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一度審査をして断られた人なら分かると思いますが、金融会社に融資の申し込みをして断られるとけっこうショックだと思います。

何がショックと言えば審査に費やした時間、そして借りれると思っていた分、その後の行動や予定がすべて狂ってしまうからです。

そして何よりまた別の金融会社へ申込みしなければならない手間と時間を考えればかなりメンドクサイときっと思うでしょう。そして２回目に申し込みする場合、また断られたら？と不安がよぎり、断られた時のために別の金融会社も申し込みして２件同時や３件同時に申込みする人も少ないと思います。

２件同時ぐらいであれば問題ありませんが、同時・単独含めて４件以上の申込みは逆に断られる可能性が高くなるのを知っていましたか？

よく申込みしすぎで断られたと聞いたことはあるかも知れませんが、なぜ断られるのか？その理由と同時に申込みする場合の最善の方法を書きたいと思います。

（最終更新日：令和1年7月9日）

なぜ申込みし過ぎると借りれなくなるのか？

融資の審査を行う一番重要なポイントは信用情報です。貸金業法改正となり、すべての信用情報は指定信用情報機関CICとJICCを与信調査として調べなければならず、当然に２つの信用情報機関の情報は交流されています。消費者金融も信販会社もクレジットカード会社も必ず審査時には指定情報機関の信用情報を調査することは法律で決まっているのです。

そして申込みが合った場合、必ず申込みがあった情報を登録することになっており、その情報はリアルタイムで更新されています。通常、融資の申し込みがあり、信用情報を上げた場合申し込み情報はありません。なぜなら大抵の人は借入の申し込みする時１社しか申し込みしないからです。しかし、その時に仮に４件もの申し込み情報が同日にあった場合、あなたが貸し手側だったらどう思いますか？

融資の申し込み情報は信用情報側でリアルタイムで更新されますが、融資を行った報告は貸付けた金融機関が報告することになっています。

報告は本来リアルタイムで行うのが一番良いのですが、１件１件報告していたのでは効率的ではなく、多くの金融機関は翌日にまとめて報告しているのが多いのです。そうした場合、同日４件の申し込み情報があっても融資を受けているのか、断られたのかは審査側には分かりません。（翌日以降なら分かりますが）

審査時に申し込み客へ今日４件申し込みしていますが、融資は何件受けられましたか？と確認するとは思いますが、審査に通りたいが為に、本当は融資を受けたのに、断られたと申告する人はけっこう多いのです。

年収の1/3以上貸付ければ法律違反になる

審査側にとって、借り手の話はあまり信用してはいけないのが鉄則になっています。しかも今は総量規制が法律として決まっており、申し込み人の年収が４００万円だったとしたら、貸付可能額は１／３の１３３万円となります。

４件中３件を５０万円で融資受けていれば負債は１５０万円となり、既に総量規制オーバーの状態です。総量規制を超えて貸付すれば業者は法律違反となる為、間違いなく融資を受けていないという証拠でもない限り断る可能性が高くなるのです。

もしあなたが当日に４件申し込みして、本当に４件すべてに断られたとしても先ほど書いたように審査側は正直信用しません。法律違反のリスクを背負ってまで貸付する業者など普通に考えればいませんよね？

同日申込みでなければ良いのか？

では例えば、当日２件申し込みして、１週間後また別の業者へ２件申し込みした場合はどうでしょうか？こっちの方がまだ融資を受けられる可能性は高いです。

なぜなら最初に２件申し込みした情報は１週間前の為、融資を受けているかいないか信用情報を見れば必ず分かるからです。１週間前の貸付け情報がなければ融資は断られたと分かります。あとは同日に申し込みしている他の１件が融資したかどうかの問題になるからです。

じゃあ最初に断られた場合、３日ほど空けて申し込みすれば良いのか？という結論になるかと思いますが、管理人はそれが一番安全だと思います。同日に申込みするのは２件までにしておいた方が無難です。

しかし審査基準は会社によって違う為大手金融会社であれば同日〇件までと決められている会社もあると思いますので一概には言えませんが......
すいません、申し込み件数が多くて断られる理由の本質を書くのを忘れていました。

他社で断られたのには理由がある！

申し込み件数が多くて不利になる理由のトップは、他で貸せない理由がなにかあると思われてしまうことです。

普通は１件５０万円借りれれば大体の人は満足できる金額なのではないでしょうか？申込み情報があって融資希望で来ている人は他で借りられなかった人が半数以上です。あとは５０万円でも足りなかった人が半数ぐらいでしょうか。

貸し手側とすれば借入が０件なのに融資を受けられなかったのには理由が必ずあると誰でもそう思いますよね？総量規制の今の時代、どこの金融会社も借入が無い人であれば積極的に貸したいはずです。

しかし、融資を断られたということは２件目の審査する会社にとっては不安要素となるのです。

あとはもう一点、申込み件数が４件以上あった場合、審査側にかなり切羽詰った状態と判断されることがあります。なにか緊急に大金が必要になったと誰でも想像するでしょう。

日常生活の中で緊急に大金がいることはあまり多くありません。そして、まっとうな使い道であればまず、親・兄弟・親戚を頼るでしょう。

ノンバンクの金融機関に緊急で大金が必要になり何件も融資の申し込みをしている場合、貸し手は不審な使い道と思い、そのような資金使途に融資すれば逃亡などの貸倒のリスクがあると判断し断ることにつながります。

