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2016年04月01日

4月金利発表 〜フラット35(民間金融35年固定もお得ですよ)

こんにちは、つばさです。


今日はエイプリルフールですね。

といっても、何かイベントをする訳では無いですが
いくつかの企業では、ネタ記事をHP上に公開していますので
そういった記事を読んでみるのも楽しいかもしれません。


さて、本日は1日ですので
恒例のフラット35金利発表となります。


ネット系銀行は、日付が変わった0時ジャストに
金利更新しているため、既にご存知の方も多いと思いますが


フラット35の4月金利は・・・・




史上最低となった2016年3月と比べて・・・



住宅ローン



●9割以下の融資

フラット35 (21年〜35年)

1.19%です!!
 ※先月2016年3月より、更に0.06%下がりました


今年の1月29日までに、フラット35sを申込み済の方でしたら
金利優遇▲0.6%がありますので、
当初5年 or 10年間は、0.59%
なってきます。

1月末以降、フラット35s申込みの方も
金利優遇▲0.3%となりますので、かなりの低金利です!


ちなみに上記金利は、『9割以下の融資』の
条件があるため
「建物 + 土地」の合計金額の9割までしか
融資を受けることができません。

残りの1割以上は、
 ・自己資金で用意する
 ・フラット35以外のローンで借りる

必要が出てきます。


どうしても、上記の方法が取れないという方は
●9割超の融資
も用意されていますが、金利が一気にあがり

4月金利:1.63%となっています。

9割以下の融資に対して、金利:0.44%の上乗せ


0.44%ぐらいの上乗せだったら
 9割超で借りてもいいかなぁ・・・


なんて、お考えの方がいらっしゃったら
それは大きな間違いです!!



仮に、2000万円の住宅ローンだとしても
金利:1,19%と1.63%では、35年間での総返済額が
180万円超も変わってきます。
 ※月々の返済額では、4300円程の差

2000万の1割 → 200万円を用意することで
180万円を損せずに済みますね。

凄く、ざっくりした計算になりますが
仮に、1割の200万円を別のローン(金利2%と仮定)で
35年間借りたとしても・・・利息は、80万円弱なんです。

つまり、
@ フラット35(9割超)で、2000万円借りる

A フラット35(9割以下)で、1800万円を借りる
  + 別のローンで、200万円を借りる

で比べると、手続きはAの方が面倒ですが
総返済額はAの方が、安くなりますので
9割超でのフラット35利用は、絶対におススメしません。





そして、ここまでフラット35を全面的に推していたのですが
実は民間の35年固定ローンも、マイナス金利の影響からか
かなりお得になってきています。

特に目を引いたのは住信SBIネット銀行
ネット専用住宅ローン適用金利 <当初引下げプラン>
(B)固定金利特約タイプです。

こちらは、35年固定で最新の4月金利では
35年固定:1.35%となっていました。

民間金融機関の住宅ローンでお得な点は
団体信用生命保険付きなところです。
 ※フラット35は、別途加入が必要で費用がかかります

病気や事故など万が一の事を考えると・・・
団体信用生命保険は絶対に入っておいたほうが良いですね。


そして、住信SBIの場合は更に上記金利で
8疾病保障付き』となります。

通常、団信までは金利に含まれているのですが
3大や8大疾病保障といったものを付ける場合は
金利上乗せが必要ですが、そこまでコミコミは他銀行では
なかなか見ないと思います。

但し、残念ながら・・・つなぎ融資の用意がないため
つなぎ融資が必要な方は利用できません(>_<)


そういえば
昨日の夜になりますが、少し嫌な発表がありました。

大手銀行が今月4月からの住宅ローン金利として
それぞれ
当初10年固定型」の金利を
0.05%〜0.1%引き上げる事を発表しました。

マイナス金利影響による金利引き下げが
一段落ついてきたのかもです。。。

銀行も会社ですので、利益を出さなければならず
フラット35もそうですが、
このあたりが金利低下の限界かもしれませんね。


もちろん金利だけでなく
保証料や事務手数料、つなぎ融資手数料なども必要なため
必ず、全てを含めた総返済額で比較して
借りる銀行を考えるようにしましょう!


最後になりましたがフラット35を利用される場合
 ・総返済額の安さ
 ・つなぎ融資の有無
 ・審査期間の短さ

を考えたおススメの銀行は、次の2社です。


優良住宅ローン


優良住宅ローンは
金利は、もちろん最低金利 (4月1.19%)

つなぎ融資の手数料が毎回必要なため
つなぎ融資の回数が少ない方は特にお得です。

楽天銀行


楽天銀行も、優良住宅ローンと同じく
金利は、最低金利 (4月1.19%)

つなぎ融資の手数料は一回分で良いため
つなぎ融資の回数が多い方はお得になります。

どちらも、審査期間は短いようですが
興味がある方は、まずは事前の資料請求
おススメいたします。


そして、まだ特定の銀行が決まっていなくて
色んな銀行へ審査を出すのが面倒だ〜という方は
次のようなシステムもあります。

◆住宅本舗の一括審査申込み



利用は、全て無料ですので
自分がどういった銀行で、いくらぐらい借りられるか?を
知りたい方は一度利用してみてください。
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