投資信託については、株式投資を始めるようになってから、本や
記事紹介等で、投資信託というものがあるんだという事は、理解して
おりました。只、その当時は持株会などをやっており、余り資金的余裕
がありませんでしたので、当面やる事はないだろうと思い、真剣に勉強
は致しませんでした。
本気になってやろうと思ったのは６０歳になってからです。一度会社を
定年退職し、その後６４歳まで再度勤める事を決めた時に、退職金の
運用の一つとして使ってみようと考えたのです。退職金の運用について
は人それぞれですが、少なくとも大きく増やすという事よりも、小さくとも
確実に増やしていくという事が重要だという事に、どなたも異論はないか
と思います。その為には、広く分散する事でリスクを最小限に抑え、５－
１０％くらいの利益を狙える投資信託は、大変魅力的でした。
私と同じ頃退職した友人に、退職金の一部を証券会社の言われるままに
たった一つの投資信託にぶち込み、大分元金を減らしてしまった者がい
ます。投資は自己責任ですから、誰も責める事はできませんが、１０００
万円以上のお金を投資する場合は、せめてその投資先や投資法がいかが
なものかくらいは、真剣に勉強すべきだと思います。
投資信託は大きく分けて、インデックス型とアクティブ型があります。紙面の
関係で細かい事は省きますが、初心者はインデックス型に決め打ちして下
さい。メリットは多くのアクティブ型より運用成績が良く、手数料が安いという
事です。投資信託の一番のポイントは運用実績がスバ抜けている事よりも
、そこそこの運用実績でも手数料のうんと安い方を選ぶ事です。投資信託は
例え年間の運用実績がマイナスになっても、手数料は取られます。ですから
手数料はバカになりません。
次に分散ですが、基本的には日本株式、外国株式、日本債券、外国債券を
夫々２５％づつにする事が一般的です。これに加えるとするとリート、コモ
ディティ、公社債投信等でしょうか。
因みに私の投資信託はアベノミクスの恩恵も受けて、この５年間で５５％の
利益で廻っています。その間リバランスはほとんどしておりません。ポート
フォリオとしては、
・ニッセイ日経２２５インデックス
・日本株式インデックスe
・ＳＭＴ Ｇ株式インデックス
・外国株式インデックスe
・ＳＭＴ ＧＲＥＩＴインデックス
・ニッセイＪリートインデックスＦ
・世界経済インデックスファンド
・ＭＨＡＭ物価連動国債ファンド
・セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
一部性格の被っている商品もありますが、金額で調整しています。
次回は投資信託にとってもう一つ重要な積み立てについて、語ってみたいと
思います。 それでは 又。
【相場師朗】 7step株式投資メソッド
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