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2016年01月29日
住宅ローン 〜フラット35：注目ポイント
こんにちは、つばさです。
前回メリット・デメリットをお話しました
フラット35の続きです。
フラット35を提供している金融機関は沢山あり、
『どこを選べば良いの？』
と迷われている方もいらっしゃるかと思います。
私も、現在フラット35sを申込み中ですので
選ぶ際のポイントをお伝えさせていただきます。
● 金利の差
言うまでもありませんが金利は低ければ低い程、
返済額の合計金額が少なくなります。
その時点での最低金利で設定している所も多く
人気のある金融機関は、大体同じ金利です。
● 融資手数料の差
一般的に、2％前後に設定している所が多いのですが
金融機関によっては、「1%」といったところもあります。
ここは、選ぶ先によって大きく変わってきます。
「たった1％の違い？」と思われるかもしれませんが
仮に、
2000万円を借りる場合
手数料1％ → 20万円
手数料2％ → 40万円
と大きな違いですよね。
借りる金額が倍の場合、差額はさらに倍です！
この差額で、新しい家具とか買えちゃいますね♪
● つなぎローンの差
前回お話したつなぎローンの件です。
「建売物件を購入する」・「頭金を貯めて土地を買う」
「両親から一時的に借りる」といった方でない限り、
殆どの方はつなぎローンを利用することになります。
但し、つなぎローンを用意していない金融機関
もあります。
また、つなぎローンの金利も様々ですし
つなぎローン利用時の手数料も色々異なりますので
しっかり確認しておいて下さい。
● その他独自の付加サービス
金融機関独自でサービス、キャンペーンを
実施しているところもありますので
仮に金利・手数料で、殆ど差がない場合
独自のサービスが検討材料の一つになってきます。
それでは、実際に私が申し込んだ金融機関を含めて
3つ程おススメをご紹介させていただきます。
◆優良住宅ローン （詳細はこちら）
〇融資手数料が安い！
融資手数料：0.8％ （住宅性能評価物件は0.5％）
恐らく、融資手数料は一番安くなると思います。
これだけでも、大きなポイントですね。
〇つなぎローンの金利が低い！
私が確認した時点では、金利：1%台でした。
※金利は変動しますので、具体的な数値は
上記金融機関の詳細ページから確認下さい。
△つなぎローンの手数料について
手数料：￥54,000+0.4%
一見すると他と比較して安いのですが
実は利用されるハウスメーカー・工務店によって
変わってきます。
住宅メーカーさんによっては、建物の代金を
「着手金」・「中間金」・「竣工金（残金）」と
複数回に分けて支払いを求めるケースがあります。
住宅ローンの融資は基本的に、
家が完成した後ですので、それまでにお金の支払いを
求められると
つなぎローンで借りる必要が出てくるのですが
優良住宅ローンの上記のつなぎ手数料は
借りる都度で発生します。
仮に「土地購入で1回」・「着工金・中間金で2回」
つなぎローンを利用する場合、
合計：3回分の手数料が必要となる訳ですね。
ちなみ・・・藤城建設への支払いですが
途中のお金は不要で、完成時の一括払いです。
※契約時に、10万円だけ前払い必要
こういった会社ですと、つなぎローンは
土地購入の1回のみ利用で済むことになります。
◆住信SBIネット （詳細はこちら）
〇8大疾病保障が付けられる
住信SBI独自のサービスです。
融資手数料に、+0.5％を上乗せすることで
ガンなどの8大疾病に対する保障を
ローン金利への上乗せ無しで付与できます。
△融資手数料について
2016年3月末までキャンペーン実施。
通常：2.0％ → 1.3％へ引き下げ中
キャンペーン中はお得ですが、終了後は
2.0％に戻る予定のため、注意が必要です。
※キャンペーン中でも
優良住宅ローン：0.8％の方が低いです。
Ｘつなぎローンについて
住信ＳＢＩは、つなぎローンの用意が無いです。
つなぎローンの利用を検討されている方は
残念ながら候補から外れてしまいますね。