大金が必要な理由を審査側が納得すれば問題ありませんが、先ほどにも書いたように基本的に借り手の話は信用されません。

複数同時申込みが断られる理由まとめ

同日複数の申込み情報があっても融資を受けているか分からず、年収１／３以上貸付ければ法律違反となる為、断られる可能性が高くなる。

総量規制の縛りがあるため、金融機関は借入が無い人には積極的に融資をしたい状況の中で、よその会社で断られたのには貸せない理由があると審査側に不利な印象を与えてしまう。

申込み件数が多ければ多いほど緊急に資金が必要、どうしても借りなければならない切羽詰った状態と判断され、融資後に逃亡などの貸倒リスクが高いという結論で断られる。

複数申込みが理由ではなく、ただ単に与信が低すぎるので借りられない。

複数申込みの一番の原因は信用情報に３ヶ月超えない期間で記録が残ることです。申込み情報は不利になることはあっても有利になることはありせん。

どうしても１社に絞れない場合や数件に申し込みしたい場合は、仮審査や簡易審査などである程度借りれそうな会社を絞り、申込みしたほうが断然メリットがあります。なぜなら仮審査や簡易審査は匿名で行う為、信用情報に申込み記録がつかないからです！

むやみやたらに複数同時に申し込みするよりも借りれる可能性が高い会社に複数申込みしたほうが借りれる確立は断然高いといえます。

2社同時申込みなら銀行カードローン＋消費者金融へ

２社同時申込みであれば、そこまで信用情報的にデメリットはありません。おすすめする同時申込みは銀行と消費者金融です。

銀行カードローンは銀行の審査、消費者金融は消費者金融の審査で分かれており、消費者金融へ２社申込みするよりも、別の審査で分けて申込することを管理人はおすすめします。

【おすすめ銀行カードローン】
■楽天銀行のカードローン
■オリックス銀行カードローン
■みずほ銀行カードローン
■三井住友銀行カードローン

【おすすめの消費者金融】

【アコムのおすすめポイント！】
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アコムの最大の特徴は、すべてのカードローンの中でも、審査・融資のスピードがトップクラスの点です。カードローン（特に消費者金融）を借りる人の多くは、申込みした当日に借入したい人が多く、即日融資ができるかどうかが、申込みする大きな選考基準になっています。

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返済の負担が少ないのは千葉銀行カードローン

カードローンを選ぶとき、金利はもちろんですが、借入した後の返済についても負担が少ないかどうかは大きなポイントです。

よくあるのは、金利が低いのに、毎月の返済額が多いカードローンです。例えば50万円借りた場合、毎月の最低返済金額が2万円や2.5万円などのカードローンは、確かに残高の減りは早いのですが、月々の負担が大きく利用者にとっては精神的な不安材料になってしまいます。

消費者金融でも、プロミスで50万円の場合、最低返済額は13,000円、アコムで一定割合が3％の場合は15,000円となります。

一概に返済金額が低ければ良いと言うわけでもありません。それだけ元金入金が少なくなりますので、残高があまり減っていかないデメリットになるからです。しかし、これはあくまで「最低」返済金額なので、それ以上に支払いするのは全然問題ありません。

カードローンを利用していると、返済に余裕がある月と、厳しい月というのは誰にでもあることです。厳しい月に最低返済金額が低ければ精神的には非常に楽になります。

千葉銀行カードローンの場合、10万円以下は最低2,000円、20万円超30万円以下で最低6,000円、40万円超50万円以下で最低10,000円となっており、アコムに比べて5,000円も最低返済金額が少なくなっています。

50万円超100万円以下でも最低20,000円となっていますので、返済の心配をそこまですることも無く、安心して利用できるのが大きなメリットです。もちろん返済の負担が少ないだけではなく、銀行カードローンとしてのスペックは充分に高いローンとなっています。

【千葉銀行カードローンのおすすめポイント！】
■最低返済金額は2,000円から！負担が少ないから安心！
■千葉銀行の口座をお持ちなら最短即日融資可能！
■銀行ならではの低金利！上限金利は14.8％！
■コンビニATM・ゆうちょATMから利用もOK！

※千葉銀行カードローンは、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県（横浜市・川崎市）にお住まい又はお勤めの方が融資条件となります。詳しくは公式サイトで確認してください。

何度でも14日間無利息！ベルーナノーティス

【ベルーナノーティスのおすすめポイント！】
■東証一部上場、通信販売ベルーナのグループ会社である株式会社サンステージなので安心！
■何度でも14日間無利息で借りれる！
■インターネットなら最短3分で申込み完了！
■審査時間も最短30分！

ベルーナノーティスはまだそこまで知名度は有りませんが、東証一部上場、通信販売ベルーナのグループ会社である、株式会社サンステージが貸付していますので、安心して利用することができます。

ベルーナノーティスの特徴は、何度でも14日間無利息が利用できることです。新規契約時に14日間無利息となり、完済してからの次回借入が、前回無利息適用の日から3ヶ月以上経過していた場合、再度14日間無利息となります。

消費者金融のノーローンがなんどでも1週間無利息をやっていますが、ベルーナノーティスは何度でも2週間無利息なので、ベルーナノーティスの方がお得と言えるでしょう。

また、ベルーナノーティスは「配偶者同意貸付」での申込みを受付ていますので、※専業主婦でも申込みが可能となっています。
※配偶者にご収入があれば利用可能です。ただし審査の結果、ご希望に添えない場合もございます。

配偶者同意貸付とは、[申込者+配偶者の年収の1/3]から、[申込者+配偶者の借入残高]を引いた金額が借入上限になります。

配偶者の信用情報も調査するため、必ず同意が必要になるため、配偶者に内緒で借りることはできません。

また、下記の書類が必要になります。
・婚姻関係の証明書（住民票等）
・本人確認書類（運転免許証等）
・同意書（ベルーナノーティス作成の書類）