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2014年05月04日

お金のことを考える - ライフプランとライフステージを知る

自身が目指す「生き方」と「暮らし方」を明確に説明できる方、
身の回りに多くはいないと思います。
多くの方は、ぼんやりとしたイメージで捉えていることが多いです。

お金のことを考える上で必要になること、それは自分が目指す形を明確にすることです。
つまり、ライフプラン=人生設計をしっかりと見つめなおす必要があります。

今回は、
・ライフプランを考える上で抑えるべきポイントにはどのようなことがあるか
・一般的な年代別ライフスタイル(結婚や住宅購入等、年代別に共通する可能性の高いイベント)
の2点について、説明します。
■ ライフプランを考える上で抑えるべきポイント
ライフプランを考える上で必要な3つのポイントを紹介します。

★まずはマインドマップで描いてみました。

ライフプラン.png

===========================
□ 生きがい
生きがいは、仕事や趣味、社会活動、家族の生活など、自分が進むべき道、
目標や方向性を決定づけるべき重要なポイントです。

□ 健康
心も身体も健康であること、当たり前のことですが、
ライフプランを考え作成するための大前提となるポイントです。

□ 家庭経済
家庭経済は、結婚⇒教育⇒住宅取得⇒老後資金⇒医療⇒生活保障、などなど、
ライフプランを実現するための経済的裏付けを考えるための明確かつ重要なポイントです。
===========================

ライフプランを立てると、
 ・将来への不安の軽減
 ・お金が必要な事項への準備と対応
 ・生きがいや趣味、仕事のバランス
の3点が見えてきます。

■ ライフステージを考える
ライフプランを考える上で必要なポイントを押さえた所で、
一般的な年代別ライフスタイル(結婚や住宅購入等、年代別に共通する可能性の高いイベント)を紹介します。
年代別ライフスタイル(=ライフステージ) は、ライフプランを考える上でとても強力な指針になります。

★またまた、まずはマインドマップ。
ライフステージ.png


世に言う人生の3大資金(3大支出)。
 ・教育資金
 ・住宅資金
 ・老後資金
これらの資金は、人生に大きな影響を与える資金です。

では意識すべきタイミング、必要となるタイミングはいつなのか。
一般的に、個人の生き方が全て同じになることはありませんので、正解がありません。

ただし、年代別に発生する確率の高い共通イベントを知ることはできます。
これらは、一般的に家族のライフステージとして、
以下の6段階に分けて説明されます。

20代…独身・結婚期
30代…家族形成期
40代…家族成長期
50代…家族成熟期
60代…家族円熟期
70代…老齢期

上記、各項目の説明は長くなり、飽きてしまうので、
資金形成から必要となる場面がどこか、絞ってみましょう。

★資金に関係する項目に絞ってみました
ライフステージ-資金.png

3大資金が必要となるタイミング、一般的には
30代⇒教育資金・住宅資金
60代⇒老後資金
となることが多いようです。

これらの情報と自身の状況を踏まえ、自分や家族と向き合い
取捨することで、より最適なライフプランが作れるようになります。

人生や生活のことを考えるとお金の話は必要になります。
前もって準備すること、知っておくことがとても大事です。

次回、「お金のことを考える」テーマは、
教育資金について深掘りして紹介する予定です。

以上、少しでも誰かのお役に立てれば幸いです。

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