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2016年04月01日
4月金利発表 ～フラット35（民間金融35年固定もお得ですよ）
こんにちは、つばさです。
今日はエイプリルフールですね。
といっても、何かイベントをする訳では無いですが
いくつかの企業では、ネタ記事をHP上に公開していますので
そういった記事を読んでみるのも楽しいかもしれません。
さて、本日は1日ですので
恒例のフラット35金利発表となります。
ネット系銀行は、日付が変わった0時ジャストに
金利更新しているため、既にご存知の方も多いと思いますが
フラット35の4月金利は・・・・
史上最低となった2016年3月と比べて・・・
●9割以下の融資
◆フラット35 （21年～35年）
1.19％です！！
※先月2016年3月より、更に0.06％下がりました
今年の1月29日までに、フラット35sを申込み済の方でしたら
金利優遇▲0.6％がありますので、
当初5年 or 10年間は、0.59％と
なってきます。
1月末以降、フラット35s申込みの方も
金利優遇▲0.3％となりますので、かなりの低金利です！
ちなみに上記金利は、『9割以下の融資』の
条件があるため
「建物 + 土地」の合計金額の9割までしか
融資を受けることができません。
残りの1割以上は、
・自己資金で用意する
・フラット35以外のローンで借りる
必要が出てきます。
どうしても、上記の方法が取れないという方は
●9割超の融資
も用意されていますが、金利が一気にあがり
4月金利：1.63％となっています。
9割以下の融資に対して、金利：0.44％の上乗せ
『0.44％ぐらいの上乗せだったら
9割超で借りてもいいかなぁ・・・』
なんて、お考えの方がいらっしゃったら
それは大きな間違いです！！
仮に、2000万円の住宅ローンだとしても
金利：1,19％と1.63％では、35年間での総返済額が
180万円超も変わってきます。
※月々の返済額では、4300円程の差
2000万の1割 → 200万円を用意することで
180万円を損せずに済みますね。
凄く、ざっくりした計算になりますが
仮に、1割の200万円を別のローン（金利2％と仮定）で
35年間借りたとしても・・・利息は、80万円弱なんです。
つまり、
① フラット35（9割超）で、2000万円借りる
② フラット35（9割以下）で、1800万円を借りる
+ 別のローンで、200万円を借りる
で比べると、手続きは②の方が面倒ですが
総返済額は②の方が、安くなりますので
9割超でのフラット35利用は、絶対におススメしません。
そして、ここまでフラット35を全面的に推していたのですが
実は民間の35年固定ローンも、マイナス金利の影響からか
かなりお得になってきています。
特に目を引いたのは住信SBIネット銀行の
ネット専用住宅ローン適用金利 ＜当初引下げプラン＞
（Ｂ）固定金利特約タイプです。
こちらは、35年固定で最新の4月金利では
35年固定：1.35％となっていました。
民間金融機関の住宅ローンでお得な点は
団体信用生命保険付きなところです。
※フラット35は、別途加入が必要で費用がかかります
病気や事故など万が一の事を考えると・・・
団体信用生命保険は絶対に入っておいたほうが良いですね。
そして、住信SBIの場合は更に上記金利で
『8疾病保障付き』となります。
通常、団信までは金利に含まれているのですが
3大や8大疾病保障といったものを付ける場合は
金利上乗せが必要ですが、そこまでコミコミは他銀行では
なかなか見ないと思います。
但し、残念ながら・・・つなぎ融資の用意がないため
つなぎ融資が必要な方は利用できません(>_<)
そういえば
昨日の夜になりますが、少し嫌な発表がありました。
大手銀行が今月4月からの住宅ローン金利として
それぞれ
「当初10年固定型」の金利を
0.05％～0.1％引き上げる事を発表しました。
マイナス金利影響による金利引き下げが
一段落ついてきたのかもです。。。
銀行も会社ですので、利益を出さなければならず
フラット35もそうですが、
このあたりが金利低下の限界かもしれませんね。
もちろん金利だけでなく
保証料や事務手数料、つなぎ融資手数料なども必要なため
必ず、全てを含めた総返済額で比較して
借りる銀行を考えるようにしましょう！
最後になりましたがフラット35を利用される場合
・総返済額の安さ
・つなぎ融資の有無
・審査期間の短さ
を考えたおススメの銀行は、次の2社です。
◆優良住宅ローン
優良住宅ローンは
金利は、もちろん最低金利 （4月1.19％）
つなぎ融資の手数料が毎回必要なため
つなぎ融資の回数が少ない方は特にお得です。
◆楽天銀行
楽天銀行も、優良住宅ローンと同じく
金利は、最低金利 （4月1.19％）
つなぎ融資の手数料は一回分で良いため
つなぎ融資の回数が多い方はお得になります。
どちらも、審査期間は短いようですが
興味がある方は、まずは事前の資料請求を
おススメいたします。
そして、まだ特定の銀行が決まっていなくて
色んな銀行へ審査を出すのが面倒だ～という方は
次のようなシステムもあります。
◆住宅本舗の一括審査申込み
利用は、全て無料ですので
自分がどういった銀行で、いくらぐらい借りられるか？を
