個人の人生における価値観や生きがいをライフデザインといい、このライフデザインに応じて生涯の生活設計(ライフプラン)を立てることをライフプランニングといいます。
顧客のライフプランの実現を支援するためのマネープランの提案は、ＦＰにとって必要不可欠である。
１．ファイナンシャル・プランニングを行うための手順
第１ステツプ
顧客との関係確立とその明確化
第２ステツプ
質問紙の利用や、面談による聞き取りなど、データーの収集と目標を明確化する。
第３ステツプ
キャッシュフロー、個人のバランスシートの作成し、分析をし顧客のファイナンス状態の問題点などを把握する。
第４ステツプ
プランの検討・提案書の作成と提示
第５ステツプ
プランの実行援助
第６ステツプ
プランの定期的な見直し
２．ファイナンシャル・プランニングを行うために必要不可欠なもの
①ライフイベント表の作成
ライフイベントとそれに必要な資金を時系列にまとめた表の作成をする。
ライフイベントとは、結婚、子供の教育、住宅の取得、退職など、人の一生における出来事をといい、
各ライフイベントを迎えるにあたって、必要な資金の額を一覧表形式で時系列にまとめる。
必要資金の見積もりは現在価値で記入します。
ライフイベントの中でも、
教育資金（子供の教育）、住宅取得資金（住宅の取得にかかるお金）、老後資金（老後の生活にかかるお金）
の額は大きくなるため、３大必要資金といいます。
②キャッシュフロー表
ライフイベント表と現在の収支状況にもとづいて、将来の家計の収支状況と貯蓄残高の予想をまとめた表をいいます。
キャッシュフロー表を作成することにより将来の資金計画の問題点などを把握することが可能となります。
キャッシュフロー表上の年間収入は、可処分所得を使用します。
★可処分所得とは★
可処分所得は、年収から社会保険料（健康保険料、厚生年金保険料、雇用保険料など）と所得税、住民税を差し引いた金額です。
可処分所得＝年収‐(社会保険料＋所得税＋住民税)
③個人バランスシート
一定時点における資産と負債のバランスをみるための表の作成をする。
個人バランスシートとは、一定時点における資産と負債のバランスをみるための表をいいます。
［ 資産とは ］
現金、預貯金、株式、投資信託、生命保険（解約返戻金相当額）、自宅（土地、建物）、車など
［ 負債とは ］
住宅ローン、車のローンなど
［ 純資産 ］
資産合計から負債を差し引いた正味の資産額
資産合計＝負債+純資産合計
＊＊資産と負債の金額は時価で記入すること！！＊＊
≪上記３表を使って、プランニングを行う！！≫
３.資金計画を立てるさいの６つの係数
「現在の金額を複利で運用した場合の一定期間後の金額」や「数年後に一定金額に達するために毎年積み立てるべき金額」などは、次の係数を用いて計算します。
＜資金計画を立てる際の６つの係数＞
①現価係数
一定期間後に一定金額に達するために必要な元本を求める場合に用いる係数
例）年利２％で５年後に１００万円を用意するためには、元本がいくら必要か？
②終価係数
現在の金額を複利で運用した場合の、一定期間後の金額を求める場合に用いる係数
例）１００万円を年利２％で運用した場合の５年後の金額はいくらか？
③年金終価係数
毎年一定金額を積み立てた場合の、一定期間後の元利合計を求める場合に用いる係数
例）年利２％、毎年２０万円を５年間積み立てた場合の５年後の金額はいくらか？
④年金現価係数
将来の一定期間にわたって一定額を受け取るために必要な元本を計算するための係数
例）５年間にわたって２０万円ずつ受け取る場合、年利が２％の時、必要な元本はいくらか？
⑤減債基金係数
一定期間後に一定金額を用意するための、毎年の積立額を計算するための係数
例）年利２％、５年後に１００万円を用意するためには、毎年いくら積み立てる必要があるか？
⑥資本回収係数
現在の一定金額を一定期間で取り崩した場合の、毎年の受取額を計算するための係数
例)１００万円を年利２％で運用しながら５年間で取り崩した場合の毎年の受取額はいくらか？
 | 18-'19年版 これであたなも一発合格! FP3級問題集 / 梶谷美果 【本】 価格:1,620円 |
【このカテゴリーの最新記事】
-
no image
-
no image
-
no image
-
no image
-
no image