※まだフラット35を取扱い始めて間もないため
いずれ用意されるかもしれません
◆楽天銀行【フラット35】 （詳細はこちら）
〇融資手数料が安い
優良住宅ローンには負けますが
楽天銀行：1.0％ （※）
※返済口座を楽天銀行にする必要あり。
他口座の場合は、+0.3％必要です。
住信SBIよりは安くなっていますね。
△つなぎローンについて
つなぎローン金利 ：2%台
つなぎローン手数料：10万円（税抜）
金利は、上記の詳細ページ確認お願いします。
楽天のつなぎローンの良いところは
手数料が「初回のみ」というところですね。
利用される住宅メーカーによっては、
複数回のつなぎローンが必要となってきますが
楽天銀行の場合は、手数料初回のみのため
仮に3回つなぎローンを利用しても
手数料は10万円のみとなる訳です。
但し、優良住宅ローンと比較して
つなぎの金利が1.0％程変わってきますので
どちらがお得かは、借り方によって変わってきます。
以上、3社をご紹介させていただきました。
ちなみに私は、住信SBIネットで
フラット35sを申込み中になります。
融資手数料は高いですが、8大疾病保障に惹かれ・・・
8大なんて必要ないよ〜との声も聞きますけど
何があるかは分からないですしね。念のため。。。
だけど・・・優良住宅ローンと比べると
融資手数料「1.8 - 0.8」＝1.0%の差。。
ここは、妻に内緒にしておこっと。
「そういえば、土地購入してるのに・・・
つなぎローン無しの住信SBIで大丈夫？」
と思われた方、さすがです！
その部分のカラクリについては
また次回以降、お話・・・できるのかな
そして本日（1/29）、住信SBIから電話連絡が。。。
もし
『書面不足していた為、1/29に、間に合いませんでした』の
連絡だったら、どうしよう・・・(>_<)
書面は、1/12に郵送で送っているので
もう少し早く連絡欲しかったよーー
果たして、
フラット35sの▲0.6％金利優遇に間に合ったのか
そもそも、審査は無事に通るのか
結果が届き次第、合わせてご報告いたしますね。
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前回メリット・デメリットをお話しました
フラット35の続きです。
フラット35を提供している金融機関は沢山あり、
『どこを選べば良いの？』
と迷われている方もいらっしゃるかと思います。
私も、現在フラット35sを申込み中ですので
選ぶ際のポイントをお伝えさせていただきます。
● 金利の差
言うまでもありませんが金利は低ければ低い程、
返済額の合計金額が少なくなります。
その時点での最低金利で設定している所も多く
人気のある金融機関は、大体同じ金利です。
● 融資手数料の差
一般的に、2％前後に設定している所が多いのですが
金融機関によっては、「1%」といったところもあります。
ここは、選ぶ先によって大きく変わってきます。
「たった1％の違い？」と思われるかもしれませんが
仮に、
2000万円を借りる場合
手数料1％ → 20万円
手数料2％ → 40万円
と大きな違いですよね。
借りる金額が倍の場合、差額はさらに倍です！
この差額で、新しい家具とか買えちゃいますね♪
● つなぎローンの差
前回お話したつなぎローンの件です。
「建売物件を購入する」・「頭金を貯めて土地を買う」
「両親から一時的に借りる」といった方でない限り、
殆どの方はつなぎローンを利用することになります。
但し、つなぎローンを用意していない金融機関
もあります。
また、つなぎローンの金利も様々ですし
つなぎローン利用時の手数料も色々異なりますので
しっかり確認しておいて下さい。
● その他独自の付加サービス
金融機関独自でサービス、キャンペーンを
実施しているところもありますので
仮に金利・手数料で、殆ど差がない場合
独自のサービスが検討材料の一つになってきます。
それでは、実際に私が申し込んだ金融機関を含めて
3つ程おススメをご紹介させていただきます。
◆優良住宅ローン （詳細はこちら）
〇融資手数料が安い！
