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2016年05月03日
2016年5月金利発表 ～フラット35
こんにちは、つばさです。
早速ですが、フラット35の5月金利を発表させていただきます。
と・・・今日は5月3日なので
もう既にご存じの方も多いですよね(>_<)
でもでも、一応念のため。。
2016年5月のフラット35金利は・・・
返済期間：21年～35年で、何と驚きの・・・・
1.08％！！
先月に続き記録を更新し、過去最低金利です。
4月融資の方もおめでとうございます！状態だったのですが
今月融資の方は、本当に凄いですね。
35年固定で、1.08％の金利って・・・
ちょっと前の変動金利より安いのではないでしょうか。。。
フラット35sでしたら、今からの申し込みでも
金利優遇▲0.3％があるため、更にお得です。
今年の3月時点で、1.25％まで下がり
住宅ローンの借り換え申し込みが非常に増えたそうですが
今月も借り換える方が増えそうですね。
半年前に融資を受けた友人は
某金融機関で2段階制の金利で住宅ローンを受けていて
借りた当初は、『10年後に借り換える予定！』といっていたのですが
もしかしたら、今すぐ借り換えたいなぁと思っているかもしれません。
でも、1年以上は返済続けないと借り換えは出来ない為
残念なところです。。
そして、こう毎月下がってくると
まだいけるのではないか？（下がるのでは？）と期待してしまいますね
長期金利マイナス状態が続いているため
その影響を受けて、
4月：1.19％ ⇒ 5月：1.08％
と大きく下がったかと思うのですが
マイナス金利政策の拡充（マイナス幅の拡大）がない限りは
ここから更に大きく下がる可能性は非常に低いのかなぁ・・・と
完全に個人的な考えです。
先月も、打ち止めかなと思っていたくらいなので
当たらないです。。。(-_-;)
我が家は、現時点で7月融資になりそうなため
あと2ヶ月このまま維持してもらいたい所なのですが・・・
同じように融資待ちの方は、毎月気が気でないですね。
と、金利が過去最低記録を更新した～♪と言っているのですが
具体的にどれくらいお得になったのか？を
再度シミュレーションさせていただきます。
私がフラット35sを申し込んだのが、今年の1月でしたので
2016年1月の金利：1.54％と比較してみましょう。
※フラット35は、申し込み時ではなく
実際に住宅が完成して、融資を受ける月の金利が適用されます。
万が一、住宅完成時にフラット35の金利が上昇してしまっていたら
別の住宅ローンにしようと、昨年12月に北海道銀行で
3段階制の固定金利で住宅ローンを申し込みしていましたが
もうこちらは大丈夫そうですね。
金利は確か、1.1％（5年） ⇒ 1.6％（5年） ⇒ 2.2％（残り25年）
だったかと思いますので
念のためこちらもシミュレーションに入れてみます。
※北海道銀行も、現在は更にお得な金利の商品があるかもしれません
気になる方は問い合わせてみてくださいね。
融資手数料や団信保険料等を考えずに
単純な借りた金額に対する総返済額は・・・
①当時の北海道銀行（3段階制）
総返済額：26,929,145 円
②フラット35s：1.54％（2016年1月）
※10年金利優遇▲0.3％のAプラン
総返済額：25,568,772 円
③フラット35s：1.08％（2016年5月）
※10年金利優遇▲0.3％のAプラン
総返済額：23,721,337 円
と上記結果となりました。
最初に書きましたが、
こちらは融資手数料や団信保険料を加味しておらず
北海道銀行など民間の金融機関は、団信保険料込みですが
フラット35の場合は別途必要となります。
融資：2000万円の場合、団信保険料が総額で140万円弱ですので
団信保険料を含めて考えると、①と②はほぼ同額ですね。
但し、今月5月は③状態ですので
団信保険料を含めても、①や②と比較すると
③の方が、総返済額で180万円程はお得となっています。
融資額2000万円で、この状態ですので
多く借りられる方は更に差が大きくなりますね。
そんなフラット35でも、金融機関によって多少の金利幅があります。
最初に発表した5月金利：1.08％は、その中でも
一番安い金利で提供している金融機関の数値となります。
では、一番安い金利：1.08％のところであれば
『どこを選んでも同じ？』と思っていらっしゃる方、ご注意下さい！
金利が同じでも
◆融資手数料の金額
◆つなぎ融資の有無・金利
◆独自サービスの有無・内容
◆融資までの期間
に、銀行毎で差があります！
何度かご紹介済となりますが、