知りたい方は一度利用してみてください。
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今日はエイプリルフールですね。
といっても、何かイベントをする訳では無いですが
いくつかの企業では、ネタ記事をHP上に公開していますので
そういった記事を読んでみるのも楽しいかもしれません。
さて、本日は1日ですので
恒例のフラット35金利発表となります。
ネット系銀行は、日付が変わった0時ジャストに
金利更新しているため、既にご存知の方も多いと思いますが
フラット35の4月金利は・・・・
史上最低となった2016年3月と比べて・・・
●9割以下の融資
◆フラット35 （21年～35年）
1.19％です！！
※先月2016年3月より、更に0.06％下がりました
今年の1月29日までに、フラット35sを申込み済の方でしたら
金利優遇▲0.6％がありますので、
当初5年 or 10年間は、0.59％と
なってきます。
1月末以降、フラット35s申込みの方も
金利優遇▲0.3％となりますので、かなりの低金利です！
ちなみに上記金利は、『9割以下の融資』の
条件があるため
「建物 + 土地」の合計金額の9割までしか
融資を受けることができません。
残りの1割以上は、
・自己資金で用意する
・フラット35以外のローンで借りる
必要が出てきます。
どうしても、上記の方法が取れないという方は
●9割超の融資
も用意されていますが、金利が一気にあがり
4月金利：1.63％となっています。
9割以下の融資に対して、金利：0.44％の上乗せ
『0.44％ぐらいの上乗せだったら
9割超で借りてもいいかなぁ・・・』
なんて、お考えの方がいらっしゃったら
それは大きな間違いです！！
仮に、2000万円の住宅ローンだとしても
金利：1,19％と1.63％では、35年間での総返済額が
180万円超も変わってきます。
※月々の返済額では、4300円程の差
2000万の1割 → 200万円を用意することで
180万円を損せずに済みますね。
凄く、ざっくりした計算になりますが
仮に、1割の200万円を別のローン（金利2％と仮定）で
35年間借りたとしても・・・利息は、80万円弱なんです。
つまり、
① フラット35（9割超）で、2000万円借りる
② フラット35（9割以下）で、1800万円を借りる
+ 別のローンで、200万円を借りる
で比べると、手続きは②の方が面倒ですが
総返済額は②の方が、安くなりますので
9割超でのフラット35利用は、絶対におススメしません。
そして、ここまでフラット35を全面的に推していたのですが
実は民間の35年固定ローンも、マイナス金利の影響からか
かなりお得になってきています。
特に目を引いたのは住信SBIネット銀行の
ネット専用住宅ローン適用金利 ＜当初引下げプラン＞
（Ｂ）固定金利特約タイプです。
こちらは、35年固定で最新の4月金利では
35年固定：1.35％となっていました。
民間金融機関の住宅ローンでお得な点は
団体信用生命保険付きなところです。
※フラット35は、別途加入が必要で費用がかかります
病気や事故など万が一の事を考えると・・・
団体信用生命保険は絶対に入っておいたほうが良いですね。
そして、住信SBIの場合は更に上記金利で
『8疾病保障付き』となります。
通常、団信までは金利に含まれているのですが
3大や8大疾病保障といったものを付ける場合は
金利上乗せが必要ですが、そこまでコミコミは他銀行では
なかなか見ないと思います。
但し、残念ながら・・・つなぎ融資の用意がないため
つなぎ融資が必要な方は利用できません(>_<)
そういえば
昨日の夜になりますが、少し嫌な発表がありました。
大手銀行が今月4月からの住宅ローン金利として
それぞれ
「当初10年固定型」の金利を
0.05％～0.1％引き上げる事を発表しました。
マイナス金利影響による金利引き下げが
一段落ついてきたのかもです。。。
銀行も会社ですので、利益を出さなければならず
フラット35もそうですが、
このあたりが金利低下の限界かもしれませんね。
もちろん金利だけでなく
保証料や事務手数料、つなぎ融資手数料なども必要なため
必ず、全てを含めた総返済額で比較して
借りる銀行を考えるようにしましょう！
最後になりましたがフラット35を利用される場合
・総返済額の安さ
・つなぎ融資の有無
・審査期間の短さ
を考えたおススメの銀行は、次の2社です。
◆優良住宅ローン
優良住宅ローンは
金利は、もちろん最低金利 （4月1.19％）
つなぎ融資の手数料が毎回必要なため
つなぎ融資の回数が少ない方は特にお得です。
◆楽天銀行
楽天銀行も、優良住宅ローンと同じく
金利は、最低金利 （4月1.19％）
つなぎ融資の手数料は一回分で良いため
つなぎ融資の回数が多い方はお得になります。
どちらも、審査期間は短いようですが
興味がある方は、まずは事前の資料請求を
おススメいたします。
そして、まだ特定の銀行が決まっていなくて
色んな銀行へ審査を出すのが面倒だ～という方は
次のようなシステムもあります。
◆住宅本舗の一括審査申込み
利用は、全て無料ですので
自分がどういった銀行で、いくらぐらい借りられるか？を
知りたい方は一度利用してみてください。
