保険選びのコツ

2023/9/16

保険商品の多様化について

金融業界に自由化の波が押し寄せて久しくなりました。

こうしたうねりの中で、それぞれの企業が様々な改革や対応をせまられました。

保険業界においても同じです。

従来、護送船団方式と呼ばれる、海外から見れば非常に過保護にも見える運営が、大きく変わって来ました。

その1つのあらわれとして、保険商品の多様化ということがあげられます。

競争が促進された結果、他社との差別化戦略が激化しました。

各社が打ち出した工夫は、まず損害保険商品にみられました。

たとえば自動車保険においては、リスクを従来よりも細分化して、保険料率に組み込むということが行われるようになったのです。

これは、被保険者に関わるハザードに基づくリスク区分を従来よりも細かく分けようとしたことを意味します。

たとえば、従来よりも年齢区分が細かくなり、これまで考慮されてこなかった地域差も保険料率に反映されることになりました。

以前からも地域差による事故率の差というものは認識されていたのですが、それを保険料率に組み込むと、著しい差が生まれてしまうため、それを避けようというねらいから、地域差を反映させてこなかったのです。

しかし金融自由化が進められてからは業界内の競争が激化し、こうしたことも保険料率に反映させるようになったのです。

この傾向は、これまで安全運転に努め、事故リスクが低いにもかかわらず高い保険料を支払ってきた契約者にとっては大変ありがたいものでした。

リスクが細分化されることによって純保険料部分が低く抑えられただけではありません。

販売チャネルを通信販売にすることによって、付加保険料率部分を圧縮し、さらに低い保険料で販売しようとした企業もありました。

ただ、従来よりも低い保険料で保険を購入できるようになったということは、逆に、従来よりも高い保険料率を適用される契約者も存在するということになる。

こうした方々にとっては、新しいタイプの保険よりも従来型の保険商品を購入する方が賢明ということになる。

従ってリスクを細分化した保険商品というのは、全ての契約者にとってその恩恵を享受できるものではありませんでした。

つまり保険会社側からみれば、逆の傾向にも注意を払わなければならなかったのです。

このようにリスクを細分化した自動車保険は、もともとアメリカンホーム社が初め、これに追随した企業もたくさんありました。

保険商品多様化の事例はほかにもあります。FANZAおすすめ

従来、填補されなかった損害をも対象とする保険商品が登場したのです。

たとえば、自動車保険において、人身傷害補償保険が組み込まれたケースがその一例です。

従来、自動車保険においては、被保険者の傷害について、補償が必ずしも十分ではなかったからです。

自動車同士が衝突した場合、通常は一方的に過失があるということは少なく、双方に過失があると判断されることが多いものです。

そのため、損害賠償を受けるときは、相手の過失と相殺されてしまい、十分な補償が得られないことが多かったのです。

こうしたケースに対応できるよう人身傷害補償保険が登場することになったのです。

このように競争が激化した結果、損害保険、特に自動車保険において、商品の多様化や保険料率の低下が進んでいきました。

個人賠償責任保険はお得

保険には数多い種類が存在します。

生命保険や自動車保険など、身近に感じる保険もあれば、マニアックな保障や存在をしらなかった保険などいろいろとあります。

加入しておくと非常にお得な保険として、個人賠償責任保険があります。

賠償問題となると、時には高額な費用の負担が急に発生する場合があります。

他人に傷害を負わせてしまったり、お店にある高級な品を壊してしまったり、他人の品に傷をつけてしまったりと、日常において十分可能性のあることです。

大人であれば、普段からある程度の注意を働かせることができますが、小さい子供だとちょっと目を離すと危険なことをしていたりすることがあります。

自分の子供が他人や他人の品に傷を負わせてしまうことになれば、賠償問題となってしまいます。

小さい子供は大人に比べて落ち着きがなかったり、しっかりと良し悪しの判断ができないこともあるので注意が必要です。

自分の子供が原因で賠償問題となる可能性もあるため、一家で個人賠償責任保険に加入しておけば、万が一の場合に安心です。

個人賠償責任保険は単独で加入する保険ではなく、自動車保険や火災保険などで付帯をして加入します。

付帯させても保険料が大幅に上がることがないです。

安い保険料で補償範囲が広いので、非常にお得な補償です。

私たちの日常において損害賠償事故は起こりえることであり、常に可能性を秘めています。

賠償事故全般を補償してくれるので、いざという時のそなえとして加入しておくと良いです。

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