたら親支援により１０年ローン程度で終わるらしく、
参考にならなかったので自分で考えるしかありません。

ちなみに、変動ありきですので、フラットで考えている人は見ないでください。

検討手順
※例は3000万を35年返済が基本、試算は前回紹介した「みかローン」サイトを利用させてもらってます

１．現在の金利が変動しない変動金利の試算
　　銀行の試算と大差ないことを確認
　　例：http://loan.mikage.to/loan/plan/20110711230939069762758889

２．自分が想定する最悪の変動金利の試算
　　これが問題ない返済計画ならローンで心配する必要なし
　　また、11年目以降の金利がフラット35Sを超えると考えているなら35Sを採用
　　例：http://loan.mikage.to/loan/plan/20110711231117069799310141

３．３５年フラットの試算
　　比較のために準備
　　例：http://loan.mikage.to/loan/plan/20110711230444069735925708

４．２に対して繰上げを検討
　　例えば１０年くらいはボーナス充当として年１回４０万返してみる
　　例：http://loan.mikage.to/loan/plan/20110713003102383246610459

５．２の期間を減らした試算
　　期間繰り上げずに最初から３０年で借りたパターン（４との比較）
　　例：http://loan.mikage.to/loan/plan/20110713002629383263904716

６．３５年フラットで繰り上げの試算
　　変動だけ繰り上げするのもおかしいので、フラットも繰り上げてみる
　　例：http://loan.mikage.to/loan/plan/20110713003744383216875339

とりあえず比較対象としてこんなもんでしょう
で、比べるべきは２と３、４と６でしょうか
http://loan.mikage.to/loan/cmp/plan/20110713011325456548619021

私の場合、繰上げ返済なしなら３、繰上げ返済ありなら４が候補となりそうです。
２は変動金利のリスクがもろ出ているので、怖さがあります。

また、５と６を比べると、最終の支払額がそんなに変わりません。
後半の金利上昇は昇給と子離れで余裕あるはずってことで許容します

最初の10年間毎年40万繰上げ返済するなら変動もフラット35Sも大差ないと判断しました。
最大の問題は40万/年の確保ですが