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審査複数件同時申込みは断られる?

一度審査をして断られた人なら分かると思いますが、金融会社に融資の申し込みをして断られるとけっこうショックだと思います。


何がショックと言えば審査に費やした時間、そして借りれると思っていた分、その後の行動や予定がすべて狂ってしまうからです。


そして何よりまた別の金融会社へ申込みしなければならない手間と時間を考えればかなりメンドクサイときっと思うでしょう。そして2回目に申し込みする場合、また断られたら?と不安がよぎり、断られた時のために別の金融会社も申し込みして2件同時や3件同時に申込みする人も少ないと思います。


2件同時ぐらいであれば問題ありませんが、同時・単独含めて4件以上の申込みは逆に断られる可能性が高くなるのを知っていましたか?


よく申込みしすぎで断られたと聞いたことはあるかも知れませんが、なぜ断られるのか?その理由と同時に申込みする場合の最善の方法を書きたいと思います。


(最終更新日:平成31年4月14日)

なぜ申込みし過ぎると借りれなくなるのか?

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融資の審査を行う一番重要なポイントは信用情報です。貸金業法改正となり、すべての信用情報は指定信用情報機関CICとJICCを与信調査として調べなければならず、当然に2つの信用情報機関の情報は交流されています。消費者金融も信販会社もクレジットカード会社も必ず審査時には指定情報機関の信用情報を調査することは法律で決まっているのです。


そして申込みが合った場合、必ず申込みがあった情報を登録することになっており、その情報はリアルタイムで更新されています。通常、融資の申し込みがあり、信用情報を上げた場合申し込み情報はありません。なぜなら大抵の人は借入の申し込みする時1社しか申し込みしないからです。しかし、その時に仮に4件もの申し込み情報が同日にあった場合、あなたが貸し手側だったらどう思いますか?


融資の申し込み情報は信用情報側でリアルタイムで更新されますが、融資を行った報告は貸付けた金融機関が報告することになっています。


報告は本来リアルタイムで行うのが一番良いのですが、1件1件報告していたのでは効率的ではなく、多くの金融機関は翌日にまとめて報告しているのが多いのです。そうした場合、同日4件の申し込み情報があっても融資を受けているのか、断られたのかは審査側には分かりません。(翌日以降なら分かりますが)


審査時に申し込み客へ今日4件申し込みしていますが、融資は何件受けられましたか?と確認するとは思いますが、審査に通りたいが為に、本当は融資を受けたのに、断られたと申告する人はけっこう多いのです。


年収の1/3以上貸付ければ法律違反になる

審査側にとって、借り手の話はあまり信用してはいけないのが鉄則になっています。しかも今は総量規制が法律として決まっており、申し込み人の年収が400万円だったとしたら、貸付可能額は1/3の133万円となります。


4件中3件を50万円で融資受けていれば負債は150万円となり、既に総量規制オーバーの状態です。総量規制を超えて貸付すれば業者は法律違反となる為、間違いなく融資を受けていないという証拠でもない限り断る可能性が高くなるのです。


もしあなたが当日に4件申し込みして、本当に4件すべてに断られたとしても先ほど書いたように審査側は正直信用しません。法律違反のリスクを背負ってまで貸付する業者など普通に考えればいませんよね?


同日申込みでなければ良いのか?

では例えば、当日2件申し込みして、1週間後また別の業者へ2件申し込みした場合はどうでしょうか?こっちの方がまだ融資を受けられる可能性は高いです。


なぜなら最初に2件申し込みした情報は1週間前の為、融資を受けているかいないか信用情報を見れば必ず分かるからです。1週間前の貸付け情報がなければ融資は断られたと分かります。あとは同日に申し込みしている他の1件が融資したかどうかの問題になるからです。


じゃあ最初に断られた場合、3日ほど空けて申し込みすれば良いのか?という結論になるかと思いますが、管理人はそれが一番安全だと思います。同日に申込みするのは2件までにしておいた方が無難です。


しかし審査基準は会社によって違う為大手金融会社であれば同日〇件までと決められている会社もあると思いますので一概には言えませんが......
すいません、申し込み件数が多くて断られる理由の本質を書くのを忘れていました。


他社で断られたのには理由がある!