上記それぞれを比較した際に、私がお得だと考えているのは
◆優良住宅ローン
優良住宅ローンは
金利は、もちろん最低金利 （5月1.08％）
つなぎ融資としては次の、最大3回まで利用可能
・土地購入資金
・着工金
・中間金
但し、つなぎ融資の手数料が
『1回：54000円+0.4％』となっているため
つなぎ融資が3回必要な方は、
162000円+0.4％と手数料がちょっと多くなりますね。
ただ、優良住宅ローンの良いところはつなぎ融資の金利が
フラット35と同じ金利で借りられるところですね。
※2016年5月だと、つなぎ融資も金利：1.08％！
つなぎ融資は、土地購入～住宅完成までの期間を考えると
最低半年以上は借りることになりますので
手数料が安くても、金利が高いと・・・総返済額は逆に上がってしまいます。
ちなみに、1割の自己資金が用意出来ないよ～という方向けに
1割部分も別途融資を受けられる
プラスワン【フラット35応援融資】
の用意もあるため、ご安心ください。
サービス内容が気になる方は、上記サイトから
資料請求だけでも行っておくと、申込書も一緒に届きますので
良いかなと思います。
※フラット35は、審査が通ると2年間有効です
続いては・・・
◆楽天銀行
楽天銀行も、優良住宅ローンと同じく
金利は、最低金利 （5月1.08％）
つなぎ融資の手数料は、何回利用しても
108000円
と一律の手数料になっています。
優良住宅ローン同様に3回まで利用可能ですので
3回必要な方は、特にお得ですね。
つなぎ融資の金利は、2.67％（2016年5月時点）となっており
安い方ではありますが、優良住宅ローンには負けてしまいます。
ただ、手数料が何回利用しても一律という点で
皆さんの状況に合わせて、どちらがお得か？を
選んでいただければと思います。
・フラット35以外の、民間金融機関の住宅ローンも比較したい
・自分が、いくら位借りることが出来るのか知りたい
・一つ一つ審査を出すのは面倒だ
という方には、次のような無料サービスがあります。
◆住宅本舗の一括審査申込み
利用は、最初から最後まで全て無料ですので
複数の金融機関に審査申し込みをしてみようという方には
特に便利なサービスだと思います。
今後、フラット35金利が上昇する可能性も十分にありますので
色々なパターンを想定して、準備しておきましょう！！
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早速ですが、フラット35の5月金利を発表させていただきます。
と・・・今日は5月3日なので
もう既にご存じの方も多いですよね(>_<)
でもでも、一応念のため。。
2016年5月のフラット35金利は・・・
返済期間：21年～35年で、何と驚きの・・・・
1.08％！！
先月に続き記録を更新し、過去最低金利です。
4月融資の方もおめでとうございます！状態だったのですが
今月融資の方は、本当に凄いですね。
35年固定で、1.08％の金利って・・・
ちょっと前の変動金利より安いのではないでしょうか。。。
フラット35sでしたら、今からの申し込みでも
金利優遇▲0.3％があるため、更にお得です。
今年の3月時点で、1.25％まで下がり
住宅ローンの借り換え申し込みが非常に増えたそうですが
今月も借り換える方が増えそうですね。
半年前に融資を受けた友人は
某金融機関で2段階制の金利で住宅ローンを受けていて
借りた当初は、『10年後に借り換える予定！』といっていたのですが
もしかしたら、今すぐ借り換えたいなぁと思っているかもしれません。
でも、1年以上は返済続けないと借り換えは出来ない為
残念なところです。。
そして、こう毎月下がってくると
まだいけるのではないか？（下がるのでは？）と期待してしまいますね
長期金利マイナス状態が続いているため
その影響を受けて、
4月：1.19％ ⇒ 5月：1.08％
と大きく下がったかと思うのですが
マイナス金利政策の拡充（マイナス幅の拡大）がない限りは
ここから更に大きく下がる可能性は非常に低いのかなぁ・・・と
完全に個人的な考えです。
先月も、打ち止めかなと思っていたくらいなので
当たらないです。。。(-_-;)
我が家は、現時点で7月融資になりそうなため
あと2ヶ月このまま維持してもらいたい所なのですが・・・
同じように融資待ちの方は、毎月気が気でないですね。
と、金利が過去最低記録を更新した～♪と言っているのですが
具体的にどれくらいお得になったのか？を
再度シミュレーションさせていただきます。
私がフラット35sを申し込んだのが、今年の1月でしたので
2016年1月の金利：1.54％と比較してみましょう。
