ローコスト住宅〜ゆきだるまのお家

こんにちは、つばさです。

前回メリット・デメリットをお話しました
フラット35の続きです。

フラット35を提供している金融機関は沢山あり、
『どこを選べば良いの？』
と迷われている方もいらっしゃるかと思います。

私も、現在フラット35sを申込み中ですので
選ぶ際のポイントをお伝えさせていただきます。

●　金利の差
　言うまでもありませんが金利は低ければ低い程、
　返済額の合計金額が少なくなります。

　その時点での最低金利で設定している所も多く
　人気のある金融機関は、大体同じ金利です。

●　融資手数料の差
　一般的に、2％前後に設定している所が多いのですが
　金融機関によっては、「1%」といったところもあります。
　ここは、選ぶ先によって大きく変わってきます。

　「たった1％の違い？」と思われるかもしれませんが
　仮に、
　2000万円を借りる場合
　手数料1％　→　20万円
　手数料2％　→　40万円
　と大きな違いですよね。

　借りる金額が倍の場合、差額はさらに倍です！
　この差額で、新しい家具とか買えちゃいますね♪

●　つなぎローンの差
　前回お話したつなぎローンの件です。

　「建売物件を購入する」・「頭金を貯めて土地を買う」
　「両親から一時的に借りる」といった方でない限り、
　殆どの方はつなぎローンを利用することになります。

　但し、つなぎローンを用意していない金融機関
　もあります。

　また、つなぎローンの金利も様々ですし
　つなぎローン利用時の手数料も色々異なりますので
　しっかり確認しておいて下さい。　

●　その他独自の付加サービス
　金融機関独自でサービス、キャンペーンを
　実施しているところもありますので

　仮に金利・手数料で、殆ど差がない場合
　独自のサービスが検討材料の一つになってきます。
　
それでは、実際に私が申し込んだ金融機関を含めて
3つ程おススメをご紹介させていただきます。


◆優良住宅ローン　（詳細はこちら）

〇融資手数料が安い！
　融資手数料：0.8％　（住宅性能評価物件は0.5％）
　恐らく、融資手数料は一番安くなると思います。
　これだけでも、大きなポイントですね。

〇つなぎローンの金利が低い！
　私が確認した時点では、金利：1%台でした。

　※金利は変動しますので、具体的な数値は
　　上記金融機関の詳細ページから確認下さい。

△つなぎローンの手数料について
　手数料：￥54,000+0.4%

　一見すると他と比較して安いのですが
　実は利用されるハウスメーカー・工務店によって
　変わってきます。

　住宅メーカーさんによっては、建物の代金を
　「着手金」・「中間金」・「竣工金（残金）」と
　複数回に分けて支払いを求めるケースがあります。

　住宅ローンの融資は基本的に、
　家が完成した後ですので、それまでにお金の支払いを
　求められると
　つなぎローンで借りる必要が出てくるのですが

　優良住宅ローンの上記のつなぎ手数料は
　借りる都度で発生します。

　仮に「土地購入で1回」・「着工金・中間金で2回」
　つなぎローンを利用する場合、
　合計：3回分の手数料が必要となる訳ですね。

　ちなみ・・・藤城建設への支払いですが
　途中のお金は不要で、完成時の一括払いです。
　　※契約時に、10万円だけ前払い必要

　こういった会社ですと、つなぎローンは
　土地購入の1回のみ利用で済むことになります。





◆住信SBIネット　（詳細はこちら）
〇8大疾病保障が付けられる
　住信SBI独自のサービスです。

　融資手数料に、+0.5％を上乗せすることで
　ガンなどの8大疾病に対する保障を
　ローン金利への上乗せ無しで付与できます。

△融資手数料について
　2016年3月末までキャンペーン実施。
　通常：2.0％　→　1.3％へ引き下げ中

　キャンペーン中はお得ですが、終了後は
　2.0％に戻る予定のため、注意が必要です。　
　
　※キャンペーン中でも
　　優良住宅ローン：0.8％の方が低いです。

Ｘつなぎローンについて
　住信ＳＢＩは、つなぎローンの用意が無いです。

　つなぎローンの利用を検討されている方は
　残念ながら候補から外れてしまいますね。

　※まだフラット35を取扱い始めて間もないため
　　いずれ用意されるかもしれません

◆楽天銀行【フラット35】　（詳細はこちら）
〇融資手数料が安い
　優良住宅ローンには負けますが
　楽天銀行：1.0％　（※）
　　※返済口座を楽天銀行にする必要あり。
　　　　他口座の場合は、+0.3％必要です。

　住信SBIよりは安くなっていますね。

△つなぎローンについて
　つなぎローン金利　：2%台
　つなぎローン手数料：10万円（税抜）

　金利は、上記の詳細ページ確認お願いします。

　楽天のつなぎローンの良いところは
　手数料が「初回のみ」というところですね。

　利用される住宅メーカーによっては、
　複数回のつなぎローンが必要となってきますが
　楽天銀行の場合は、手数料初回のみのため
　仮に3回つなぎローンを利用しても
　手数料は10万円のみとなる訳です。

　但し、優良住宅ローンと比較して
　つなぎの金利が1.0％程変わってきますので
　どちらがお得かは、借り方によって変わってきます。

以上、3社をご紹介させていただきました。

ちなみに私は、住信SBIネットで
フラット35sを申込み中になります。

融資手数料は高いですが、8大疾病保障に惹かれ・・・
8大なんて必要ないよ〜との声も聞きますけど
何があるかは分からないですしね。念のため。。。

だけど・・・優良住宅ローンと比べると
融資手数料「1.8 - 0.8」＝1.0%の差。。
ここは、妻に内緒にしておこっと。


「そういえば、土地購入してるのに・・・
　つなぎローン無しの住信SBIで大丈夫？」

と思われた方、さすがです！

その部分のカラクリについては
また次回以降、お話・・・できるのかな

そして本日（1/29）、住信SBIから電話連絡が。。。

もし
『書面不足していた為、1/29に、間に合いませんでした』の
連絡だったら、どうしよう・・・(>_<)

書面は、1/12に郵送で送っているので
もう少し早く連絡欲しかったよーー

果たして、
フラット35sの▲0.6％金利優遇に間に合ったのか
そもそも、審査は無事に通るのか

結果が届き次第、合わせてご報告いたしますね。

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