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申し込み件数が多くて不利になる理由のトップは、他で貸せない理由がなにかあると思われてしまうことです。


普通は1件50万円借りれれば大体の人は満足できる金額なのではないでしょうか?申込み情報があって融資希望で来ている人は他で借りられなかった人が半数以上です。あとは50万円でも足りなかった人が半数ぐらいでしょうか。


貸し手側とすれば借入が0件なのに融資を受けられなかったのには理由が必ずあると誰でもそう思いますよね?総量規制の今の時代、どこの金融会社も借入が無い人であれば積極的に貸したいはずです。


しかし、融資を断られたということは2件目の審査する会社にとっては不安要素となるのです。


あとはもう一点、申込み件数が4件以上あった場合、審査側にかなり切羽詰った状態と判断されることがあります。なにか緊急に大金が必要になったと誰でも想像するでしょう。


日常生活の中で緊急に大金がいることはあまり多くありません。そして、まっとうな使い道であればまず、親・兄弟・親戚を頼るでしょう。


ノンバンクの金融機関に緊急で大金が必要になり何件も融資の申し込みをしている場合、貸し手は不審な使い道と思い、そのような資金使途に融資すれば逃亡などの貸倒のリスクがあると判断し断ることにつながります。


大金が必要な理由を審査側が納得すれば問題ありませんが、先ほどにも書いたように基本的に借り手の話は信用されません。


複数同時申込みが断られる理由まとめ

電球同日複数の申込み情報があっても融資を受けているか分からず、年収1/3以上貸付ければ法律違反となる為、断られる可能性が高くなる。

電球総量規制の縛りがあるため、金融機関は借入が無い人には積極的に融資をしたい状況の中で、よその会社で断られたのには貸せない理由があると審査側に不利な印象を与えてしまう。

電球申込み件数が多ければ多いほど緊急に資金が必要、どうしても借りなければならない切羽詰った状態と判断され、融資後に逃亡などの貸倒リスクが高いという結論で断られる。

電球複数申込みが理由ではなく、ただ単に与信が低すぎるので借りられない。

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オリックス銀行の場合、セブン銀行・ローソン・Enetのコンビニ提携ATMはもちろん、イオン銀行・ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行・西日本シティ銀行の提携金融機関ATMも終日無料となっており、カードローンの中でも提携ATM台数はトップクラスとなっています!


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返済の負担が少ないのは千葉銀行カードローン

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カードローンを選ぶとき、金利はもちろんですが、借入した後の返済についても負担が少ないかどうかは大きなポイントです。


よくあるのは、金利が低いのに、毎月の返済額が多いカードローンです。例えば50万円借りた場合、毎月の最低返済金額が2万円や2.5万円などのカードローンは、確かに残高の減りは早いのですが、月々の負担が大きく利用者にとっては精神的な不安材料になってしまいます。


消費者金融でも、プロミスで50万円の場合、最低返済額は13,000円、アコムで一定割合が3%の場合は15,000円となります。


一概に返済金額が低ければ良いと言うわけでもありません。それだけ元金入金が少なくなりますので、残高があまり減っていかないデメリットになるからです。しかし、これはあくまで「最低」返済金額なので、それ以上に支払いするのは全然問題ありません。


カードローンを利用していると、返済に余裕がある月と、厳しい月というのは誰にでもあることです。厳しい月に最低返済金額が低ければ精神的には非常に楽になります。


千葉銀行カードローンの場合、10万円以下は最低2,000円、20万円超30万円以下で最低6,000円、40万円超50万円以下で最低10,000円となっており、アコムに比べて5,000円も最低返済金額が少なくなっています。


50万円超100万円以下でも最低20,000円となっていますので、返済の心配をそこまですることも無く、安心して利用できるのが大きなメリットです。もちろん返済の負担が少ないだけではなく、銀行カードローンとしてのスペックは充分に高いローンとなっています。


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※千葉銀行カードローンは、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県(横浜市・川崎市)にお住まい又はお勤めの方が融資条件となります。詳しくは公式サイトで確認してください。




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何度でも14日間無利息!ベルーナノーティス

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ベルーナノーティス
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4.5%〜18.0%最高300万円何度でも14日間無利息!

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一部上場企業のグループ会社なので安心!
何度でも14日間無利息で借りれる!
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審査時間も最短30分!※原則収入証明書不要
※収入証明書不要はご利用限度額が50万円以下または、他社含めた借入金額が100万円以下の場合になります。

ベルーナノーティスはまだそこまで知名度は有りませんが、一部上場企業「通信販売ベルーナ」のグループ会社(株)サンステージが貸付していますので、安心して利用することができます。


ベルーナノーティスの特徴は、何度でも14日間無利息が利用できることです。新規契約時に14日間無利息となり、完済してからの次回借入が、前回無利息適用の日から3ヶ月以上経過していた場合、再度14日間無利息となります。


消費者金融のノーローンがなんどでも1週間無利息をやっていますが、ベルーナノーティスは何度でも2週間無利息なので、ベルーナの方がお得と言えるでしょう。


また、ベルーナノーティスは「配偶者同意貸付」での申込みを受付ていますので、専業主婦でも申込みが可能となっています。


配偶者同意貸付とは、[申込者+配偶者の年収の1/3]から、[申込者+配偶者の借入残高]を引いた金額が借入上限になります。

配偶者の信用情報も調査するため、必ず同意が必要になるため、配偶者に内緒で借りることはできません。

また、下記の書類が必要になります。
・婚姻関係の証明書(住民票等)
・本人確認書類(運転免許証等)
・同意書(ベルーナ作成の書類)




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