※フラット35は、申し込み時ではなく
実際に住宅が完成して、融資を受ける月の金利が適用されます。
万が一、住宅完成時にフラット35の金利が上昇してしまっていたら
別の住宅ローンにしようと、昨年12月に北海道銀行で
3段階制の固定金利で住宅ローンを申し込みしていましたが
もうこちらは大丈夫そうですね。
金利は確か、1.1％（5年） ⇒ 1.6％（5年） ⇒ 2.2％（残り25年）
だったかと思いますので
念のためこちらもシミュレーションに入れてみます。
※北海道銀行も、現在は更にお得な金利の商品があるかもしれません
気になる方は問い合わせてみてくださいね。
融資額：2000万円 で比較
融資手数料や団信保険料等を考えずに
単純な借りた金額に対する総返済額は・・・
①当時の北海道銀行（3段階制）
総返済額：26,929,145 円
②フラット35s：1.54％（2016年1月）
※10年金利優遇▲0.3％のAプラン
総返済額：25,568,772 円
③フラット35s：1.08％（2016年5月）
※10年金利優遇▲0.3％のAプラン
総返済額：23,721,337 円
と上記結果となりました。
最初に書きましたが、
こちらは融資手数料や団信保険料を加味しておらず
北海道銀行など民間の金融機関は、団信保険料込みですが
フラット35の場合は別途必要となります。
融資：2000万円の場合、団信保険料が総額で140万円弱ですので
団信保険料を含めて考えると、①と②はほぼ同額ですね。
但し、今月5月は③状態ですので
団信保険料を含めても、①や②と比較すると
③の方が、総返済額で180万円程はお得となっています。
融資額2000万円で、この状態ですので
多く借りられる方は更に差が大きくなりますね。
そんなフラット35でも、金融機関によって多少の金利幅があります。
最初に発表した5月金利：1.08％は、その中でも
一番安い金利で提供している金融機関の数値となります。
では、一番安い金利：1.08％のところであれば
『どこを選んでも同じ？』と思っていらっしゃる方、ご注意下さい！
金利が同じでも
◆融資手数料の金額
◆つなぎ融資の有無・金利
◆独自サービスの有無・内容
◆融資までの期間
に、銀行毎で差があります！
何度かご紹介済となりますが、
上記それぞれを比較した際に、私がお得だと考えているのは
◆優良住宅ローン
優良住宅ローンは
金利は、もちろん最低金利 （5月1.08％）
つなぎ融資としては次の、最大3回まで利用可能
・土地購入資金
・着工金
・中間金
但し、つなぎ融資の手数料が
『1回：54000円+0.4％』となっているため
つなぎ融資が3回必要な方は、
162000円+0.4％と手数料がちょっと多くなりますね。
ただ、優良住宅ローンの良いところはつなぎ融資の金利が
フラット35と同じ金利で借りられるところですね。
※2016年5月だと、つなぎ融資も金利：1.08％！
つなぎ融資は、土地購入～住宅完成までの期間を考えると
最低半年以上は借りることになりますので
手数料が安くても、金利が高いと・・・総返済額は逆に上がってしまいます。
ちなみに、1割の自己資金が用意出来ないよ～という方向けに
1割部分も別途融資を受けられる
プラスワン【フラット35応援融資】
の用意もあるため、ご安心ください。
サービス内容が気になる方は、上記サイトから
資料請求だけでも行っておくと、申込書も一緒に届きますので
良いかなと思います。
※フラット35は、審査が通ると2年間有効です
続いては・・・
◆楽天銀行
楽天銀行も、優良住宅ローンと同じく
金利は、最低金利 （5月1.08％）
つなぎ融資の手数料は、何回利用しても
108000円
と一律の手数料になっています。
優良住宅ローン同様に3回まで利用可能ですので
3回必要な方は、特にお得ですね。
つなぎ融資の金利は、2.67％（2016年5月時点）となっており
安い方ではありますが、優良住宅ローンには負けてしまいます。
ただ、手数料が何回利用しても一律という点で
皆さんの状況に合わせて、どちらがお得か？を
選んでいただければと思います。
・フラット35以外の、民間金融機関の住宅ローンも比較したい
・自分が、いくら位借りることが出来るのか知りたい
・一つ一つ審査を出すのは面倒だ
という方には、次のような無料サービスがあります。
◆住宅本舗の一括審査申込み
利用は、最初から最後まで全て無料ですので
複数の金融機関に審査申し込みをしてみようという方には
特に便利なサービスだと思います。
今後、フラット35金利が上昇する可能性も十分にありますので
色々なパターンを想定して、準備しておきましょう！！