融資手数料：0.8％ （住宅性能評価物件は0.5％）
恐らく、融資手数料は一番安くなると思います。
これだけでも、大きなポイントですね。
〇つなぎローンの金利が低い！
私が確認した時点では、金利：1%台でした。
※金利は変動しますので、具体的な数値は
上記金融機関の詳細ページから確認下さい。
△つなぎローンの手数料について
手数料：￥54,000+0.4%
一見すると他と比較して安いのですが
実は利用されるハウスメーカー・工務店によって
変わってきます。
住宅メーカーさんによっては、建物の代金を
「着手金」・「中間金」・「竣工金（残金）」と
複数回に分けて支払いを求めるケースがあります。
住宅ローンの融資は基本的に、
家が完成した後ですので、それまでにお金の支払いを
求められると
つなぎローンで借りる必要が出てくるのですが
優良住宅ローンの上記のつなぎ手数料は
借りる都度で発生します。
仮に「土地購入で1回」・「着工金・中間金で2回」
つなぎローンを利用する場合、
合計：3回分の手数料が必要となる訳ですね。
ちなみ・・・藤城建設への支払いですが
途中のお金は不要で、完成時の一括払いです。
※契約時に、10万円だけ前払い必要
こういった会社ですと、つなぎローンは
土地購入の1回のみ利用で済むことになります。
◆住信SBIネット （詳細はこちら）
〇8大疾病保障が付けられる
住信SBI独自のサービスです。
融資手数料に、+0.5％を上乗せすることで
ガンなどの8大疾病に対する保障を
ローン金利への上乗せ無しで付与できます。
△融資手数料について
2016年3月末までキャンペーン実施。
通常：2.0％ → 1.3％へ引き下げ中
キャンペーン中はお得ですが、終了後は
2.0％に戻る予定のため、注意が必要です。
※キャンペーン中でも
優良住宅ローン：0.8％の方が低いです。
Ｘつなぎローンについて
住信ＳＢＩは、つなぎローンの用意が無いです。
つなぎローンの利用を検討されている方は
残念ながら候補から外れてしまいますね。
※まだフラット35を取扱い始めて間もないため
いずれ用意されるかもしれません
◆楽天銀行【フラット35】 （詳細はこちら）
〇融資手数料が安い優良住宅ローンには負けますが
楽天銀行：1.0％ （※）
※返済口座を楽天銀行にする必要あり。
他口座の場合は、+0.3％必要です。
住信SBIよりは安くなっていますね。
△つなぎローンについて
つなぎローン金利 ：2%台
つなぎローン手数料：10万円（税抜）
金利は、上記の詳細ページ確認お願いします。
楽天のつなぎローンの良いところは
手数料が「初回のみ」というところですね。
利用される住宅メーカーによっては、
複数回のつなぎローンが必要となってきますが
楽天銀行の場合は、手数料初回のみのため
仮に3回つなぎローンを利用しても
手数料は10万円のみとなる訳です。
但し、優良住宅ローンと比較して
つなぎの金利が1.0％程変わってきますので
どちらがお得かは、借り方によって変わってきます。
以上、3社をご紹介させていただきました。
ちなみに私は、住信SBIネットで
フラット35sを申込み中になります。
融資手数料は高いですが、8大疾病保障に惹かれ・・・
8大なんて必要ないよ〜との声も聞きますけど
何があるかは分からないですしね。念のため。。。
だけど・・・優良住宅ローンと比べると
融資手数料「1.8 - 0.8」＝1.0%の差。。
ここは、妻に内緒にしておこっと。
「そういえば、土地購入してるのに・・・
つなぎローン無しの住信SBIで大丈夫？」
と思われた方、さすがです！
その部分のカラクリについては
また次回以降、お話・・・できるのかな
そして本日（1/29）、住信SBIから電話連絡が。。。
もし
『書面不足していた為、1/29に、間に合いませんでした』の
連絡だったら、どうしよう・・・(>_<)
書面は、1/12に郵送で送っているので
もう少し早く連絡欲しかったよーー
果たして、
フラット35sの▲0.6％金利優遇に間に合ったのか
そもそも、審査は無事に通るのか
結果が届き次第、合わせてご報告いたしますね。
タグ：フラット35
